Логин:
Пароль:

Pеклама

Календарь

    2017.07.01 2017 Август 2017.09.01
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    123456
    78910111213
    14151617181920
    21222324252627
    28293031

    Весь архив за все существование информационного журнала!

Pеклама

Выбор редакции

    Полезный сервис по оплате мобильной связи, комунальных услуг, телевидения, другое...

Время - деньги!


    Сегодня: 19 августа 2017 года
    День недели: Суббота
    Квартал: (III) квартал
    Уровень: 

Курсы валют НБУ

  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • USD
    100
    1343.41
    +0.9109Вверх
  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • Подробнее...

Голосование архив »

    Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Законодательные ограничения
  •  Система налогообложения
  •  Недостаток профессиональных кадров
  •  Плохое знание рынка
  •  Конкуренция
  •  Бюрократическая волокита
  •  Низкая платежеспособность
  •  Проверки со стороны различных структур

Обсуждаем...

Цитата

    Банкир - это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь.
    Роберт Фрост

Популярные статьи

Pеклама

Визитка:

    Веб-портал "Бизнес и Финансы" - это информационный журнал про бизнес!

    Будьте всегда в курсе событий.

    Контролируйте свои финансы: кредиты, депозиты, инвестиции...

    Удивляйтесь новинкам автомобильного бизнеса и недвижимости!

    Девиз нашего журнала: Осведомлен - значит вооружен!
    Если Вы не внутри дела,
    то Вы вне его!


    Наши контакты:
  • Украина, г. Киев,
    ул. Леси Украинки, 20
  • bizfinltd@yandex.ua
  • +380 73 1330001

Кредитные союзы могут стать безопасными для вкладчиков…

17.04.2010 | Перейти в раздел "Инвестиции"


Украинские кредитные союзы (КС), как и все другие финансовые учреждения, в кризисный период немного "потрясло": только в 2009 году с рынка ушло 89 союзов, а в январе 2010 года из реестра финучреждений было исключено еще 16 КС. Посему с начала 2010 года государственные ведомства всячески пытаются "разрулить" ситуацию.
За три квартала 2009 года объем вкладов членов КС на депозиты сократился на 23%,

Так, Госкомпредпринимательства неоднократно и уж очень активно настаивал на необходимости рефинансирования проблемных кредитных союзов из бюджета, а Госфинуслуг отстаивала идею выделения дополнительных средств Национальным банком Украины через уполномоченный банк. С приходом новой власти противостояние разрешилось: в середине марта 2010 г. на комплексном совещании с представителями ведомств и рынка вице-премьер Сергей Тигипко однозначно заявил, что бюджетного финансирования не будет, и поручил регулятору разработать новый механизм решения проблем кредитных союзов.

Взгляд сверху...

Внести изменения в логику и принципы работы украинских КС Госфинуслуг пытается уже давно. Еще в прошлом году регулятор отстаивал необходимость ужесточения контроля на рынке, поднимал вопрос рефинансирования и поддерживал идею создания фонда гарантирования вкладов членов кредитных коопераций. В феврале 2010 года ведомство направило в Кабмин пакет мероприятий по стабилизации ситуации на рынке, в котором объединило все свои предложения.

"За три квартала 2009 года объем вкладов членов КС на депозиты сократился на 23%, а количество выданных союзами кредитов уменьшилось на 27% по сравнению с началом 2009 года, что еще больше увеличило дисбаланс кредитного и депозитного портфелей (который только в конце III квартала прошлого года составил 1 млрд. грн.). Причин кризиса в системе кредитных коопераций Украины несколько. Но главная из них — это осуществление руководством рискованной политики привлечения ресурсов союзов в спекулятивные операции (преимущественно с недвижимостью и землей). Недостаточность полномочий и отсутствие системы надзора на основании оценки рисков привело к тому, что регулятор не может адекватно контролировать ситуацию на рынке", — такова официальная информация Госфинуслуг.

Дабы обеспечить платежеспособность КС и защитить интересы и права почти 100 тыс. вкладчиков, Комиссия настаивает на необходимости создания системы рефинансирования проблемных КС. Это мировая практика, предусмотренная также и отечественным законодательством: в частности, в Законе "О Национальном банке Украины" прописано, что банк или другое финансово-кредитное учреждение может обратиться для получения рефинансирования к НБУ в случае, если все другие варианты исчерпаны.

Кроме того, в очередной раз было предложено принять во внимание необходимость создания Фонда гарантирования вкладов членов КС в размере 1,5 млрд. грн. Соответствующий законопроект №3265 подавался в ВР еще в 2008 году, в конце января был отправлен депутатами на доработку и вновь "вызван к жизни" в середине марта. Документом предлагается создать специализированное учреждение, исполняющее функции госуправления в сфере защиты средств вкладчиков КС. При этом "на старте" 0,5 млрд. грн. в Фонд должен внести Кабмин в форме облигаций внутреннего госзайма, а 1 млрд. грн. — выдать Нацбанк в виде кредита на десять лет. Затем источниками наполнения должны стать сборы с участников и пеня за несвоевременное их перечисление, а также доходы, полученные от инвестирования средств Фонда. Поскольку ни государство вообще, ни Госфинуслуг в частности, согласно Конституции и законодательству Украины, не несут ответственности по обязательствам кредитных коопераций, такой вариант был бы наиболее логичным для решения проблемы вкладчиков КС.

Помимо финансовых мер, регулятор считает необходимым изменить законодательство. В частности, запретить существование всеукраинских кредитных союзов, ограничив их деятельность территорией одной области, а также ограничить количество членов в союзах — до 5 тыс. человек. Необходимость таких "заградительных" мер объясняется просто: почти все проблемные КС, которыми сейчас занимается регулятор, имеют всеукраинский статус, и в случае их ликвидации убытки понесет огромное количество вкладчиков. Кроме того, из-за несовершенного законодательства нарушается принцип кооперативного управления: невозможность проведения общего собрания всех членов крупного кредитного союза уже привела к массовым злоупотреблениям в руководящих органах союзов (по некоторым данным, в прошлом году около 70% членов всеукраинских КС не имели с ними связи).

...снизу

Лоббированием интересов разных групп кредитных союзов занимаются три общественные организации: Национальная ассоциация кредитных союзов (НАКС), Всеукраинская ассоциация кредитных союзов (ВАКС) и Ассоциация кредитных союзов военнослужащих и работников силовых структур. Их мнения по разным вопросам часто разнятся. "Силовики" настаивали на схеме рефинансирования из бюджета, заручившись поддержкой прежнего руководства Госкомпредпринимательства. ВАКС и НАКС рефинансирования не просили, поскольку их члены на проблемы с ликвидностью не жаловались.

"Крайняя необходимость рефинансирования — это дезинформация, которая активно распространялась той группой КС, для которой этот механизм является единственным спасением, — считает президент объединения кредитных союзов "Программа защиты вкладов" (ОКС "ПЗВ") Андрей Оленчик. — Большая часть рынка против рефинансирования как такового. Около 70% КС сейчас имеют избыточную ликвидность: для них возможность размещения ресурсов в нормальные кредиты (учитывая качество заемщиков в нынешнее время) или на банковские депозиты ограничена. То есть предложение денег у них намного больше, чем варианты их распределения. На рефинансировании настаивали только схемные структуры и проблемные союзы". Именно они, по мнению эксперта, и лоббировали вариант выделения денег не через Нацбанк, а из бюджета: НБУ стал бы действовать через уполномоченный банк, который, в свою очередь, непременно учел бы все риски, а при использовании бюджетных денег есть возможность быстро и незаметно их "освоить".

Изменения в законодательство, предлагаемые Госфинуслуг, — тоже достаточно дискуссионная тема.

"Есть не слишком принципиальные моменты — например, запрет всеукраинского статуса, — комментирует Андрей Оленчик. — Подавляющее большинство КС трагедию из этого делать не будет, так как таких союзов немного. А вот ограничения максимального количества членов КС нет ни в одной стране мира (кроме соседней с нами России). В Украине есть стабильно работающие по 10—12 лет союзы, которые действуют в районных или областных центрах — численность их клиентов сегодня 12—15 тыс. человек. Зачем их ограничивать количественно — непонятно. Абсурдной является также норма об обязательном членстве КС в одной всеукраинской ассоциации, а также попытки разрешить союзам выдавать кредиты физлицам, не являющимся членами КС, что в принципе противоречит природе такого вида кредитных кооперативов, как кредитные союзы".

Совсем иной выглядит попытка провести через Кабмин распоряжение, которым будет утверждаться план мероприятий по стабилизации рынка кредитных союзов. Здесь внимание акцентируется на создании Фонда гарантирования вкладов членов КС и на усилении контроля за деятельностью союзов. Споров вокруг данного распоряжения намного меньше и, по мнению эксперта, окончательный его вариант будет более удовлетворительным для участников рынка.

"К созданию Фонда мы относимся позитивно, ведь это на порядок поднимет уровень доверия вкладчиков, — говорит президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ) Петр Козинец. — Идея в том, что членами Фонда гарантирования должны стать только кредитные союзы, отвечающие требованиям со стороны государства. Соответственно, союзы, не отвечающие таким требованиям, не будут иметь права принимать депозиты. Однако в законопроекте есть ряд вопросов, которые смущают участников рынка. Например, непонятно, создается ли фонд для будущих выплат или средства пойдут на выплаты уже пострадавшим вкладчикам. Последний вариант — это нонсенс, ведь рынок не должен расплачиваться за те КС, которые не формировали этот фонд и руководство которых просто разворовало деньги". Также эксперта смущает сумма кредита от НБУ в 1 млрд. грн.: "Цифра абсолютно неадекватная, учитывая, что общая сумма вкладов кредитных учреждений едва превышает 3 млрд. грн. К тому же союзы просто не смогут, да и не должны впоследствии компенсировать государству миллиардный заем", — говорит он.

...и взгляд изнутри

В целом же оценить сегодняшнее положение на рынке кредитных союзов объективно — непростая задача. Например, в Госфинуслуг недавно обнародовали информацию о том, что 30,5% выданных союзами кредитов сейчас оцениваются как просроченные, проблемные и безнадежные. При этом есть опасения, что реальный уровень проблемных кредитов в КС, в отличие от официальной статистики, составляет около 50%, поскольку кредитные союзы далеко не всегда показывают истинное положение вещей и часто переоформляют уже выданные кредиты, уменьшая тем самым уровень просрочки. МВД тоже не отстает в пессимистических данных: по информации Главного следственного управления министерства, в прошлом году кредитные союзы нанесли ущерб украинцам на сумму в 156 млн. грн. Ситуацию усугубляет и самая "горячая" официальная информация регулятора: только в начале марта комиссия в связи с "систематическим невыполнением применяемых к союзу мер воздействия и многочисленными жалобами на него со стороны граждан" приостановила действие лицензий двух КС в Одессе, один из которых считался крупнейшим в стране союзом со всеукраинским статусом.

Впрочем, по данным самих участников рынка, кредитных союзов, у которых действительно крупные проблемы, — всего 10—15% (70—100 участников из 754).

"Информация о доле безнадежных кредитов в портфелях КС не совсем объективна, — утверждает Андрей Оленчик. — Проблемные союзы, у которых большие кредитные портфели, имеют и 70%, и 80% просроченных кредитов. Если же посмотреть на большинство КС, то у них таких займов будет 15—20%. Поэтому 50%, — это "средняя температура по палате", на основании которой не стоит делать окончательные выводы".

В целом же в будущее представители кредитных коопераций смотрят с оптимизмом. "Вот уже второй квартал мы отмечаем определенную стабилизацию, — делится наблюдениями господин Козинец. — Тенденции к увеличению просроченных займов нет, за последний квартал каждый второй союз уменьшил просрочку, и на фоне этого половина кредитных союзов начала постепенно наращивать кредитный портфель. Правда, в связи с кризисом уменьшаются сроки кредитования, и снизилась сумма, на которую может рассчитывать заемщик. Относительно депозитов ситуация противоречивая: одни КС уменьшили процентные ставки, а другие увеличили. Первое объясняется тем, что сегодня немало союзов, которым попросту некуда вкладывать деньги. Несмотря на это, по нашим наблюдениям, за полугодие каждый четвертый союз из членов ассоциации начал наращивать депозитный портфель".

По мнению экспертов, первоочередные меры по стабилизации дальнейшей ситуации на рынке не могут быть универсальными, поскольку сам рынок очень разный и делится на несколько групп. "Около 80% рынка, пусть тяжело, но стабильно работают и выполняют все обязательства. Им сегодня нужно не рефинансирование, а положительные сигналы со стороны государства — например, принятие закона о Фонде гарантирования, постановление Кабмина об антикризисных мерах", — считает господин Козинец.

Вторая группа — это 10—15% КС (как правило, средних и несколько крупных), которым рефинансирование нужно, чтобы поддержать ликвидность. Относительно же третьей группы мнение экспертов однозначно. "Это очень интересная публика, — говорит господин Оленчик. — Среди них много крупных КС, и они занимают ощутимую долю в активах, поэтому именно они поднимали шум вокруг того, что отсутствие рефинансирования со стороны государства приведет к полному дефолту рынка кредитных коопераций". По словам эксперта, половина таких союзов попала в трудное положение из-за очень быстрого прироста активов и агрессивной кредитной политики. Им действительно необходимо реализовывать программы финансового оздоровления на срок не менее года. Однако другая половина — порядка 7% от общего количества союзов — это чистой воды криминал. "Этой части рынка ничто не поможет, это финансовые пирамиды и схемные структуры, откуда деньги уже выведены, — соглашается Петр Козинец. — Отчасти виновато в этом государство, потому что оно осуществляло проверки, выдавало лицензии, направляло правоохранительные органы. И было бы мудро и справедливо в такой ситуации, чтобы держава через какое-либо специально уполномоченное государственное агентство выкупила все активы таких КС и гарантированно выдала бы пострадавшим пассивы — депозиты, к примеру, до 25 тыс. грн.".

Автор: Алина Поли

Источник:  telegrafua.com


Распечатать...

 На начало статьи
Оставьте комментарий: 500

Security code
Код: 

Реклама


Другие новости раздела:

Последние новости раздела:

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабинет министров Украины поддержал внесение изменений в правительственное постановление №271 о списке приватизируемых объектов, согласно которым данный перечень увеличивается на 320 объектов. Соответствующее решение было принято на заседании правительства в среду, 31 августа.“Предлагается включить еще 320 объектов“, - сказал глава Фонда госимущества Игорь Билоус, презентуя документ.По его словам, данные 320 объектов включают: 138 объектов, подчиненных Фонду госимущества, 63...
Подробнее...
Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Откладывание и перенос запуска системы электронного декларирования, несмотря на имеющиеся проблемы, недопустимы. Об этом в видеообращении ко “всем, от кого зависит своевременный старт“ системы, обратился президент Петр Порошенко. Видео было опубликовано на официальной странице главы государства в Facebook.“Электронное декларирование всех активов стартует с 15 августа. Еще раз подчеркиваю: все должны вывернуть свои карманы перед обществом с 15 августа - др...
Подробнее...
Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Валовая прибыль крупнейшего агрохолдинга Украины Укрлендфарминг Олега Бахматюка  в 2015 году снизилась на 43,7% по сравнению с показателем 2014 года, составив $286 млн. Об этом говорится в финансовом отчете компании.Выручка холдинга сократилась на 39,47% до $937,515 млн. В частности, выручка от продажи готовых товаров сократилась, а от предоставления услуг - возросла более чем вдвое, однако в общем объеме доля выручки от сервисных операций невелика. Компания п...
Подробнее...
Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд государственного имущества Украины заблокировал решение собрания акционеров компаний ПАО Киевэнерго, ПАО ДТЭК Крымэнерго и ПАО ДТЭК Донецкоблэнерго об изменении формы собственности с публичного акционерного общества на частное акционерное общество, сообщает пресс-служба фонда.“25 апреля 2016 в Киеве состоялось общее собрание акционеров ПАО Киевэнерго и ПАО ДТЭК Крымэнерго, во время которых, среди прочего, акционеры должны были рассмотреть вопрос об изменении типа общест...
Подробнее...
Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Скандальная австрийская компания Antra GMBH, которую связывают с экс-депутатом Николаем Мартыненко, в феврале поставила в Украину около 3 млн кубометров природного газа. Покупателями ресурса выступили две компании. Первая - ООО Энерджи Трейд Групп, которая является регулярным победителем тендеров государственных Объединенной горно-химической компании (ОГХК) и Восточного горно-обогатительного завода. Кураторство над этими предприятиями также приписывали Мартыненко. Энерд...
Подробнее...
Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова подписать с Украиной соглашение о зоне свободной торговли, но не хочет включать в него раздел по сельскому хозяйству. Об этом сообщил посол Турции в Украине Йонет Тезель в ходе публичных дебатов “Украина - Турция: новый Черноморский союз?“.“Мы готовы подписать это соглашение, но мы не хотим включать туда сельскохозяйственный раздел“, - сказал посол.Он отметил, что Турция провела переговоры относительно заключения 32 соглашений о зоне свободной торговли с другим...
Подробнее...
Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Кабинет министров на внеочередном заседании 8 апреля может дополнить перечень санкционных российских товаров еще несколькими позициями. В среду премьер-министр Арсений Яценюк предложил запретить ввоз в Украину нефтепродуктов из России, поручив подготовить соответствующие предложения Министерству экономического развития и торговли.“Мы ввели ряд санкций против РФ, но один из ключевых элементов - закупка нефтепродуктов - почему-то не попал в санкционный...
Подробнее...
Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

ЧАО Лисичанская нефтяная инвестиционная компания (ЛИНИК, Лисичанский нефтеперерабатывающий завод, Луганская обл.) с 1 июля текущего года планирует запустить производство полипропилена. Об этом свидетельствует объявление о закупке услуг охраны продукции при ее транспортировке, которе размещено на сайте НК Роснефть. Отмечается, что техзадание предполагает оказание услуг по охране железнодорожных цистерн. Общий объем продукции для этой закупки составляет 35 тыс т поли...
Подробнее...
Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Компания Мрия Агрохолдинг получила предложение от консорциума текущих бондхолдеров и международных инвесторов об открытии новой кредитной линии на сумму $50 млн. Новый рабочий капитал позволит завершить весеннюю посевную и провести уборочную кампании. Существенным условием получения кредита является принятие большинством кредиторов соглашения о реструктуризации Мрии. Компания сейчас находится в процессе переговоров с Координационными комитетами кредиторов и бондхолдеров ...
Подробнее...
Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

В 2015 году для украинских производителей аграрной продукции открылись восемь новых направлений экспорта. Об этом на ежегодном форуме Агробизнес Украины сообщила замминистра аграрной политики и продовольствия по вопросам европейской интеграции Владислава Рутицкая. По словам замминистра, в прошлом году открыто восемь новых направлений экспорта. "В частности, в Молдову поставляют мясо птицы и мясопродукты три предприятия, с Казахстаном работают 11 поставщиков, с Азербайджа...
Подробнее...
Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

В воскресенье, 20 марта, крупнейшая иранская авиакомпания Mahan Air совершила первый рейс из Тегерана в Киев.Самолеты Mahan Air будут летать из аэропорта Имам Хомейни в Борисполь трижды в неделю. Рейсы будут выполняться в партнерстве с украинским авиаперевозчиком UM Air по соглашению код-шернига. Стоимость перелета составит от $220 до $350.27 марта компании запустят совместные рейсы в Дубаи (ОАЭ), Бангкок (Таиланд), Дели (Индия), Куала-Лумпур (Малайзия), Пекин, Шанхай и Гуан...
Подробнее...
Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Министерство экономического развития и торговли Украины подготовило законопроект о сокращении списка не подлежащих приватизации государственных компаний в 2 раза - до около 850 компаний. Об этом на внеочередном заседании правительства в пятницу сказала заместитель министра экономического развития и торговли Юлия Ковалив. "На прошлой неделе Минэкономразвития подготовило законопроект, на 50% сокращающий список объектов госсобственности, которые не подлежат приватиза...
Подробнее...
Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина стала крупнейшим экспортером кукурузы в Китай по итогам июля-декабря 2015-2016 маркетинговых годов. Об этом сказал министр аграрной политики и продовольствия Алексей Павленко, сообщает пресс-служба министерства. "Украина потеснила даже США. В частности, нам удалось экспортировать 3,85 млн тонн этой культуры, что составляет 81% от общего объема ее экспорта. Кроме того, недавно Китай законтрактовал около 1,2 млн тонн кукурузы с поставками в первом кварта...
Подробнее...
Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция планирует выделить 10 млн долларов для гуманитарных проектов в Украине. Об этом заявил Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган по итогам переговоров с Президентом Украины Петром Порошенко.Читай также: Украина и Турция наладят поставки каспийского газа в Европу "Мы наконец выполним наше обещание выделить 10 млн долларов на гуманитарные проекты", - заявил он.В свою очередь, Порошенко отметил, что Турция предоставляет Украине помощь в обустройстве временных переселе...
Подробнее...