Логин:
Пароль:

Pеклама

Календарь

    2017.06.01 2017 Июль 2017.08.01
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    12
    3456789
    10111213141516
    17181920212223
    24252627282930
    31

    Весь архив за все существование информационного журнала!

Pеклама

Работа на дому!

    Дополнительный заработок на статьях...

Время - деньги!


    Сегодня: 25 июля 2017 года
    День недели: Вторник
    Квартал: (III) квартал
    Уровень: 

Курсы валют НБУ

  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • USD
    100
    1343.41
    +0.9109Вверх
  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • Подробнее...

Голосование архив »

    Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Законодательные ограничения
  •  Система налогообложения
  •  Недостаток профессиональных кадров
  •  Плохое знание рынка
  •  Конкуренция
  •  Бюрократическая волокита
  •  Низкая платежеспособность
  •  Проверки со стороны различных структур

Обсуждаем...

Цитата

    Закон дружбы в бизнесе: Не продавай друзей, когда для них наступают чёрные дни, и тогда они пригодятся тебе, когда наступит твой чёрный день, и тебе нечего будет больше продать.
    Стас Янковский

Популярные статьи

Pеклама

Визитка:

    Веб-портал "Бизнес и Финансы" - это информационный журнал про бизнес!

    Будьте всегда в курсе событий.

    Контролируйте свои финансы: кредиты, депозиты, инвестиции...

    Удивляйтесь новинкам автомобильного бизнеса и недвижимости!

    Девиз нашего журнала: Осведомлен - значит вооружен!
    Если Вы не внутри дела,
    то Вы вне его!


    Наши контакты:
  • Украина, г. Киев,
    ул. Леси Украинки, 20
  • bizfinltd@yandex.ua
  • +380 73 1330001

Рейтинг 2010: какие банки надежнее и щедрее к клиентам

16.05.2010 | Перейти в раздел "Инвестиции"


Первый квартал 2010 года завершился для украинских банков очень даже неплохо. Убытки сократились, наблюдается приток вкладов физлиц. "Деньги" выяснили, кто и как из банкиров пережил кризис и можно ли ожидать новых банковских банкротств.
Насколько реально "проблемными" окажутся эти кредиты - неизвестно.


Для большинства отечественных банков кризис остался позади. Убыток украинских банков по итогам трех месяцев 2010 года составил 4,423 млрд грн, что почти в два раза меньше, чем за аналогичный период 2009-го, когда банки фиксировали первые серьезные потери, вызванные кризисом.

130 банков в первом квартале не только сократили свои убытки, но и умудрились выйти в плюсы. Конечно, говорить об устойчивой прибыли пока рано. У большинства финансовый результат мало отличим от нуля. Но все равно - это очень хороший признак.

Заработать ощутимые суммы снова удалось ПриватБанку, который на этот раз получил 215 млн грн прибыли. В плюсах также государственный Ощадбанк" (190 млн грн), "Креди Агриколь" (бывший "Калион Банк", 142 млн грн), "ИНГ Банк Украина" (110 млн грн) и "Ситибанк Украина" (108 млн грн). Три последних банка мало работали с физлицами и не испытали существенного оттока депозитов. Но как оказались столь удачливыми два крупных розничных банка - непонятно.

Ощутимые убытки, кроме оздоровляемых государством "Родовида" и "Киева", понесли УкрСиббанк (717 млн грн), "Форум" (267 млн грн), "СЕБ Банк" (260 млн грн), Кредобанк (167 млн грн), "Правэкс" (122 млн грн) и "ВиЭйБи Банк" (107 млн грн). Говоря об убытках, стоит в данном случае напомнить, что они возникли в связи с необходимостью формировать резервы под рискованные кредиты. Насколько реально "проблемными" окажутся эти кредиты - неизвестно. Не исключено, что начавшийся экономический подъем позволит банкам вскоре забыть об этих проблемах.

Вот, кстати, иллюстрация к сказанному: банки, которые показали самые большие убытки по итогам 2009 года, в первом квартале нынешнего вышли на прибыль - Сведбанк (10 млн грн), Укргазбанк (2 млн грн), "Райффайзен Банк Аваль" (22 млн грн). Они оставили проблемы в прошлом году, почистили баланс от "плохих" кредитов.

Кризис выдыхается. Постепенно уменьшается масштаб проблем, стоящих перед банками: хотя, по данным НБУ, доля "проблемной" задолженности в кредитных портфелях банков продолжает расти, но происходит все это медленнее и медленнее. На 1 апреля она составляла 9,9% всей суммы выданных кредитов (71,8 млрд грн) - за март эта цифра выросла всего на 0,3%. Для сравнения: за 2009 год она увеличилась почти в четыре раза, с 17,9 млрд грн до 69,9 млрд грн. За весь первый квартал - на 1,9 млрд грн.

Они сдулись

Две трети крупнейших украинских банков сократили свои активы. Почти на четверть (24,53%) уменьшились активы Родовид-банка. Примерно на столько же (23,08%) сократил активы и "Дельта Банк", специализирующийся на розничном кредитовании, которое ему пришлось свернуть с началом кризиса.

Съежились активы рекапитализированного государством банка "Киев" (на 17,54%). "ИНГ Банк" продолжает сворачивать свою розничную сеть в Украине (сокращение активов на 16,13%). Также заметно уменьшились активы банка "Форум" и Брокбизнесбанка - на 11,92% и 10,08% соответственно.

Сокращение активов связано с тем, что банки были вынуждены раздавать депозиты - за счет полученных от заемщиков средств, а новые кредиты не выдавали, поскольку налицо был кризис ликвидности (нехватка свободных ресурсов). Сейчас деньги у банков есть, но кредитовать направо и налево они очень опасаются. Потому и не "пылесосят" рынок с целью привлечения как можно большего количества новых вкладчиков. По этим причинам банковские активы подрастают очень вяло.

Поскольку масштабы банковского бизнеса сокращались в минувшем году, то банкирам пришлось закрывать откровенно убыточные и бесперспективные отделения и филиалы - всего было закрыто 874. Сейчас постепенно набирает обороты обратный процесс - несмело открываются новые отделения, устанавливаются новые банкоматы.

Особенно отличились в захвате новых территорий небольшие банки с иностранным капиталом, которые обосновались в Украине относительно недавно. Например, "Эрсте Банк" за первые три месяца 2010 года увеличил активы на 52,35% (с 8,5 млрд грн до 13 млрд грн). Также упорно за место под солнцем борется "Сбербанк России" (плюс 33,26%). На третьем месте - государственный Укргазбанк, рост активов которого составил 17,21%. Кстати, некогда "проблемный" банк недавно объявил о возобновлении кредитования физлиц, что говорит о начавшемся выздоровлении финучреждения. Правда, неясно, во что это выльется.

Также набирают обороты "ПУМБ" (плюс 15,97% к активам за первый квартал), "Киевская Русь" (15,32%), "БТА Банк" (14,18%), Донгорбанк (13,83%), Индустриалбанк (12,68%). Эти банки намериваются серьезно побороться за клиентов-физлиц - впору ждать от них интересных депозитных и кредитных программ.

Капитальные настроения

В первом квартале 2010 года банкиры продолжают наращивать свои капиталы. Самые значительные вливания получили "Сбербанк России" (собственный капитал был увеличен почти вдвое, на 99,25%), "Эрсте Банк" (+47,41%), Кредобанк (+45,41%), Брокбизнесбанк (+19,74%), "БМ Банк" (+19,45), "Райффайзен Банк Аваль" (+18,02%). В очередной раз пополнился собственный капитал государственного Укрэксимбанка (на 46,15%, с 13,8 млрд грн до 20,2 млрд грн), который и так является самым крупным, с точки зрения размера капитала, банком в Украине. Правда, нужно помнить, что деньги, вливаемые в "Укрэксим", до сих пор переливались оттуда прямиком в госмонополии - в тот же "Нефтегаз".

А вот два других государственных "приемыша" - Родовид-банк и банк "Киев", напротив, столкнулись с серьезным оттоком капитала (52,32% и 34,73% соответственно). Это следствие списания "плохих" кредитов. Уменьшился капитал также у "ВТБ Банка" (-19,35%), "Правэкса" (-18,13%), Индэкс-банка (-14,05%), Фольксбанка (-12,74%), УкрСиббанка (-11,45%). Но у всех этих банков в акционерах - весьма почтенные банковские группы, нормативы достаточности капитала этими банками выполняются так, что проблемы не грозят их клиентам.

К слову, если верить официальным цифрам, то всем 45 банкам, которые представлены в нашем рейтинге, нехватка капитала в обозримое время не грозит.

Хотя, "долив" капитала от акционеров все же потребуется, и очень скоро. Пока активы украинских банков сокращались, уменьшающийся из-за "плохих" кредитов капитал не сильно мешал вести дела здоровым банкам. Иное дело сейчас: финансовый рынок начинает подниматься, вот-вот размеры капитала окажутся препятствием на пути увеличения активов того или иного агрессивно растущего банка.

Депозиты и кредиты

За первый квартал объем депозитов физлиц в целом по системе вырос на 4,5%. Учитывая не самую спокойную политическую обстановку этого периода, такой результат можно считать отличным.

Лидерами по привлечению депозитов физлиц стали ПриватБанк (плюс 3,4 млрд грн, или 10,03%), УкрСиббанк (1,1 млрд грн, или 11,25%) и "ВТБ Банк" (плюс 806 млн грн, или 25,83%). Ощутимый отток вкладов физлиц произошел только в Родовид-банке (минус 2,1 млрд грн, или 30,99%). Но эти цифры отражают также выплату вкладов клиентам Укрпромбанка, так что ничего катастрофического в них нет.

Несколько уменьшились объемы средств населения на счетах "Райффайзен Банка Аваль" (минус 322 млн грн, или 1,7%), "ОТП Банка" (минус 180 млн грн, или 4,73%), Кредобанка (минус 159 млн грн, или 6,19%), Имэкс-банка (минус 115 млн грн, или 9,48%).

Отток депозитов физлиц из банка "Киев" (минус 90 млн грн, или 11,34%) вполне объясним - восстановить репутацию надежного финучреждения после финансового коллапса намного сложнее, чем ее создать. Правда, тому же государственному Укргазбанку это удалось. Его портфель вкладов физлиц за три месяца вырос на 362 млн грн, что составило +11,66%.

Но вот с чем связан отток средств населения из крупных и стабильных "Аваля", "ОТП Банка", Кредобанка? Можно лишь предположить, что эти банки раньше прочих вышли из гонки за максимальными депозитными ставками.

Сами банкиры уже начинают поговаривать о сверхликвидности банковской системы, а это означает, что банки привлекли средств больше, чем могут выдать в виде надежных кредитов. Впереди - снижение ставок: как кредитных, так и по вкладам.

Причин несколько. Во-первых, частные вкладчики снова ринулось нести деньги в банки. Во-вторых, уже и внешние рынки потихоньку открываются для украинских банков, а там деньги можно привлечь под намного более низкую ставку, чем внутри страны.

Собственно, о том, что банкам пока особенно некуда девать деньги, говорит и сухая статистика. Круче всего уменьшились кредитно-инвестиционные портфели у "Родовида" и "Киева" (на 33,23% и 45,95% соответственно) - по понятным причинам, из-за списания большого количества безнадежных долгов. Но вот остальные банки продолжают сокращать кредитование, хотя и по другим причинам.

Конечно, есть исключения: заметный рост кредитно-инвестиционного портфеля отмечен у "Сбербанка России" (на 36,65%), "Эрсте Банка" (24,00%), Имэкс-банка (18,14%), "Киевской Руси" (15,26%).

Правда, даже те банки, которые наращивают кредитные портфели, делают это преимущественно за счет кредитования юрлиц и покупки ценных бумаг. Физлицам кредитов пока не дают или почти не дают. Но ждать осталось недолго - в финансовых планах крупнейших украинских банков значится возобновление кредитования физлиц летом нынешнего года. Ждать осталось недолго.

Депозиты дешевеют

За первый квартал 2010 года ставки по депозитам в гривнях снизились в среднем на 1,5-2 процентных пункта (в некоторых банках - на все 4-5%). Вклады в долларах и евро подешевели на 0,5-1 пункт (в некоторых - на 3-4%). И, как прогнозируют банкиры, ставки по банковским вкладам продолжат свое снижение.

"Пока что доходность депозитов включает в себя паническую компоненту прошлого года", - говорит советник председателя правления Диамантбанка по финансам и стратегии Егор Ильин. Высокая ставка по депозиту - это была для вкладчика своего рода премия за риск, что в атмосфере нескольких громких дефолтов, падения экономики и общей неопределенности было вполне справедливо, объясняет банкир.

Но теперь, когда риски существенно снижены, банки будут стараться уменьшать стоимость привлекаемых средств. Тем более что такой острой потребности в ресурсах у банков уже нет. "Ставки по вкладам продолжат тенденцию к снижению. Хотя и не столь динамичному, как в начале нынешнего года", - считает первый заместитель председателя правления Universal Bank Игорь Дорошенко. В целом банкиры прогнозируют снижение ставок еще на 0,5-2 процентных пункта в зависимости от валюты и вида вклада.

Депозиты на год под 16% или 8% годовых в гривнях уже летом - это будет очень неплохо

Кредиты рвутся наружу

Похоже, что в ближайшее время банки снова начнут активно кредитовать. Население снова несет деньги в банки, и их нужно куда-то пристраивать. Только с начала года ставки по ипотеке снизились на 1-1,5 процентного пункта, а по автокредитам - на 2-3 пункта.

"Я считаю, что в сегодняшней ситуации с переликвидностью банковской системы, кредитовать (уже) необходимо, но каждый банк должен взвешивать свои валютные риски и учитывать их в цене на продукт", - говорит заместитель председателя правления "СЕБ Банка", руководитель розничного направления Виталий Воротников.

Но чтобы кредиты были реально востребованы, ставки в гривнях должны составлять не более 16-20% годовых. "Для этого необходимо существенно снизить ставки по депозитам, где-то до уровня инфляции", - отмечает г-н Воротников.

Вторая проблема, которая стопорит возобновление кредитования, - это отсутствие надежных заемщиков. "Для банков это, скорее, вопрос не цены, а неопределенности - кого же кредитовать. Депозиты растут, но доля надежных заемщиков на рынке адекватна состоянию экономики", - говорит Егор Ильин из Диамантбанка.

В целом же ставки по кредитам до конца года будут снижаться, вслед за удешевлением стоимости привлечения денежных ресурсов. Правда, выдавать займы будут только тем заемщикам, которые смогут не только подтвердить свою текущую платежеспособность, но и похвастаться хорошей кредитной историей. Похоже, на какое-то время канули в Лету те годы, когда кредиты давали всем подряд, а аккуратный заемщик переплачивал по кредиту из-за недобросовестного соседа.

Весьма вероятно, что гривневые кредиты под залог имущества опустятся до 18-19% годовых уже к осени. Правительство может вернуть валютные кредиты, но с существенными ограничениями.

Банки наращивают капитал, не испытывают нехватки ликвидности и вот-вот начнут кредитовать физлиц. Впрочем, банкротства мелких банков все еще возможны.

Автор: Елена Бур

Источник:  dengi.ua


Распечатать...

 На начало статьи
Оставьте комментарий: 500

Security code
Код: 

Реклама


Другие новости раздела:

Последние новости раздела:

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабинет министров Украины поддержал внесение изменений в правительственное постановление №271 о списке приватизируемых объектов, согласно которым данный перечень увеличивается на 320 объектов. Соответствующее решение было принято на заседании правительства в среду, 31 августа.“Предлагается включить еще 320 объектов“, - сказал глава Фонда госимущества Игорь Билоус, презентуя документ.По его словам, данные 320 объектов включают: 138 объектов, подчиненных Фонду госимущества, 63...
Подробнее...
Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Откладывание и перенос запуска системы электронного декларирования, несмотря на имеющиеся проблемы, недопустимы. Об этом в видеообращении ко “всем, от кого зависит своевременный старт“ системы, обратился президент Петр Порошенко. Видео было опубликовано на официальной странице главы государства в Facebook.“Электронное декларирование всех активов стартует с 15 августа. Еще раз подчеркиваю: все должны вывернуть свои карманы перед обществом с 15 августа - др...
Подробнее...
Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Валовая прибыль крупнейшего агрохолдинга Украины Укрлендфарминг Олега Бахматюка  в 2015 году снизилась на 43,7% по сравнению с показателем 2014 года, составив $286 млн. Об этом говорится в финансовом отчете компании.Выручка холдинга сократилась на 39,47% до $937,515 млн. В частности, выручка от продажи готовых товаров сократилась, а от предоставления услуг - возросла более чем вдвое, однако в общем объеме доля выручки от сервисных операций невелика. Компания п...
Подробнее...
Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд государственного имущества Украины заблокировал решение собрания акционеров компаний ПАО Киевэнерго, ПАО ДТЭК Крымэнерго и ПАО ДТЭК Донецкоблэнерго об изменении формы собственности с публичного акционерного общества на частное акционерное общество, сообщает пресс-служба фонда.“25 апреля 2016 в Киеве состоялось общее собрание акционеров ПАО Киевэнерго и ПАО ДТЭК Крымэнерго, во время которых, среди прочего, акционеры должны были рассмотреть вопрос об изменении типа общест...
Подробнее...
Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Скандальная австрийская компания Antra GMBH, которую связывают с экс-депутатом Николаем Мартыненко, в феврале поставила в Украину около 3 млн кубометров природного газа. Покупателями ресурса выступили две компании. Первая - ООО Энерджи Трейд Групп, которая является регулярным победителем тендеров государственных Объединенной горно-химической компании (ОГХК) и Восточного горно-обогатительного завода. Кураторство над этими предприятиями также приписывали Мартыненко. Энерд...
Подробнее...
Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова подписать с Украиной соглашение о зоне свободной торговли, но не хочет включать в него раздел по сельскому хозяйству. Об этом сообщил посол Турции в Украине Йонет Тезель в ходе публичных дебатов “Украина - Турция: новый Черноморский союз?“.“Мы готовы подписать это соглашение, но мы не хотим включать туда сельскохозяйственный раздел“, - сказал посол.Он отметил, что Турция провела переговоры относительно заключения 32 соглашений о зоне свободной торговли с другим...
Подробнее...
Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Кабинет министров на внеочередном заседании 8 апреля может дополнить перечень санкционных российских товаров еще несколькими позициями. В среду премьер-министр Арсений Яценюк предложил запретить ввоз в Украину нефтепродуктов из России, поручив подготовить соответствующие предложения Министерству экономического развития и торговли.“Мы ввели ряд санкций против РФ, но один из ключевых элементов - закупка нефтепродуктов - почему-то не попал в санкционный...
Подробнее...
Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

ЧАО Лисичанская нефтяная инвестиционная компания (ЛИНИК, Лисичанский нефтеперерабатывающий завод, Луганская обл.) с 1 июля текущего года планирует запустить производство полипропилена. Об этом свидетельствует объявление о закупке услуг охраны продукции при ее транспортировке, которе размещено на сайте НК Роснефть. Отмечается, что техзадание предполагает оказание услуг по охране железнодорожных цистерн. Общий объем продукции для этой закупки составляет 35 тыс т поли...
Подробнее...
Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Компания Мрия Агрохолдинг получила предложение от консорциума текущих бондхолдеров и международных инвесторов об открытии новой кредитной линии на сумму $50 млн. Новый рабочий капитал позволит завершить весеннюю посевную и провести уборочную кампании. Существенным условием получения кредита является принятие большинством кредиторов соглашения о реструктуризации Мрии. Компания сейчас находится в процессе переговоров с Координационными комитетами кредиторов и бондхолдеров ...
Подробнее...
Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

В 2015 году для украинских производителей аграрной продукции открылись восемь новых направлений экспорта. Об этом на ежегодном форуме Агробизнес Украины сообщила замминистра аграрной политики и продовольствия по вопросам европейской интеграции Владислава Рутицкая. По словам замминистра, в прошлом году открыто восемь новых направлений экспорта. "В частности, в Молдову поставляют мясо птицы и мясопродукты три предприятия, с Казахстаном работают 11 поставщиков, с Азербайджа...
Подробнее...
Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

В воскресенье, 20 марта, крупнейшая иранская авиакомпания Mahan Air совершила первый рейс из Тегерана в Киев.Самолеты Mahan Air будут летать из аэропорта Имам Хомейни в Борисполь трижды в неделю. Рейсы будут выполняться в партнерстве с украинским авиаперевозчиком UM Air по соглашению код-шернига. Стоимость перелета составит от $220 до $350.27 марта компании запустят совместные рейсы в Дубаи (ОАЭ), Бангкок (Таиланд), Дели (Индия), Куала-Лумпур (Малайзия), Пекин, Шанхай и Гуан...
Подробнее...
Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Министерство экономического развития и торговли Украины подготовило законопроект о сокращении списка не подлежащих приватизации государственных компаний в 2 раза - до около 850 компаний. Об этом на внеочередном заседании правительства в пятницу сказала заместитель министра экономического развития и торговли Юлия Ковалив. "На прошлой неделе Минэкономразвития подготовило законопроект, на 50% сокращающий список объектов госсобственности, которые не подлежат приватиза...
Подробнее...
Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина стала крупнейшим экспортером кукурузы в Китай по итогам июля-декабря 2015-2016 маркетинговых годов. Об этом сказал министр аграрной политики и продовольствия Алексей Павленко, сообщает пресс-служба министерства. "Украина потеснила даже США. В частности, нам удалось экспортировать 3,85 млн тонн этой культуры, что составляет 81% от общего объема ее экспорта. Кроме того, недавно Китай законтрактовал около 1,2 млн тонн кукурузы с поставками в первом кварта...
Подробнее...
Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция планирует выделить 10 млн долларов для гуманитарных проектов в Украине. Об этом заявил Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган по итогам переговоров с Президентом Украины Петром Порошенко.Читай также: Украина и Турция наладят поставки каспийского газа в Европу "Мы наконец выполним наше обещание выделить 10 млн долларов на гуманитарные проекты", - заявил он.В свою очередь, Порошенко отметил, что Турция предоставляет Украине помощь в обустройстве временных переселе...
Подробнее...