Логин:
Пароль:

Pеклама

Календарь

    2017.06.01 2017 Июль 2017.08.01
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    12
    3456789
    10111213141516
    17181920212223
    24252627282930
    31

    Весь архив за все существование информационного журнала!

Pеклама

Выбор редакции

    Полезный сервис по оплате мобильной связи, комунальных услуг, телевидения, другое...

Время - деньги!


    Сегодня: 25 июля 2017 года
    День недели: Вторник
    Квартал: (III) квартал
    Уровень: 

Курсы валют НБУ

  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • USD
    100
    1343.41
    +0.9109Вверх
  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • Подробнее...

Голосование архив »

    Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Законодательные ограничения
  •  Система налогообложения
  •  Недостаток профессиональных кадров
  •  Плохое знание рынка
  •  Конкуренция
  •  Бюрократическая волокита
  •  Низкая платежеспособность
  •  Проверки со стороны различных структур

Обсуждаем...

Цитата

    Маклер: человек, который перебрасывает ваши деньги из акции в акцию, пока они не исчезнут.
    Вуди Аллен

Популярные статьи

Pеклама

Визитка:

    Веб-портал "Бизнес и Финансы" - это информационный журнал про бизнес!

    Будьте всегда в курсе событий.

    Контролируйте свои финансы: кредиты, депозиты, инвестиции...

    Удивляйтесь новинкам автомобильного бизнеса и недвижимости!

    Девиз нашего журнала: Осведомлен - значит вооружен!
    Если Вы не внутри дела,
    то Вы вне его!


    Наши контакты:
  • Украина, г. Киев,
    ул. Леси Украинки, 20
  • bizfinltd@yandex.ua
  • +380 73 1330001

Какой нужно депозит, чтобы жить на проценты

30.09.2010 | Перейти в раздел "Инвестиции"


Обзор рынка депозитов для физлиц на 29 сентября.
Обзор рынка депозитов

Средние ставки почти всех вкладов падают – только по непополняемым гривневым депозитам с ежемесячной выплатой процентов они замерли. Впрочем, чтобы ежемесячно "проценты на руки" имели смысл, нужно разместить в банке не одну сотню тысяч гривен. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных околодепозитных событий прошедшей недели.

На минувшей неделе стало известно, что Кредитпромбанк вследствие просроченной задолженности перед западными финучреждениями (и допущенного дефолта по облигациям) меняет собственников. Отныне 49% акций учреждения (из 75%, принадлежавших Константиносу Папунидису) уходят кредиторам. Из этого пакета наибольшую часть акций (свыше 25%) получит Европейский Банк Реконструкции и Развития, меньшие доли – австрийский банковский холдинг «Райффайзен Интернешнл», американская компания Cargill, финучреждения Германии и Англии. Эксперты единодушно выразили одобрение в связи с переходом блокирующего пакета акций и преимущественного контроля над Кредитпромбанком к ЕБРР.

Также на прошлой неделе обнародована информация о переходе в стадию завершения покупки Агрокомбанка российским Газпромбанком.

Помимо того, формально сменил собственника УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК – полгода назад владельцем большей части его акций был Сергей Арбузов, ныне занимающий должность заместителя главы Нацбанка (а набсовет учреждения возглавлял Александр Папаика, ныне глава ГНАУ). Новым собственником контрольного пакета УКРАИНСКОГО БИЗНЕС БАНКа стала недавно зарегистрированная донецкая компания, о собственниках которой точной информации пока нет (однако пресса уже несколько лет приписывает контроль над учреждением старшему сыну Президента – Александру Януковичу).

Наконец, на прошлой неделе три разнопрофильные компании получили разрешение на основание нового финучреждения – банка «Флагман» с регистрацией в городе Ильичевске Одесской области.

Непосредственной темой нашего обзора стали доходные (без права пополнения и снятия с ежемесячной/ежеквартальной выплатой) депозиты сроками один год, полтора года, два года в гривне. За прошедшую неделю из всех сроков и валют только указанный тип и сроки вкладов оставили неизменными средние ставки в гривне (речь идет о средних ставках депозитов от банков из числа 50 лидеров по активам ). По всем остальным срокам и валютам средние ставки возобновили быстрое падение (числа – в таблице в конце обзора).

Заметим, что количество учреждений из числа 50 лидеров, предлагающих вклады с регулярной выплатой процентов с фиксированными сроками один год, полтора и два года, остается практически неизменным уже более года. А именно, на 28 сентября 2010 года – 10 банков имеют двухлетние доходные вклады, 14 банков – полуторалетние, 28 банков – однолетние.

А если вспомнить, что по любому типу и сроку многие банки сейчас предлагают заведомо неинтересные большинству заемщиков крайне низкие ставки, то при изучении долгосрочных доходных вкладов стоит ввести дополнительный критерий – отсеять банки с вкладами со ставкой ниже 15% годовых в гривне. Тогда среди 50 банков-лидеров останется всего 6 учреждений с двухлетними доходными депозитами в гривне, 8 – с полуторалетними, 12 – с однолетними. Как видим, почти две трети из 28 банков с годовыми доходными вкладами на самом деле сейчас работают со ставками всего-то 10-15% годовых.

Из всего этого можно сделать вывод, что доходные вклады на год и больше не пользуются большим спросом, иначе количество банков и программ по ним росло бы (собственно, о том же свидетельствует и отсутствие снижение ставок по ним – были б они популярны, ставки бы, как и все остальные, снизились). В самом деле, регулярная выплата процентов при малых суммах на депозите не приносит ощутимой пользы ежемесячному бюджету вкладчика. Скажем, вклад 10 000 гривен под 18% годовых дает всего 150 гривен ежемесячно выплачиваемых процентов. Вместо этих «копеек» большинству вкладчиков гораздо приятнее через год получить сразу 1800 гривен процентов. То есть если с малой суммой вкладчик открывает непополняемый депозит на год – то уж, скорее, с выплатой в конце срока (а такие непополняемые вклады называются сберегательными).

К тому же, еще недавно максимумы ставок (топ-пять самых выгодных вкладов) на рынке сберегательных вкладов на несколько процентных пунктов превышали максимумы ставок доходных вкладов. То есть вкладчик выбирал: или больше прибыль, но выплата в конце срока, или выплата регулярна, но общая прибыль меньше. Внутри каждого банка эта иерархия ставок, естественно, сохранилась. Однако в пределах всего рынка она совершенно нивелировалась – максимумы на рынке по долгосрочным вкладам одни и те же и для депозитов с выплатой в конце срока, и для депозитов с ежемесячной выплатой процентов.

Так, на 28 сентября 2010 года и по сберегательным, и по доходным, и по накопительным вкладам сроком один год (и более долгосрочным) основная масса учреждений начинает рейтинги со ставками от 18,5% годовых и ниже – и это одновременно по всем трем типам депозитов сроком один год и более долгосрочных. Лишь один-два банка из третьего-четвертого десятка в списке лидеров предлагают ставки 19%-20% годовых в гривне по накопительным и сберегательным вкладам. Если именно эти банки вкладчика по каким-то причинам не устроят, то в таком случае размещать вклад сроком от одного года можно как сберегательный, так и доходный – разницы в прибыльности практически нет.

Более того, разницы с ними в прибыльности теперь нет и при размещении накопительного годового вклада. А у него имеется важнейшее преимущество перед доходными и сберегательными депозитами – право пополнения. Неудивительно, что накопительные годовые вклады теперь пользуются наибольшим спросом – их предлагают уже почти все 50 банков-лидеров (количество банков с такими годовыми программами стремительно увеличивалось в 2010 году, тогда как количество банков с доходными долгосрочными вкладами, как мы уже сказали, не меняется со времен кризиса).

Итак, доходные долгосрочные вклады сейчас временно вышли из зоны интереса массового вкладчика, уступив сберегательным и накопительным. И вернутся непополняемые вклады с регулярной выплатой процентов «на поле» только тогда, когда надолго установится четкая здоровая иерархия рыночных максимумов долгосрочных депозитов. Например, такая: самые высокие ставки (первая пятерка) вкладов с выплатой в конце срока на два-три процентных пункта выше самых высоких ставок вкладов с ежемесячной выплатой (то есть как раз доходных). А доходные (первая пятерка), в свою очередь, станут настолько же прибыльнее самых выгодных пополняемых вкладов с ежемесячной выплатой процентов (накопительных). Однако установится такая иерархия только тогда, когда среднерыночные депозитные ставки перестанут столь быстро изменяться.

Напоследок для граждан, мечтающих «жить на проценты», то есть мечтающих все-таки о непополняемом вкладе с ежемесячной выплатой процентов, укажем минимальную сумму доходного депозита, на проценты с которого можно сейчас существовать. Ставку примем равной 18% годовых. Итак, если вам в дополнение к доходам достаточно 3000 гривен процентов в месяц, то сумма вклада должна равняться 200 тысяч гривен ($25 тысяч). Если «для счастья» нужно 5000 гривен процентов в месяц, предстоит оформить вклад в 334 тысячи гривен ($42 тысячи). Если необходимо никак не меньше 8000 гривен процентов в месяц, тогда положите в банк 534 тысячи гривен ($67 тысяч). Расчеты по остальным числам требуемых в месяц процентов нетрудно произвести исходя из приведенных числовых вариантов.

Как видим, доходные вклады остаются весьма интересны небогатым вкладчикам, у которых появились свободные гривневые суммы от эквивалента 25 тысяч долларов.

Для таких и для всех остальных вкладчиков предлагаем топ-пять самых прибыльных доходных вкладов в гривне сроками год, полтора, два года от банков из числа 50 лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 сентября 2010 года (не учитывались депозиты для пенсионеров):

18,5% годовых в гривне при сроках полтора года, от двух до десяти лет, 18% годовых в гривне при сроке один год предлагает банк «Хрещатик» по вкладу «Оберiг». Минимальная сумма 1000 гривен. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

18,5% годовых в гривне при сроке один год плюс 1-25 дней предлагает банк «Таврика» по вкладу «Таврийский». Минимальная сумма 1000 гривен. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

18,5% годовых в гривне предлагает Украинский Профессиональный Банк по вкладу «Стандарт». Срок один год. Минимальная сумма 250 гривен. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

17,3% годовых в гривне при сроке два года, 17,15% годовых в гривне при сроке полтора года предлагает Экспобанк по вкладу «Классический». Минимальная сумма 1000 гривен. Проценты выплачиваются ежеквартально. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

До 17% годовых в гривне предлагает Ощадбанк по вкладу «Депозитный Ощадбанка». Срок полтора года. Минимальная сумма 100 гривен. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам:

Виды вкладов

Валюта: UАН

Вклады в гривне

сроком 3 месяца

Вклады в гривне

сроком 1 год

Средняя ставка по состоянию на 28.09.10, % годовых

Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты

Средняя ставка по состоянию на 28.09.10, % годовых

Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты

Доходные

С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета

11,18

↓0,12

14,37%

-

Накопительные

С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег

12,98%

↓0,30

15,21%

↓0,09

Сберегательные

С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения

12,13%

↓0,07

15,02%

↓0,01

Универсальные

С правом пополнения и частичного снятия

8,03%

↓0,19

8,38

↓0,19

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Виды вкладов

Валюта: USD

Вклады в долларах

сроком 3 месяца

Вклады в долларах

сроком 1 год

Средняя ставка по состоянию на 28.09.10, % годовых

Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты

Средняя ставка по состоянию на 28.09.10, % годовых

Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты

Доходные

С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета

5,15%

↓0,08

7,05%

↓0,04

Накопительные

С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег

6,21%

↓0,11

7,63%

↓0,03

Сберегательные

С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения

6,18%

↓0,06

7,85%

↓0,15

Универсальные

С правом пополнения и частичного снятия

3,70%

↓0,11

4,00%

↓0,15

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Автор: Олег Коче

Источник:  prostobank.ua


Распечатать...

 На начало статьи
Оставьте комментарий: 500

Security code
Код: 

Реклама


Другие новости раздела:

Последние новости раздела:

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабинет министров Украины поддержал внесение изменений в правительственное постановление №271 о списке приватизируемых объектов, согласно которым данный перечень увеличивается на 320 объектов. Соответствующее решение было принято на заседании правительства в среду, 31 августа.“Предлагается включить еще 320 объектов“, - сказал глава Фонда госимущества Игорь Билоус, презентуя документ.По его словам, данные 320 объектов включают: 138 объектов, подчиненных Фонду госимущества, 63...
Подробнее...
Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Откладывание и перенос запуска системы электронного декларирования, несмотря на имеющиеся проблемы, недопустимы. Об этом в видеообращении ко “всем, от кого зависит своевременный старт“ системы, обратился президент Петр Порошенко. Видео было опубликовано на официальной странице главы государства в Facebook.“Электронное декларирование всех активов стартует с 15 августа. Еще раз подчеркиваю: все должны вывернуть свои карманы перед обществом с 15 августа - др...
Подробнее...
Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Валовая прибыль крупнейшего агрохолдинга Украины Укрлендфарминг Олега Бахматюка  в 2015 году снизилась на 43,7% по сравнению с показателем 2014 года, составив $286 млн. Об этом говорится в финансовом отчете компании.Выручка холдинга сократилась на 39,47% до $937,515 млн. В частности, выручка от продажи готовых товаров сократилась, а от предоставления услуг - возросла более чем вдвое, однако в общем объеме доля выручки от сервисных операций невелика. Компания п...
Подробнее...
Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд государственного имущества Украины заблокировал решение собрания акционеров компаний ПАО Киевэнерго, ПАО ДТЭК Крымэнерго и ПАО ДТЭК Донецкоблэнерго об изменении формы собственности с публичного акционерного общества на частное акционерное общество, сообщает пресс-служба фонда.“25 апреля 2016 в Киеве состоялось общее собрание акционеров ПАО Киевэнерго и ПАО ДТЭК Крымэнерго, во время которых, среди прочего, акционеры должны были рассмотреть вопрос об изменении типа общест...
Подробнее...
Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Скандальная австрийская компания Antra GMBH, которую связывают с экс-депутатом Николаем Мартыненко, в феврале поставила в Украину около 3 млн кубометров природного газа. Покупателями ресурса выступили две компании. Первая - ООО Энерджи Трейд Групп, которая является регулярным победителем тендеров государственных Объединенной горно-химической компании (ОГХК) и Восточного горно-обогатительного завода. Кураторство над этими предприятиями также приписывали Мартыненко. Энерд...
Подробнее...
Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова подписать с Украиной соглашение о зоне свободной торговли, но не хочет включать в него раздел по сельскому хозяйству. Об этом сообщил посол Турции в Украине Йонет Тезель в ходе публичных дебатов “Украина - Турция: новый Черноморский союз?“.“Мы готовы подписать это соглашение, но мы не хотим включать туда сельскохозяйственный раздел“, - сказал посол.Он отметил, что Турция провела переговоры относительно заключения 32 соглашений о зоне свободной торговли с другим...
Подробнее...
Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Кабинет министров на внеочередном заседании 8 апреля может дополнить перечень санкционных российских товаров еще несколькими позициями. В среду премьер-министр Арсений Яценюк предложил запретить ввоз в Украину нефтепродуктов из России, поручив подготовить соответствующие предложения Министерству экономического развития и торговли.“Мы ввели ряд санкций против РФ, но один из ключевых элементов - закупка нефтепродуктов - почему-то не попал в санкционный...
Подробнее...
Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

ЧАО Лисичанская нефтяная инвестиционная компания (ЛИНИК, Лисичанский нефтеперерабатывающий завод, Луганская обл.) с 1 июля текущего года планирует запустить производство полипропилена. Об этом свидетельствует объявление о закупке услуг охраны продукции при ее транспортировке, которе размещено на сайте НК Роснефть. Отмечается, что техзадание предполагает оказание услуг по охране железнодорожных цистерн. Общий объем продукции для этой закупки составляет 35 тыс т поли...
Подробнее...
Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Компания Мрия Агрохолдинг получила предложение от консорциума текущих бондхолдеров и международных инвесторов об открытии новой кредитной линии на сумму $50 млн. Новый рабочий капитал позволит завершить весеннюю посевную и провести уборочную кампании. Существенным условием получения кредита является принятие большинством кредиторов соглашения о реструктуризации Мрии. Компания сейчас находится в процессе переговоров с Координационными комитетами кредиторов и бондхолдеров ...
Подробнее...
Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

В 2015 году для украинских производителей аграрной продукции открылись восемь новых направлений экспорта. Об этом на ежегодном форуме Агробизнес Украины сообщила замминистра аграрной политики и продовольствия по вопросам европейской интеграции Владислава Рутицкая. По словам замминистра, в прошлом году открыто восемь новых направлений экспорта. "В частности, в Молдову поставляют мясо птицы и мясопродукты три предприятия, с Казахстаном работают 11 поставщиков, с Азербайджа...
Подробнее...
Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

В воскресенье, 20 марта, крупнейшая иранская авиакомпания Mahan Air совершила первый рейс из Тегерана в Киев.Самолеты Mahan Air будут летать из аэропорта Имам Хомейни в Борисполь трижды в неделю. Рейсы будут выполняться в партнерстве с украинским авиаперевозчиком UM Air по соглашению код-шернига. Стоимость перелета составит от $220 до $350.27 марта компании запустят совместные рейсы в Дубаи (ОАЭ), Бангкок (Таиланд), Дели (Индия), Куала-Лумпур (Малайзия), Пекин, Шанхай и Гуан...
Подробнее...
Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Министерство экономического развития и торговли Украины подготовило законопроект о сокращении списка не подлежащих приватизации государственных компаний в 2 раза - до около 850 компаний. Об этом на внеочередном заседании правительства в пятницу сказала заместитель министра экономического развития и торговли Юлия Ковалив. "На прошлой неделе Минэкономразвития подготовило законопроект, на 50% сокращающий список объектов госсобственности, которые не подлежат приватиза...
Подробнее...
Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина стала крупнейшим экспортером кукурузы в Китай по итогам июля-декабря 2015-2016 маркетинговых годов. Об этом сказал министр аграрной политики и продовольствия Алексей Павленко, сообщает пресс-служба министерства. "Украина потеснила даже США. В частности, нам удалось экспортировать 3,85 млн тонн этой культуры, что составляет 81% от общего объема ее экспорта. Кроме того, недавно Китай законтрактовал около 1,2 млн тонн кукурузы с поставками в первом кварта...
Подробнее...
Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция планирует выделить 10 млн долларов для гуманитарных проектов в Украине. Об этом заявил Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган по итогам переговоров с Президентом Украины Петром Порошенко.Читай также: Украина и Турция наладят поставки каспийского газа в Европу "Мы наконец выполним наше обещание выделить 10 млн долларов на гуманитарные проекты", - заявил он.В свою очередь, Порошенко отметил, что Турция предоставляет Украине помощь в обустройстве временных переселе...
Подробнее...