Логин:
Пароль:

Pеклама

Календарь

    2017.10.01 2017 Ноябрь 2017.12.01
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    12345
    6789101112
    13141516171819
    20212223242526
    27282930

    Весь архив за все существование информационного журнала!

Pеклама

Выбор редакции

    Полезный сервис по оплате мобильной связи, комунальных услуг, телевидения, другое...

Время - деньги!


    Сегодня: 25 ноября 2017 года
    День недели: Суббота
    Квартал: (IV) квартал
    Уровень: 

Курсы валют НБУ

  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • USD
    100
    1343.41
    +0.9109Вверх
  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • Подробнее...

Голосование архив »

    Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Законодательные ограничения
  •  Система налогообложения
  •  Недостаток профессиональных кадров
  •  Плохое знание рынка
  •  Конкуренция
  •  Бюрократическая волокита
  •  Низкая платежеспособность
  •  Проверки со стороны различных структур

Обсуждаем...

Цитата

    Законный бизнес - это когда по закону нельзя, а за деньги можно.
    Георгий Александров

Популярные статьи

Pеклама

Визитка:

    Веб-портал "Бизнес и Финансы" - это информационный журнал про бизнес!

    Будьте всегда в курсе событий.

    Контролируйте свои финансы: кредиты, депозиты, инвестиции...

    Удивляйтесь новинкам автомобильного бизнеса и недвижимости!

    Девиз нашего журнала: Осведомлен - значит вооружен!
    Если Вы не внутри дела,
    то Вы вне его!


    Наши контакты:
  • Украина, г. Киев,
    ул. Леси Украинки, 20
  • bizfinltd@yandex.ua
  • +380 73 1330001

Чем выгоден "длинный" вклад

25.03.2010 | Перейти в раздел "Инвестиции"


Оформить депозит на срок более года сейчас мало кто решается. Хотя и надежные банки есть в Украине, и депозиты предлагаются не только «длинные», но и выгодные. Причем выгодные не только процентами, но и перспективой получить хороший кредит. «Деньги» выяснили, где это встречаются такие плохо совмещаемые материи, как крепкий банк и «длинный», но доходный депозит.
Сперва ищем надежные банки, потом в них – выгодные депозиты. Но не наоборот.


Сперва ищем надежные банки, потом в них – выгодные депозиты. Но не наоборот.

Есть хорошая новость – доходность долгосрочных вкладов в банках неумолимо растет. По данным НБУ, в декабре, по сравнению с октябрем 2009 года, ставки по вкладам в гривнях на два года и более выросли с 17,29% до 21,05% годовых. Ставки «длинных» вкладов теперь практически сравнялись со ставками среднесрочных, а у некоторых банков доходность по вкладам на срок от двух лет даже выше, чем по годовым. Плохая новость состоит в том, что высокие ставки – признак банковского нездоровья.

Делаем репутацию

Преимущества «длинных» вкладов высокими ставками не ограничиваются. Как известно, такой банковский продукт очень удобен для накопления средств на крупную покупку. Для таких целей имеет смысл выбирать именно «длинный» срочный депозит с возможностью пополнения. Кроме того, долгосрочный депозит удобен и для накопления первоначального взноса для будущего кредита. Такой вклад может послужить для банкиров косвенным доказательством платежеспособности их будущего заемщика.

Не секрет, что в будущем банки будут более скрупулезно оценивать финансовое состояние заемщиков, и приоритетом будут пользоваться постоянные клиенты банков.

«Для банка выписка, подтверждающая фактическое движение средств клиента за определенный промежуток времени (как правило, не меньше шести месяцев), является важным аргументом. Это свидетельствует об уровне средств, которые клиент может ежемесячно накапливать, а не использовать на текущие нужды», – говорит начальник управления развития продуктов и систем индивидуального бизнеса банка «Форум» Максим Жирко.

Для этих целей стоит приблизительно оценить размер будущего платежа по кредиту и ежемесячно зачислять на депозит эту сумму. Чем дольше вкладчик будет пополнять депозит таким вот образом, тем более весомым будет этот аргумент для кредитного комитета.

Правда, банкиры честно признаются, что одного лишь пополняемого депозита для положительного решения по выдаче кредита недостаточно. «Банк в обязательном порядке потребует от потенциального заемщика официальное подтверждение его доходов или доходов его семьи, в случае если у него не хватает личного дохода для погашения платежей по кредиту», – говорит заместитель главы правления банка «Киевская Русь» Татьяна Лобашова.

Естественно, лучше если кредит планируется просить в том же банке, в котором сперва был размещен депозит. «Своим» клиентам банкиры выдают кредиты более охотно, чем людям «с улицы». Тем не менее, не стоит выбирать банк для вложения, ориентируясь исключительно на наличие у него программ кредитования. Вполне вероятно, что к тому времени, когда средства на первый взнос будут накоплены, в каком-нибудь другом банке появится программа с более выгодными условиями. А в банке, где открыт депозит, программа кредитования, напротив, может быть приостановлена.

Банкиры готовы рассматривать в качестве показателя платежеспособности и вклады в других банках. «В этом случае необходимо предоставить подтверждение – в виде выписки по депозитному счету с указанием суммы остатка на вкладе на момент анализа», – объясняет директор департамента развития розничного бизнеса Индэкс-банка Татьяна Шаповал.

Меняем на кредитку

Еще один способ использования «длинного» вклада – кредит под его залог. Логичен вопрос – зачем вкладчику брать взаймы у банка собственные деньги? А удобство в том, что в данном случае заем часто оформляется в виде возобновляемой кредитной линии на карту, что позволяет пользоваться деньгами только в периоды необходимости, в необходимом объеме и не платить лишних процентов. В то же время деньги на депозите продолжают работать – без снижения ставки.

Ставка по кредиту под залог депозита всегда на два-три процентных пункта выше, чем по вкладу, который является в таком случае залогом. При этом кредит оформляется не на всю сумму такого депозита, а не более чем на 70–80%. В исключительных случаях – на 90%.

Допустим, что у будущего клиента банка есть 10 000 грн, которые, предположительно, не понадобятся ему в течение ближайших двух лет. Если положить эти средства на счет под 20% годовых, то совокупный доход от начисленных процентов за этот период составит 4400 грн (с учетом ежегодной выплаты процентов и присоединения их к основной сумме вклада).

Теперь представим, что под этот депозит вкладчику оформили «кредитку» под 23% годовых на сумму 8000 грн. Как правило, держатели «кредиток» не опустошают все под ноль, а пользуются этими средствами для подстраховки. К примеру, чтобы дотянуть до зарплаты.

И если ежемесячно снимать с карты 5000 грн, но закрывать эту сумму в течение 10–15 дней, то расходы на кредитные проценты за два года составят 767–1150 грн. Даже если вычесть эту сумму из заработанных на депозите процентов, получится вполне приличный доход – больше 3000 грн. При этом основная сумма денег останется в целости и сохранности.

Чтобы не уйти в минус, «депозитной» «кредиткой» нужно пользоваться аккуратно – не задерживать погашение (лучше пораньше погасить задолженность, а потом при необходимости снова рассчитаться «кредиткой») и не снимать наличные в банкомате (обычно эта операция обходится в 3–4% снимаемой суммы).

Правила безопасности

Решиться на то, чтобы доверить банку деньги на столь длительный срок в кризис, довольно сложно. Но если придерживаться известных принципов безопасности, тогда риск потери денег можно свести к минимуму.

Во-первых, внимательно выбираем банк. Лучше чтобы это было крупное финансовое учреждение, с длительной историей на рынке Украины и серьезными акционерами.

Не лишним будет поинтересоваться и финансовыми результатами работы банка. Регулярно пополняемый капитал, растущие активы и объемы привлеченных депозитов говорят о том, что финучреждение не стоит на грани банкротства.

Во-вторых, на один в одном банке не стоит класть больше 150 тыс. грн. Конечно, банкиры предлагают очень заманчивые условия для вкладчиков, которые готовы положить на счет сумму больше гарантированной Фондом компенсации. Ставки по таким вкладам достигают 25% в гривнях и 15% в инвалюте. При этом клиенту иногда оформляется даже элитная пластиковая карта уровня Gold или Platinum, которую обычно предлагают только VIP. Стоит ли рисковать деньгами ради гордого звания VIP-клиента – каждый решает для себя сам.

Для вклада на срок более года нужно тщательно выбирать банк и не доверять одному финучреждению более 150 тыс. грн

Выбираем правильно

Выбирая долгосрочный вклад, стоит обратить внимание на его функциональность – возможность пополнения. Очень важно, чтобы она не была ограничена по срокам. А вот ограничения по минимальной сумме – на руку вкладчику. Они могут стать дополнительным стимулом, чтобы пополнять депозит не для отвода глаз, а на вполне ощутимую сумму.

Если депозит открывается для накопления, то лучше предпочесть выплату процентов в конце срока. Во-первых, по таким вкладам ставка на 0,5 процентного пункта выше, чем по депозитам с ежемесячной выплатой. Во-вторых, нет соблазна пустить «налево» доходы от банковского вклада.

Если же вклад предполагает ежемесячную/ежегодную выплату процентов, тогда лучше, если они будут сразу присоединяться к основной сумме вклада. Это позволит увеличить доходность за счет капитализации процентов.

Итого

Банки заманивают клиентов повышенными ставками по «длинным» вкладам. Для вкладчиков такие депозиты могут стать дополнительным подтверждением платежеспособности. Но ни один банк не гарантирует выдачи кредита, даже если до того год или два пользовался деньгами вкладчика – потенциального заемщика.

Автор: Елена Бур

Источник:  dengi.ua


Распечатать...

 На начало статьи
Оставьте комментарий: 500

Security code
Код: 

Реклама


Другие новости раздела:

Последние новости раздела:

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабинет министров Украины поддержал внесение изменений в правительственное постановление №271 о списке приватизируемых объектов, согласно которым данный перечень увеличивается на 320 объектов. Соответствующее решение было принято на заседании правительства в среду, 31 августа.“Предлагается включить еще 320 объектов“, - сказал глава Фонда госимущества Игорь Билоус, презентуя документ.По его словам, данные 320 объектов включают: 138 объектов, подчиненных Фонду госимущества, 63...
Подробнее...
Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Откладывание и перенос запуска системы электронного декларирования, несмотря на имеющиеся проблемы, недопустимы. Об этом в видеообращении ко “всем, от кого зависит своевременный старт“ системы, обратился президент Петр Порошенко. Видео было опубликовано на официальной странице главы государства в Facebook.“Электронное декларирование всех активов стартует с 15 августа. Еще раз подчеркиваю: все должны вывернуть свои карманы перед обществом с 15 августа - др...
Подробнее...
Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Валовая прибыль крупнейшего агрохолдинга Украины Укрлендфарминг Олега Бахматюка  в 2015 году снизилась на 43,7% по сравнению с показателем 2014 года, составив $286 млн. Об этом говорится в финансовом отчете компании.Выручка холдинга сократилась на 39,47% до $937,515 млн. В частности, выручка от продажи готовых товаров сократилась, а от предоставления услуг - возросла более чем вдвое, однако в общем объеме доля выручки от сервисных операций невелика. Компания п...
Подробнее...
Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд государственного имущества Украины заблокировал решение собрания акционеров компаний ПАО Киевэнерго, ПАО ДТЭК Крымэнерго и ПАО ДТЭК Донецкоблэнерго об изменении формы собственности с публичного акционерного общества на частное акционерное общество, сообщает пресс-служба фонда.“25 апреля 2016 в Киеве состоялось общее собрание акционеров ПАО Киевэнерго и ПАО ДТЭК Крымэнерго, во время которых, среди прочего, акционеры должны были рассмотреть вопрос об изменении типа общест...
Подробнее...
Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Скандальная австрийская компания Antra GMBH, которую связывают с экс-депутатом Николаем Мартыненко, в феврале поставила в Украину около 3 млн кубометров природного газа. Покупателями ресурса выступили две компании. Первая - ООО Энерджи Трейд Групп, которая является регулярным победителем тендеров государственных Объединенной горно-химической компании (ОГХК) и Восточного горно-обогатительного завода. Кураторство над этими предприятиями также приписывали Мартыненко. Энерд...
Подробнее...
Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова подписать с Украиной соглашение о зоне свободной торговли, но не хочет включать в него раздел по сельскому хозяйству. Об этом сообщил посол Турции в Украине Йонет Тезель в ходе публичных дебатов “Украина - Турция: новый Черноморский союз?“.“Мы готовы подписать это соглашение, но мы не хотим включать туда сельскохозяйственный раздел“, - сказал посол.Он отметил, что Турция провела переговоры относительно заключения 32 соглашений о зоне свободной торговли с другим...
Подробнее...
Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Кабинет министров на внеочередном заседании 8 апреля может дополнить перечень санкционных российских товаров еще несколькими позициями. В среду премьер-министр Арсений Яценюк предложил запретить ввоз в Украину нефтепродуктов из России, поручив подготовить соответствующие предложения Министерству экономического развития и торговли.“Мы ввели ряд санкций против РФ, но один из ключевых элементов - закупка нефтепродуктов - почему-то не попал в санкционный...
Подробнее...
Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

ЧАО Лисичанская нефтяная инвестиционная компания (ЛИНИК, Лисичанский нефтеперерабатывающий завод, Луганская обл.) с 1 июля текущего года планирует запустить производство полипропилена. Об этом свидетельствует объявление о закупке услуг охраны продукции при ее транспортировке, которе размещено на сайте НК Роснефть. Отмечается, что техзадание предполагает оказание услуг по охране железнодорожных цистерн. Общий объем продукции для этой закупки составляет 35 тыс т поли...
Подробнее...
Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Компания Мрия Агрохолдинг получила предложение от консорциума текущих бондхолдеров и международных инвесторов об открытии новой кредитной линии на сумму $50 млн. Новый рабочий капитал позволит завершить весеннюю посевную и провести уборочную кампании. Существенным условием получения кредита является принятие большинством кредиторов соглашения о реструктуризации Мрии. Компания сейчас находится в процессе переговоров с Координационными комитетами кредиторов и бондхолдеров ...
Подробнее...
Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

В 2015 году для украинских производителей аграрной продукции открылись восемь новых направлений экспорта. Об этом на ежегодном форуме Агробизнес Украины сообщила замминистра аграрной политики и продовольствия по вопросам европейской интеграции Владислава Рутицкая. По словам замминистра, в прошлом году открыто восемь новых направлений экспорта. "В частности, в Молдову поставляют мясо птицы и мясопродукты три предприятия, с Казахстаном работают 11 поставщиков, с Азербайджа...
Подробнее...
Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

В воскресенье, 20 марта, крупнейшая иранская авиакомпания Mahan Air совершила первый рейс из Тегерана в Киев.Самолеты Mahan Air будут летать из аэропорта Имам Хомейни в Борисполь трижды в неделю. Рейсы будут выполняться в партнерстве с украинским авиаперевозчиком UM Air по соглашению код-шернига. Стоимость перелета составит от $220 до $350.27 марта компании запустят совместные рейсы в Дубаи (ОАЭ), Бангкок (Таиланд), Дели (Индия), Куала-Лумпур (Малайзия), Пекин, Шанхай и Гуан...
Подробнее...
Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Министерство экономического развития и торговли Украины подготовило законопроект о сокращении списка не подлежащих приватизации государственных компаний в 2 раза - до около 850 компаний. Об этом на внеочередном заседании правительства в пятницу сказала заместитель министра экономического развития и торговли Юлия Ковалив. "На прошлой неделе Минэкономразвития подготовило законопроект, на 50% сокращающий список объектов госсобственности, которые не подлежат приватиза...
Подробнее...
Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина стала крупнейшим экспортером кукурузы в Китай по итогам июля-декабря 2015-2016 маркетинговых годов. Об этом сказал министр аграрной политики и продовольствия Алексей Павленко, сообщает пресс-служба министерства. "Украина потеснила даже США. В частности, нам удалось экспортировать 3,85 млн тонн этой культуры, что составляет 81% от общего объема ее экспорта. Кроме того, недавно Китай законтрактовал около 1,2 млн тонн кукурузы с поставками в первом кварта...
Подробнее...
Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция планирует выделить 10 млн долларов для гуманитарных проектов в Украине. Об этом заявил Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган по итогам переговоров с Президентом Украины Петром Порошенко.Читай также: Украина и Турция наладят поставки каспийского газа в Европу "Мы наконец выполним наше обещание выделить 10 млн долларов на гуманитарные проекты", - заявил он.В свою очередь, Порошенко отметил, что Турция предоставляет Украине помощь в обустройстве временных переселе...
Подробнее...