Логин:
Пароль:

Pеклама

Календарь

    2017.10.01 2017 Ноябрь 2017.12.01
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    12345
    6789101112
    13141516171819
    20212223242526
    27282930

    Весь архив за все существование информационного журнала!

Pеклама

Выбор редакции

    Полезный сервис по оплате мобильной связи, комунальных услуг, телевидения, другое...

Время - деньги!


    Сегодня: 24 ноября 2017 года
    День недели: Пятница
    Квартал: (IV) квартал
    Уровень: 

Курсы валют НБУ

  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • USD
    100
    1343.41
    +0.9109Вверх
  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • Подробнее...

Голосование архив »

    Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Законодательные ограничения
  •  Система налогообложения
  •  Недостаток профессиональных кадров
  •  Плохое знание рынка
  •  Конкуренция
  •  Бюрократическая волокита
  •  Низкая платежеспособность
  •  Проверки со стороны различных структур

Обсуждаем...

Цитата

    Акционеры - глупый и наглый народ. Глупый - потому что покупает акции, наглый - потому что хочет еще получить дивиденды.
    Карл Фюрстенберг

Популярные статьи

Pеклама

Визитка:

    Веб-портал "Бизнес и Финансы" - это информационный журнал про бизнес!

    Будьте всегда в курсе событий.

    Контролируйте свои финансы: кредиты, депозиты, инвестиции...

    Удивляйтесь новинкам автомобильного бизнеса и недвижимости!

    Девиз нашего журнала: Осведомлен - значит вооружен!
    Если Вы не внутри дела,
    то Вы вне его!


    Наши контакты:
  • Украина, г. Киев,
    ул. Леси Украинки, 20
  • bizfinltd@yandex.ua
  • +380 73 1330001

Чем интересны сейчас длинные вклады

24.10.2010 | Перейти в раздел "Инвестиции"


Под какой процент можно разместить сбережения на срок от одного года, и чего следует опасаться в депозитных договорах.
Под какой процент можно разместить сбережения на срок от одного года?

Хотя объемы вкладов растут от месяца к месяцу, на длительный срок доверять банкам свои деньги люди все же не спешат. Может зря? "Я все равно боюсь отдавать деньги банку надолго. Особенно, после случая, когда моей знакомой по двухлетнему вкладу снизили ставку почти на треть без предупреждения. Поэтому открыла депозит на 6 месяцев, хоть и доходность по нему ниже. Зато можно пополнять вклад и каждый месяц проценты "капают" на карту", - рассказывает менеджер-логист Анна Муравьева.

Не исключено, что опасения Анны излишни. Во-первых, одностороннее изменение ставки по депозиту запрещено законодательно, и за такие фокусы банк можно смело тянуть в суд. Во-вторых, сейчас и "длинные" депозиты предлагают довольно гибкие условия: и возможность пополнения, и списание процентов на платежную карту по желанию вкладчика, и даже частичное снятие без потери дохода.

Доходы без рекорда

Вкладчику надо быть готовым к тому, что у него не окажется особого выбора при поиске долгосрочного депозита. Из десяти ведущих банков принять деньги от вкладчика дольше, чем на год согласны менее половины. Причина в том, что долгосрочные депозиты вызывают опаску не только у вкладчиков. "Для банков "длинные" вклады имеют большой процентный риск из-за отсутствия возможности изменить ставку в одностороннем порядке", - объясняет первый заместитель председателя правления "Сбербанка России" Александр Ведяхин.

Тем не менее, условия длинных вкладов не так уж и плохи. Например, гривну на год можно разместить в среднем под 10-12% годовых, но некоторые банки (например, "Брокбизнесбанк" и "ПриватБанк") раскошеливаются и на 15-16,5% годовых. В долларах ставки на годовые депозиты колеблются в пределах 4-7%, в евро чуть ниже, около 3-5%, а в отдельных случаях платят и вовсе нищенские 1-2%. Если доверить деньги банку на полтора года, по гривне предложат 11-15% годовых, по доллару - 4-7,5%, по евро - 2-6% годовых.

Депозиты на 5 и 10 лет очень редки и близки по доходности к своим "годовалым" собратьям. С одной стороны это неплохо: ставка будет жестко оговорена, и прибыль можно считать уже заранее. Но при этом следует учесть, что, если вдруг доходность депозитов резко подскочит, вкладчик все равно получит фиксированный доход. И для "вкусной" доходности придется расторгать договор и терять уже накопленные проценты.

Выход закрыт

Долгосрочный вклад был бы хорош в качестве инструмента накопления. Но вот загвоздка: далеко не все банки разрешают пополнять длинный вклад. Хорошо, что хотя бы периодичность выплаты процентов обычно можно выбрать по своему усмотрению: ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. При этом нередко клиенту оформляют платежную карту (чаще всего - бесплатно), на которую будет "капать" начисленный доход.

Получить повышенную сверх обычной процентную ставку можно, если сумма вклада превышает 25-75 тыс. грн. или 5-15 тыс. долларов или евро. Тогда банки добавляют к стандартной ставке еще 0,2-1%.

Напуганные недавним кризисом, банки предусматривают весьма жесткие условия досрочного расторжения договора. "Если договор расторгается до конца 1 месяца депозита - проценты не начисляются вообще, если во время первой половины срока действия вклада - доходность составляет 25% ставки, во время второй половины срока - 50% ставки", - рассказывает директор департамента банковских продуктов "СЕБ Банка" Станислав Духонченко.

"Укрэксимбанк", к примеру, за разрыв депозита раньше середины срока пересчитывает ставку под 0,05% годовых, после середины - заплатит лишь половину процентов. "Укрсоцбанк" при разрыве до 3 месяцев начисляет 1/10 ставки, от 3 до 6 месяцев - половину, с 6 до 12 месяцев - 60% ставки, а начиная с 13 месяца за расторжение уменьшает ставку на один пункт. Зато "Ощадбанк" разрешает по некоторым вкладам снимать всю сумму и без потери процентов, если деньги пролежали на депозите минимум 31 день, а банк "Форум" позволяет разовое снятие, главное, чтобы сумма не превышала 70% размера вклада.

Так или иначе, но если деньги пролежат на длинном вкладе меньше года, получить обычно можно разве что такие же проценты, что и по вкладам до востребования.

Ищите подвохи!

Перед открытием длинного депозита нужно обязательно выяснить, предлагает ли банк капитализацию процентов. Итоговая доходность такого вклада очень зависит от того, капитализируются ли проценты и по какой именно схеме это происходит.

Желание банков сэкономить проявляется порой и в хитрых условиях договора, которые предусматривают возможность снижения ставки по депозиту в течение его срока. Да, Гражданский кодекс (а если быть точнее, его статья ст. 1061) это запрещает, но банки находят лазейки, которые потом крайне сложно оспорить.

"Я думал, что "подводные камни" есть только в кредитах, поэтому пробежал текст депозитного договора невнимательно. А зря: недавно перечитал договор и нашел странную формулировку, что, мол, банк имеет право изменять ставку по депозиту и вкладчик заранее с этим согласен. Знакомый юрист объяснил, что, подписав договор, я, по сути, позволил банку снизить доходность, когда ему заблагорассудится. Вот и не знаю, что делать: или ждать "часа икс", или расторгать договор", - сетует на свою невнимательность киевлянин Сергей.

При отсутствии в договоре пункта о том, что вкладчик "заранее согласен", ставка может быть изменена только, если он согласится подписать предложенное банком дополнительное соглашение. Также ставка меняется в случае продления депозита, так как пролонгация равносильна подписанию нового договора, а значит, на условиях и со ставками, актуальными в данный момент.

Кстати, и сама по себе автоматическая пролонгация - хитрая штука. Особенно это касается длинных депозитов, ведь банку выгодно заполучить клиента на следующий год, а то и на 5 лет. Поэтому, как правило, банки дают вкладчику 3-5 дней, чтобы он явился и забрал деньги, иначе сбережения зависнут в банке надолго, и не факт, что на выгодных условиях.

Плюсы и минусы "длинных" депозитов:

+

1. Ставка выше, чем по вкладам на 3--6 месяцев.

2. Фиксированная доходность на весь срок договора.

3. Возможность пополнения и капитализации процентов.

4. Возможность регулярного получения процентов на платежную карту.

-

1. Ставка не изменится даже в случае роста доходности вкладов.

2. Банк может "зашить" в договор право понижения ставки по депозиту.

3. Невыгодные условия досрочного расторжения.

4. Не всегда есть возможность пополнять вклад и получать проценты до конца срока депозита.

Резюме: депозит на срок более 1 года выгоден в том случае, если банк позволяет пополнять вклад, дает повышенную ставку при крупной сумме депозита, а также предусматривает капитализацию процентов.

Автор: Павел Харла

Источник:  dengi.ua


Распечатать...

 На начало статьи
Оставьте комментарий: 500

Security code
Код: 

Реклама


Другие новости раздела:

Последние новости раздела:

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабинет министров Украины поддержал внесение изменений в правительственное постановление №271 о списке приватизируемых объектов, согласно которым данный перечень увеличивается на 320 объектов. Соответствующее решение было принято на заседании правительства в среду, 31 августа.“Предлагается включить еще 320 объектов“, - сказал глава Фонда госимущества Игорь Билоус, презентуя документ.По его словам, данные 320 объектов включают: 138 объектов, подчиненных Фонду госимущества, 63...
Подробнее...
Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Откладывание и перенос запуска системы электронного декларирования, несмотря на имеющиеся проблемы, недопустимы. Об этом в видеообращении ко “всем, от кого зависит своевременный старт“ системы, обратился президент Петр Порошенко. Видео было опубликовано на официальной странице главы государства в Facebook.“Электронное декларирование всех активов стартует с 15 августа. Еще раз подчеркиваю: все должны вывернуть свои карманы перед обществом с 15 августа - др...
Подробнее...
Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Валовая прибыль крупнейшего агрохолдинга Украины Укрлендфарминг Олега Бахматюка  в 2015 году снизилась на 43,7% по сравнению с показателем 2014 года, составив $286 млн. Об этом говорится в финансовом отчете компании.Выручка холдинга сократилась на 39,47% до $937,515 млн. В частности, выручка от продажи готовых товаров сократилась, а от предоставления услуг - возросла более чем вдвое, однако в общем объеме доля выручки от сервисных операций невелика. Компания п...
Подробнее...
Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд государственного имущества Украины заблокировал решение собрания акционеров компаний ПАО Киевэнерго, ПАО ДТЭК Крымэнерго и ПАО ДТЭК Донецкоблэнерго об изменении формы собственности с публичного акционерного общества на частное акционерное общество, сообщает пресс-служба фонда.“25 апреля 2016 в Киеве состоялось общее собрание акционеров ПАО Киевэнерго и ПАО ДТЭК Крымэнерго, во время которых, среди прочего, акционеры должны были рассмотреть вопрос об изменении типа общест...
Подробнее...
Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Скандальная австрийская компания Antra GMBH, которую связывают с экс-депутатом Николаем Мартыненко, в феврале поставила в Украину около 3 млн кубометров природного газа. Покупателями ресурса выступили две компании. Первая - ООО Энерджи Трейд Групп, которая является регулярным победителем тендеров государственных Объединенной горно-химической компании (ОГХК) и Восточного горно-обогатительного завода. Кураторство над этими предприятиями также приписывали Мартыненко. Энерд...
Подробнее...
Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова подписать с Украиной соглашение о зоне свободной торговли, но не хочет включать в него раздел по сельскому хозяйству. Об этом сообщил посол Турции в Украине Йонет Тезель в ходе публичных дебатов “Украина - Турция: новый Черноморский союз?“.“Мы готовы подписать это соглашение, но мы не хотим включать туда сельскохозяйственный раздел“, - сказал посол.Он отметил, что Турция провела переговоры относительно заключения 32 соглашений о зоне свободной торговли с другим...
Подробнее...
Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Кабинет министров на внеочередном заседании 8 апреля может дополнить перечень санкционных российских товаров еще несколькими позициями. В среду премьер-министр Арсений Яценюк предложил запретить ввоз в Украину нефтепродуктов из России, поручив подготовить соответствующие предложения Министерству экономического развития и торговли.“Мы ввели ряд санкций против РФ, но один из ключевых элементов - закупка нефтепродуктов - почему-то не попал в санкционный...
Подробнее...
Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

ЧАО Лисичанская нефтяная инвестиционная компания (ЛИНИК, Лисичанский нефтеперерабатывающий завод, Луганская обл.) с 1 июля текущего года планирует запустить производство полипропилена. Об этом свидетельствует объявление о закупке услуг охраны продукции при ее транспортировке, которе размещено на сайте НК Роснефть. Отмечается, что техзадание предполагает оказание услуг по охране железнодорожных цистерн. Общий объем продукции для этой закупки составляет 35 тыс т поли...
Подробнее...
Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Компания Мрия Агрохолдинг получила предложение от консорциума текущих бондхолдеров и международных инвесторов об открытии новой кредитной линии на сумму $50 млн. Новый рабочий капитал позволит завершить весеннюю посевную и провести уборочную кампании. Существенным условием получения кредита является принятие большинством кредиторов соглашения о реструктуризации Мрии. Компания сейчас находится в процессе переговоров с Координационными комитетами кредиторов и бондхолдеров ...
Подробнее...
Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

В 2015 году для украинских производителей аграрной продукции открылись восемь новых направлений экспорта. Об этом на ежегодном форуме Агробизнес Украины сообщила замминистра аграрной политики и продовольствия по вопросам европейской интеграции Владислава Рутицкая. По словам замминистра, в прошлом году открыто восемь новых направлений экспорта. "В частности, в Молдову поставляют мясо птицы и мясопродукты три предприятия, с Казахстаном работают 11 поставщиков, с Азербайджа...
Подробнее...
Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

В воскресенье, 20 марта, крупнейшая иранская авиакомпания Mahan Air совершила первый рейс из Тегерана в Киев.Самолеты Mahan Air будут летать из аэропорта Имам Хомейни в Борисполь трижды в неделю. Рейсы будут выполняться в партнерстве с украинским авиаперевозчиком UM Air по соглашению код-шернига. Стоимость перелета составит от $220 до $350.27 марта компании запустят совместные рейсы в Дубаи (ОАЭ), Бангкок (Таиланд), Дели (Индия), Куала-Лумпур (Малайзия), Пекин, Шанхай и Гуан...
Подробнее...
Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Министерство экономического развития и торговли Украины подготовило законопроект о сокращении списка не подлежащих приватизации государственных компаний в 2 раза - до около 850 компаний. Об этом на внеочередном заседании правительства в пятницу сказала заместитель министра экономического развития и торговли Юлия Ковалив. "На прошлой неделе Минэкономразвития подготовило законопроект, на 50% сокращающий список объектов госсобственности, которые не подлежат приватиза...
Подробнее...
Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина стала крупнейшим экспортером кукурузы в Китай по итогам июля-декабря 2015-2016 маркетинговых годов. Об этом сказал министр аграрной политики и продовольствия Алексей Павленко, сообщает пресс-служба министерства. "Украина потеснила даже США. В частности, нам удалось экспортировать 3,85 млн тонн этой культуры, что составляет 81% от общего объема ее экспорта. Кроме того, недавно Китай законтрактовал около 1,2 млн тонн кукурузы с поставками в первом кварта...
Подробнее...
Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция планирует выделить 10 млн долларов для гуманитарных проектов в Украине. Об этом заявил Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган по итогам переговоров с Президентом Украины Петром Порошенко.Читай также: Украина и Турция наладят поставки каспийского газа в Европу "Мы наконец выполним наше обещание выделить 10 млн долларов на гуманитарные проекты", - заявил он.В свою очередь, Порошенко отметил, что Турция предоставляет Украине помощь в обустройстве временных переселе...
Подробнее...