Логин:
Пароль:

Pеклама

Календарь

    2017.04.01 2017 Май 2017.06.01
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    1234567
    891011121314
    15161718192021
    22232425262728
    293031

    Весь архив за все существование информационного журнала!

Pеклама

Приложение для Android OS

    Читайте теперь новости, статьи нашего сайта на планшетах...

Время - деньги!


    Сегодня: 25 мая 2017 года
    День недели: Четверг
    Квартал: (II) квартал
    Уровень: 

Курсы валют НБУ

  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • USD
    100
    1343.41
    +0.9109Вверх
  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • Подробнее...

Голосование архив »

    Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Законодательные ограничения
  •  Система налогообложения
  •  Недостаток профессиональных кадров
  •  Плохое знание рынка
  •  Конкуренция
  •  Бюрократическая волокита
  •  Низкая платежеспособность
  •  Проверки со стороны различных структур

Обсуждаем...

Цитата

    Кому выпадет счастье опередить других в каком-нибудь изобретении или привилегии, может иной раз нажить несметные богатства, как это было с первым, кто стал добывать сахар на Канарских островах.
    Фрэнсис Бэкон

Популярные статьи

Pеклама

Визитка:

    Веб-портал "Бизнес и Финансы" - это информационный журнал про бизнес!

    Будьте всегда в курсе событий.

    Контролируйте свои финансы: кредиты, депозиты, инвестиции...

    Удивляйтесь новинкам автомобильного бизнеса и недвижимости!

    Девиз нашего журнала: Осведомлен - значит вооружен!
    Если Вы не внутри дела,
    то Вы вне его!


    Наши контакты:
  • Украина, г. Киев,
    ул. Леси Украинки, 20
  • bizfinltd@yandex.ua
  • +380 73 1330001

Пенсионная реформа: как сохранить деньги на старость

26.07.2011 | Перейти в раздел "Инвестиции"


Что выгоднее – платить добросовестно взносы в Пенсионный фонд или откладывать на депозит в банк.
Cколько можно накопить на старость самостоятельно, с помощью банков.



По экспертным данным, с которыми согласился и Кабинет министров, около 5 млн украинцев не платит никаких взносов в Пенсионный фонд. Уровень отчислений с зарплат настолько высок, что работодатель сто раз подумает, прежде чем оформлять трудовые отношения с работником. А если уже доходит до оформления, то зарплату платят не полностью официально: минимальную по белому, а остальное в конверте. И всех все устраивает: работодатель экономит, а у работника с такими размерами пенсий нет стимула настаивать на полном расчете по белому. «Багнет» решил посчитать – сколько можно накопить на старость самостоятельно, с помощью банков.

ПФ украинцам не интересен

Большинство украинцев уже давно понимают, что нужно жить настоящим, не загадывая особо на будущее. Потому что неизвестно, сколько еще впереди будет кризисов, что будет с ценами, будет ли работа, и какие будут зарплаты. Так что, если есть возможность заработать сейчас, то ею надо пользоваться. Официально или неофициально человек будет получать свои кровные – это вопрос второстепенный.

Тем более, что нынешняя пенсионная система устроена таким образом, что уровень зарплаты слабо влияет на размер будущей пенсии. Например, принятым парламентом законом о пенсионной реформе предусмотрено ограничение на максимальный размер пенсии в размере 10 прожиточных минимумов для нетрудоспособных лиц, то есть до 7 тысяч 640 гривен.

Но, как отмечают эксперты, таких денег в наших условиях невозможно даже заработать. Их можно только получить, если ты судья, депутат, прокурор и подпадаешь под специальные законы. А вот своим трудом – никак.

Принятая пенсионная реформа проблемы не решает. По мнению бывшего первого заместителя министра труда и социальной политики Павла Розенко, «сейчас выстраивается такая система, когда свой страховой пенсионный взнос лучше вносить в какую-нибудь банковскую депозитную программу, чем отдавать в Пенсионный фонд Украины».

Что предлагают банки

В целом каких-то долгосрочных депозитных программ для пенсионеров в банках нет. Все пенсионные банковские программы сводятся к тому, чтобы, оформив счет в банке, получать через него пенсию. Здесь есть определенные преимущества. Во-первых, не надо ходить на почту и стоять в очереди за деньгами или ждать почтальона. Можно выбрать банк неподалеку от дома. Некоторые банки практикуют также оповещение о поступлении денег на счет. В-вторых, на остаток средств банки дают небольшой процент, плюс в отдельных случаях можно экономить около 0,5% денег при расчете карточкой банка в магазинах.

Что же касается депозитов, проанализировав рейтинги пенсионных вкладов, можно увидеть, что зачастую они рассчитаны на срок от полугода до двух лет. Хотя в отдельных банках есть предложения по вкладам на срок от двух лет и без ограничений при условии, что проценты зачисляются на депозит.

В то же время остальные виды вкладов можно при желании совершать и на один месяц. Только тогда и процентная ставка, соответственно, будет меньше.

В отличие от других видов депозитов, на «пенсионные» вклады можно положить первоначально очень маленькую сумму – от 50 гривен. Тогда как для других вкладов минимальная сумма составит не меньше тысячи гривен.

Что касается ставок, если взять обычный депозит и пенсионный с одинаковым сроком размещения на год, то ставки будут приблизительно одинаковые. В зависимости от банка, прирост составит в среднем от 9-11%. Минимальная ставка, которую можно найти на рынке, - это 7%, максимальная ставка - около 16%. Как правило, при ставках выше среднего проценты не выплачиваются ежемесячно, а поступают на депозит.

Овчинка выделки не стоит

Но выгодно ли возиться с банковскими вкладами?! Средняя зарплата в Украине на сегодняшний день составляет около 2,5 тысяч гривен. Как известно, работодатели у нас стараются экономить даже на себе, показывая налоговой только минимальную зарплату в 960 гривен. Минимальный размер отчислений с фонда оплаты труда составляет 36,76%, плюс 3,6% поступает в Пенсионный фонд непосредственно с зарплаты работника. Таким образом, ежемесячно с минимальной зарплаты в ПФ совокупно уходит до 387 гривен в месяц.

При минимальной зарплате пенсия, соответственно, тоже будет минимальной. На сегодняшний день это 760 гривен. Если откладывать по 400 гривен на депозит ежемесячно, как социальные отчисления, то за 30 лет можно накопить сумму в 18 тысяч долларов по нынешнему курсу. Проценты при этом составят около 2 тысяч долларов. Этих денег может спокойно хватить на 12 лет, чтобы потом забирать со счета ежемесячно до тысячи гривен.

По большому счету, все равно -- что в Пенсионный фонд отдать деньги, что банку. Поскольку особого дохода депозиты практически не могут принести. Главное – это чтобы покрыли инфляцию. К тому же, как рассказал эксперт Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь, процентные ставки не всегда даже выше уровня инфляции.

«О серьезном приумножении здесь нельзя говорить, потому что в Украине стабильно высокий уровень инфляции. Например, с 2004-го по 2009-й годы у нас не было года, когда инфляции была бы ниже 10%. Только в 2010-м она достигла 9,1%. В целом, если посмотреть ситуацию за предыдущие десять лет, то банки покрывают инфляцию. Но иногда она не покрывается. Так, сейчас большинство банков предлагает депозитные ставки в среднем около 11% годовых, тогда как годовая инфляция сейчас на уровне 11,9%», - говорит эксперт.

А где гарантии?

Однако, откладывание средств на депозит имеет одно преимущество. Можно снять сразу всю сумму и потратить ее на свое усмотрение. И в случае смерти пенсионера его деньги не растворятся в общем государственном котле, а останутся его детям, внукам.

Но здесь мы сталкиваемся с вопросом гарантии. Кто простому украинцы сможет 100-процентно гарантировать, что через 25-30 лет, его вклад не канет в небытие вместе с банком?! По словам Александра Жолудя, здесь сложно что-либо сказать, потому что сама Украина – государство молодое. И у нас нет ни одного украинского банка, который бы существовал столько лет, и на который можно было бы положиться. Что касается иностранных банков, то они работают в Украине не напрямую, а через дочерние предприятия, поэтому настолько долгосрочных обязательств они тоже дать не могут.

В то же время Виктор Шулик, ведущий финансовый аналитик агентства «Кредит-Рейтинг», отмечает, что депозиты все-таки можно рассматривать как один из вариантов накопления средств, наравне со страхованием жизни и вложениями в негосударственные пенсионные фонды. По словам эксперта, гарантия полной возвратности долгосрочных вкладов - вопрос достаточно проблематичный. Но вместе с тем, сохранность депозита в размере до 150 тысяч гривен обеспечена Фондом гарантирования вкладов физических лиц, если банк является его участником.

Еще один плюс – это гибкость условий размещения депозита. «Ничто не мешает вкладчикам заключать среднесрочные договора, продлевая их в случае необходимости. А это проблематично без потери доходности в случае применения других распространенных на отечественном рынке инструментов долгосрочных сбережений», - отмечает эксперт.

Так что же делать

Конечно, пенсионная система должна выстраиваться таким образом, чтобы взносы платить было не только нужно, но и действительно выгодно, а также возможно, учитывая нынешнюю нагрузку на фонд оплаты труда для работодателей. Но пока что каких-либо предпосылок к переменам не видно.

Те 5 миллионов человек, которые не платят никаких взносов, как видно, могут откладывать самостоятельно, оформив депозит в банке. На выходе получат практически тот же минимум, который может дать государство. Хотя ПФ – структура все-таки государственная и более надежная, а с банками возможны неприятные сюрпризы. Те, кто получают официально только минимальную зарплату, могут также откладывать что-то на перспективу, чтобы жить, а не выживать в преклонном возрасте.

В любом случае нужно понимать, что деньги любят счет. И если государство не обеспечивает безбедную старость, то нужно и самим о себе позаботиться.



Автор: Светлана
Источник:  bagnet.org


Распечатать...

 На начало статьи
Оставьте комментарий: 500

Security code
Код: 

Реклама


Другие новости раздела:

Последние новости раздела:

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабинет министров Украины поддержал внесение изменений в правительственное постановление №271 о списке приватизируемых объектов, согласно которым данный перечень увеличивается на 320 объектов. Соответствующее решение было принято на заседании правительства в среду, 31 августа.“Предлагается включить еще 320 объектов“, - сказал глава Фонда госимущества Игорь Билоус, презентуя документ.По его словам, данные 320 объектов включают: 138 объектов, подчиненных Фонду госимущества, 63...
Подробнее...
Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Откладывание и перенос запуска системы электронного декларирования, несмотря на имеющиеся проблемы, недопустимы. Об этом в видеообращении ко “всем, от кого зависит своевременный старт“ системы, обратился президент Петр Порошенко. Видео было опубликовано на официальной странице главы государства в Facebook.“Электронное декларирование всех активов стартует с 15 августа. Еще раз подчеркиваю: все должны вывернуть свои карманы перед обществом с 15 августа - др...
Подробнее...
Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Валовая прибыль крупнейшего агрохолдинга Украины Укрлендфарминг Олега Бахматюка  в 2015 году снизилась на 43,7% по сравнению с показателем 2014 года, составив $286 млн. Об этом говорится в финансовом отчете компании.Выручка холдинга сократилась на 39,47% до $937,515 млн. В частности, выручка от продажи готовых товаров сократилась, а от предоставления услуг - возросла более чем вдвое, однако в общем объеме доля выручки от сервисных операций невелика. Компания п...
Подробнее...
Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд государственного имущества Украины заблокировал решение собрания акционеров компаний ПАО Киевэнерго, ПАО ДТЭК Крымэнерго и ПАО ДТЭК Донецкоблэнерго об изменении формы собственности с публичного акционерного общества на частное акционерное общество, сообщает пресс-служба фонда.“25 апреля 2016 в Киеве состоялось общее собрание акционеров ПАО Киевэнерго и ПАО ДТЭК Крымэнерго, во время которых, среди прочего, акционеры должны были рассмотреть вопрос об изменении типа общест...
Подробнее...
Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Скандальная австрийская компания Antra GMBH, которую связывают с экс-депутатом Николаем Мартыненко, в феврале поставила в Украину около 3 млн кубометров природного газа. Покупателями ресурса выступили две компании. Первая - ООО Энерджи Трейд Групп, которая является регулярным победителем тендеров государственных Объединенной горно-химической компании (ОГХК) и Восточного горно-обогатительного завода. Кураторство над этими предприятиями также приписывали Мартыненко. Энерд...
Подробнее...
Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова подписать с Украиной соглашение о зоне свободной торговли, но не хочет включать в него раздел по сельскому хозяйству. Об этом сообщил посол Турции в Украине Йонет Тезель в ходе публичных дебатов “Украина - Турция: новый Черноморский союз?“.“Мы готовы подписать это соглашение, но мы не хотим включать туда сельскохозяйственный раздел“, - сказал посол.Он отметил, что Турция провела переговоры относительно заключения 32 соглашений о зоне свободной торговли с другим...
Подробнее...
Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Кабинет министров на внеочередном заседании 8 апреля может дополнить перечень санкционных российских товаров еще несколькими позициями. В среду премьер-министр Арсений Яценюк предложил запретить ввоз в Украину нефтепродуктов из России, поручив подготовить соответствующие предложения Министерству экономического развития и торговли.“Мы ввели ряд санкций против РФ, но один из ключевых элементов - закупка нефтепродуктов - почему-то не попал в санкционный...
Подробнее...
Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

ЧАО Лисичанская нефтяная инвестиционная компания (ЛИНИК, Лисичанский нефтеперерабатывающий завод, Луганская обл.) с 1 июля текущего года планирует запустить производство полипропилена. Об этом свидетельствует объявление о закупке услуг охраны продукции при ее транспортировке, которе размещено на сайте НК Роснефть. Отмечается, что техзадание предполагает оказание услуг по охране железнодорожных цистерн. Общий объем продукции для этой закупки составляет 35 тыс т поли...
Подробнее...
Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Компания Мрия Агрохолдинг получила предложение от консорциума текущих бондхолдеров и международных инвесторов об открытии новой кредитной линии на сумму $50 млн. Новый рабочий капитал позволит завершить весеннюю посевную и провести уборочную кампании. Существенным условием получения кредита является принятие большинством кредиторов соглашения о реструктуризации Мрии. Компания сейчас находится в процессе переговоров с Координационными комитетами кредиторов и бондхолдеров ...
Подробнее...
Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

В 2015 году для украинских производителей аграрной продукции открылись восемь новых направлений экспорта. Об этом на ежегодном форуме Агробизнес Украины сообщила замминистра аграрной политики и продовольствия по вопросам европейской интеграции Владислава Рутицкая. По словам замминистра, в прошлом году открыто восемь новых направлений экспорта. "В частности, в Молдову поставляют мясо птицы и мясопродукты три предприятия, с Казахстаном работают 11 поставщиков, с Азербайджа...
Подробнее...
Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

В воскресенье, 20 марта, крупнейшая иранская авиакомпания Mahan Air совершила первый рейс из Тегерана в Киев.Самолеты Mahan Air будут летать из аэропорта Имам Хомейни в Борисполь трижды в неделю. Рейсы будут выполняться в партнерстве с украинским авиаперевозчиком UM Air по соглашению код-шернига. Стоимость перелета составит от $220 до $350.27 марта компании запустят совместные рейсы в Дубаи (ОАЭ), Бангкок (Таиланд), Дели (Индия), Куала-Лумпур (Малайзия), Пекин, Шанхай и Гуан...
Подробнее...
Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Министерство экономического развития и торговли Украины подготовило законопроект о сокращении списка не подлежащих приватизации государственных компаний в 2 раза - до около 850 компаний. Об этом на внеочередном заседании правительства в пятницу сказала заместитель министра экономического развития и торговли Юлия Ковалив. "На прошлой неделе Минэкономразвития подготовило законопроект, на 50% сокращающий список объектов госсобственности, которые не подлежат приватиза...
Подробнее...
Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина стала крупнейшим экспортером кукурузы в Китай по итогам июля-декабря 2015-2016 маркетинговых годов. Об этом сказал министр аграрной политики и продовольствия Алексей Павленко, сообщает пресс-служба министерства. "Украина потеснила даже США. В частности, нам удалось экспортировать 3,85 млн тонн этой культуры, что составляет 81% от общего объема ее экспорта. Кроме того, недавно Китай законтрактовал около 1,2 млн тонн кукурузы с поставками в первом кварта...
Подробнее...
Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция планирует выделить 10 млн долларов для гуманитарных проектов в Украине. Об этом заявил Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган по итогам переговоров с Президентом Украины Петром Порошенко.Читай также: Украина и Турция наладят поставки каспийского газа в Европу "Мы наконец выполним наше обещание выделить 10 млн долларов на гуманитарные проекты", - заявил он.В свою очередь, Порошенко отметил, что Турция предоставляет Украине помощь в обустройстве временных переселе...
Подробнее...