Логин:
Пароль:

Pеклама

Календарь

    2017.10.01 2017 Ноябрь 2017.12.01
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    12345
    6789101112
    13141516171819
    20212223242526
    27282930

    Весь архив за все существование информационного журнала!

Pеклама

Работа на дому!

    Дополнительный заработок на статьях...

Время - деньги!


    Сегодня: 20 ноября 2017 года
    День недели: Понедельник
    Квартал: (IV) квартал
    Уровень: 

Курсы валют НБУ

  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • USD
    100
    1343.41
    +0.9109Вверх
  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • Подробнее...

Голосование архив »

    Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Законодательные ограничения
  •  Система налогообложения
  •  Недостаток профессиональных кадров
  •  Плохое знание рынка
  •  Конкуренция
  •  Бюрократическая волокита
  •  Низкая платежеспособность
  •  Проверки со стороны различных структур

Обсуждаем...

Цитата

    Акционеры - глупый и наглый народ. Глупый - потому что покупает акции, наглый - потому что хочет еще получить дивиденды.
    Карл Фюрстенберг

Популярные статьи

Pеклама

Визитка:

    Веб-портал "Бизнес и Финансы" - это информационный журнал про бизнес!

    Будьте всегда в курсе событий.

    Контролируйте свои финансы: кредиты, депозиты, инвестиции...

    Удивляйтесь новинкам автомобильного бизнеса и недвижимости!

    Девиз нашего журнала: Осведомлен - значит вооружен!
    Если Вы не внутри дела,
    то Вы вне его!


    Наши контакты:
  • Украина, г. Киев,
    ул. Леси Украинки, 20
  • bizfinltd@yandex.ua
  • +380 73 1330001

Тенденции на рынке депозитов: коррекция вниз и на длительные сроки

14.04.2010 | Перейти в раздел "Инвестиции"


Ъ: В I квартале многие банки понизили процентные ставки по большинству видов валютных и гривневых вкладов. В дальнейшем эта тенденция может принять устойчивый характер и в наибольшей степени затронуть краткосрочные и универсальные депозиты, прежде всего валютные. Участники рынка прогнозируют, что будет происходить и снижение ставок по длинным гривневым депозитам, но при этом они будут наиболее выгодны вкладчикам.
I квартале многие банки понизили процентные ставки по большинству видов валютных и гривневых вкладов.


Прошлый год стал серьезным испытанием для отечественной банковской системы. Отток вкладов, начавшийся еще осенью 2008 года, заставил участников рынка принять серьезные меры по восстановлению доверия клиентов. Линейки депозитных продуктов были кардинально пересмотрены и адаптированы к новым условиям. И несмотря на то что по итогам года совокупный депозитный портфель физических лиц сократился на 1,9% (на 4,1 млрд грн), положительная тенденция проявилась уже во II полугодии 2009 года и сохранилась в начале 2010 года. Однако за общей статистикой скрывается масштабное перераспределение депозитного портфеля между участниками рынка. Одни кредитные структуры сумели не только сохранить, но и существенно приумножить ресурсную базу, другие же понесли значительные потери. "Значительно нарастить размер розничного депозитного портфеля в основном смогли крупные иностранные банки со стабильными материнскими структурами, а также ряд 'украинских' лидеров рынка, сумевших нивелировать влияние негативных факторов,– отмечает заместитель председателя правления по розничному бизнесу Universal Bank Игорь Дорошенко.– Напротив, отток вкладов в основном наблюдался у ряда проблемных украинских банков, в которые НБУ были введены временные администрации".

Среди структур, входящих в международные финансовые группы, можно отметить Эрсте Банк, в течение 2009 года удвоивший свою ресурсную базу (депозиты и текущие счета); Universal Bank, чей прирост розничного депозитного портфеля превысил 45%; ОТП Банк, увеличивший объем вкладов частных клиентов на 37,5%; СЕБ Банк, банк "Форум", УкрСиббанк и др. Из "иностранцев" также преуспели банки с российским участием – Альфа-банк, ВТБ Банк и "Дочерний банк Сбербанка России". Среди "украинских" структур объем вкладов населения увеличили государственные Ощадбанк и Укрэксимбанк, а из других банков, входящих в группы крупнейших и крупных, хороших результатов достигли ПриватБанк, Брокбизнесбанк, ПУМБ, "Кредит-Днепр", "Дельта", "Хрещатик".

Ускользающая доходность

Пережив нелегкий 2009 год, банки, в особенности сумевшие восстановить и нарастить ресурсную базу, начали пересмотр условий по основным депозитным продуктам. В результате уже в первые месяцы нынешнего года достаточно отчетливо проявилась тенденция к понижению процентных ставок. "За последние 1-1,5 года ставки по депозитам выросли до предельных значений, в связи с чем банки уже не могут выплачивать настолько высокие проценты,– комментирует ситуацию финансовый директор компании 'Простобанк Консалтинг' Александр Седых.– Помимо этого, понижению ставок способствует восстановление доверия к банковской системе, что стало следствием стабилизации курса гривны и осуществления выплат в крупных проблемных банках". Так, по информации директора департамента розничных продуктов Альфа-банка Екатерины Винницкой, в начале года многие банки пересмотрели свои условия по депозитам физлиц, понизив процентные ставки по гривневым вкладам в среднем на 1%, а по валютным – на 1-2%. Госпожа Винницкая связывает это явление как с восстановлением доверия вкладчиков, так и с ощутимым снижением стоимости ресурсов на межбанковском рынке, что не могло не повлиять на размер процентных ставок по краткосрочным депозитам. "В нашем банке происходит снижение процентных ставок как по гривневым, так и по валютным вкладам,– рассказала заместитель начальника управления организации вкладных и комиссионных программ банка "Хрещатик" Валентина Еременко.– На протяжении последних двух месяцев гривневые депозиты в среднем подешевели на 1-2%, валютные – на 1-1,5%".

При условии стабилизации политической и экономической ситуации в стране описанная тенденция будет устойчивой. Так, по прогнозам Игоря Дорошенко, по вкладам сроком на один год и более в национальной валюте можно ожидать снижения процентных ставок до 17-18% годовых по сравнению с нынешними 20-22%. Отдельно стоит отметить, что завышенный уровень ставок по депозитным продуктам сегодня не столько привлекает, сколько настораживает вкладчиков. Поэтому многие банки уже не рассматривают "высокий процент" в качестве основного конкурентного преимущества и предлагают взвешенный среднерыночный уровень ставок по основным продуктам, делая акцент на надежности вложений и устойчивости своих акционеров.

В ожидании кредитования

Процесс корректировки условий депозитных продуктов, в который сегодня вовлечены банки, отчасти объясняется стратегической целью восстановления массового кредитования в ближайшей или более отдаленной перспективе. Так, запрет на кредитование физических лиц в валюте оказывает непосредственное влияние на условия вкладов в долларах США и евро, особенно популярных в период кризиса. По словам Валентины Еременко, данные ограничения НБУ привели к снижению потребности банков в валютных пассивах и стали главной причиной падения ставок по валютным депозитам. По мнению директора департамента розничного бизнеса Эрсте Банка Татьяны Надточий, подобные действия регулятора приводят не только к снижению доходности вкладов в иностранной валюте, но и к сокращению предложения валютных депозитных продуктов, а также к их исключению из состава акционных программ. Впрочем, уменьшение потребности в валютных ресурсах в большей степени характерно для банков, ориентированных на розницу. По словам экономиста отдела депозитных продуктов ОТП Банка Надежды Рыбалко, ограничения НБУ могут не оказать существенного влияния на условия депозитных программ банков, направляющих привлеченные валютные средства преимущественно на кредитование корпоративных клиентов для осуществления их внешнеэкономической деятельности.

В рамках сложившейся ситуации для восстановления кредитования банки будут нуждаться в национальной валюте. Но, учитывая высокую стоимость привлечения гривневых депозитов физлиц, предложить оптимальные условия розничных займов банкам вряд ли удастся. "Понижение гривневых ставок становится необходимым для возобновления кредитования. И банки сегодня сознательно идут на этот шаг. Тем не менее в условиях разворачивания кредитных программ спрос на ресурсы будет возрастать, а при отсутствии источника внешних заимствований он может спровоцировать повышение ставок по депозитам на внутреннем рынке",– считает Валентина Еременко. По словам же госпожи Надточий, восстановление объемов кредитования может привести к замедлению или приостановке снижения ставок по вкладам в национальной валюте, в зависимости от потребности банков в гривне.

Тенденция к снижению ставок по валютным депозитам выглядит более устойчивой и однозначной, в то время как доходность гривневых вкладов в большей степени подвержена изменениям в зависимости от конъюнктуры рынка. "В течение 2010 года вкладчики, по-прежнему опасающиеся каких-либо изменений на валютном рынке, будут отдавать предпочтение сбережению и размещению своих средств в иностранной валюте,– прогнозирует Екатерина Винницкая.– В свою очередь банки планируют начать кредитование в гривне, что может повлечь увеличение процентных ставок по гривневым вкладам и понижение по валютным".

Устанавливаемая банками доходность гривневых вложений может измениться также в результате возможных колебаний курса национальной денежной единицы. "Колебания валютных курсов в основном являются следствием политической и экономической нестабильности,– комментирует Игорь Дорошенко.– Однако в целом в текущем году прогнозируется снижение стоимости привлекаемых ресурсов для активизации кредитования экономики страны". В свою очередь Надежда Рыбалко подчеркивает, что эксперты ОТП Банка в текущем году не прогнозируют значительных колебаний валютных курсов и не ожидают существенного увеличения объемов кредитования. Следовательно, в банке считают, что влияние этих факторов на тенденции депозитного рынка будет незначительным.

Назад к классике

Утолив острый ресурсный голод, банки меняют приоритеты в формировании предложения депозитных программ. Кризисные новшества, которые активно продвигались на рынке в течение прошлого года, постепенно утрачивают актуальность, а на первый план вновь выходят традиционные депозитные продукты. "Более приоритетными для банков становятся долгосрочные депозиты на срок более года,– говорит Александр Седых.– Сегодня по таким вкладам – без возможности пополнения и снятия, с выплатой процентов в конце срока – предлагаются самые привлекательные условия. В то же время краткосрочные депозиты для физических лиц на 7-14 дней становятся неактуальны". Если в разгар кризиса банки с энтузиазмом предлагали вклады сроком на 30 и менее дней, то сегодня они уже акцентируют внимание клиентов на выгодности длинных программ. Так, по срочным гривневым депозитам на один год Альфа-банк предлагает 22,5%; ПриватБанк – 21,25% с капитализацией процентов; ПУМБ – 21%; ВТБ Банк – 20,5%; Укрэксимбанк по вкладам сроком от 276 дней начисляет 19,80%; ОТП Банк повысил ставки по долгосрочным депозитам от 270 дней до 19,75% годовых.

Менее значимыми для банков становятся не только короткие вклады, но и порожденные кризисом универсальные депозиты со свободным доступом к средствам. "Активно продвигаемые в начале прошлого года дорогие вклады до востребования, по уровню доходности лишь немного уступающие срочным, сегодня перестают быть актуальными для банков,– констатирует Валентина Еременко.– Сейчас кредитные учреждения стимулируют клиентов либо повышенной доходностью долгосрочных вкладов, формирующейся за счет прогрессивной процентной ставки, либо другими привлекательными условиями".

Впрочем, пока структура спроса населения на депозитные продукты по-прежнему не очень отличается от приоритетов 2009 года. "Предпочтения вкладчиков относительно типов депозитных продуктов практически не изменились,– отмечает Игорь Дорошенко.– Мы неизменно наблюдаем максимальный спрос в сегменте сберегательных счетов и краткосрочных депозитов сроком на 1-3 месяца". В Эрсте Банке, по информации Татьяны Надточий, наиболее востребованы именно срочные короткие депозиты с ежемесячной выплатой процентов или же вклады до востребования. В Альфа-банке сегодня особенно популярны депозиты на 3 и 6 месяцев. В то же время, по словам Надежды Рыбалко, начинают пользоваться спросом срочные депозиты в гривне на 6-12 месяцев. "Понимая, что ставки по депозитам имеют тенденцию к снижению, клиенты склоняются к размещению вкладов на сроки 6-12 месяцев, чтобы зафиксировать на этот период более высокую ставку,– говорит Валентина Еременко.– С другой стороны, наблюдая четкую работу Фонда гарантирования вкладов по выплате возмещений вкладчикам ликвидируемых банков, клиенты с меньшим предубеждением относятся к долгосрочным вложениям. При прочих равных условиях предпочтение отдается вкладам с возможностью пополнения или пролонгации".

Стимулировать размещение средств на более длительные сроки банки пытаются также за счет продвижения продуктов с возможностью автоматической пролонгации и соответствующим увеличением процентной ставки. Такие вклады сочетают в себе гибкость краткосрочных депозитов и высокую доходность длинных вкладов. Например, Альфа-банк предлагает новый депозитный продукт с установленным сроком 3 месяца, возможностью пролонгации до трех раз с увеличением процентной ставки и выплатой процентов каждые три месяца. А Индэкс-банк анонсировал депозит сроком на 6 месяцев с ежемесячно повышающейся на 1% ставкой и возможностью досрочного снятия.

Автор: Мария Бабе

Источник:  kommersant.ua


Распечатать...

 На начало статьи
Оставьте комментарий: 500

Security code
Код: 

Реклама


Другие новости раздела:

Последние новости раздела:

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабинет министров Украины поддержал внесение изменений в правительственное постановление №271 о списке приватизируемых объектов, согласно которым данный перечень увеличивается на 320 объектов. Соответствующее решение было принято на заседании правительства в среду, 31 августа.“Предлагается включить еще 320 объектов“, - сказал глава Фонда госимущества Игорь Билоус, презентуя документ.По его словам, данные 320 объектов включают: 138 объектов, подчиненных Фонду госимущества, 63...
Подробнее...
Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Откладывание и перенос запуска системы электронного декларирования, несмотря на имеющиеся проблемы, недопустимы. Об этом в видеообращении ко “всем, от кого зависит своевременный старт“ системы, обратился президент Петр Порошенко. Видео было опубликовано на официальной странице главы государства в Facebook.“Электронное декларирование всех активов стартует с 15 августа. Еще раз подчеркиваю: все должны вывернуть свои карманы перед обществом с 15 августа - др...
Подробнее...
Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Валовая прибыль крупнейшего агрохолдинга Украины Укрлендфарминг Олега Бахматюка  в 2015 году снизилась на 43,7% по сравнению с показателем 2014 года, составив $286 млн. Об этом говорится в финансовом отчете компании.Выручка холдинга сократилась на 39,47% до $937,515 млн. В частности, выручка от продажи готовых товаров сократилась, а от предоставления услуг - возросла более чем вдвое, однако в общем объеме доля выручки от сервисных операций невелика. Компания п...
Подробнее...
Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд государственного имущества Украины заблокировал решение собрания акционеров компаний ПАО Киевэнерго, ПАО ДТЭК Крымэнерго и ПАО ДТЭК Донецкоблэнерго об изменении формы собственности с публичного акционерного общества на частное акционерное общество, сообщает пресс-служба фонда.“25 апреля 2016 в Киеве состоялось общее собрание акционеров ПАО Киевэнерго и ПАО ДТЭК Крымэнерго, во время которых, среди прочего, акционеры должны были рассмотреть вопрос об изменении типа общест...
Подробнее...
Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Скандальная австрийская компания Antra GMBH, которую связывают с экс-депутатом Николаем Мартыненко, в феврале поставила в Украину около 3 млн кубометров природного газа. Покупателями ресурса выступили две компании. Первая - ООО Энерджи Трейд Групп, которая является регулярным победителем тендеров государственных Объединенной горно-химической компании (ОГХК) и Восточного горно-обогатительного завода. Кураторство над этими предприятиями также приписывали Мартыненко. Энерд...
Подробнее...
Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова подписать с Украиной соглашение о зоне свободной торговли, но не хочет включать в него раздел по сельскому хозяйству. Об этом сообщил посол Турции в Украине Йонет Тезель в ходе публичных дебатов “Украина - Турция: новый Черноморский союз?“.“Мы готовы подписать это соглашение, но мы не хотим включать туда сельскохозяйственный раздел“, - сказал посол.Он отметил, что Турция провела переговоры относительно заключения 32 соглашений о зоне свободной торговли с другим...
Подробнее...
Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Кабинет министров на внеочередном заседании 8 апреля может дополнить перечень санкционных российских товаров еще несколькими позициями. В среду премьер-министр Арсений Яценюк предложил запретить ввоз в Украину нефтепродуктов из России, поручив подготовить соответствующие предложения Министерству экономического развития и торговли.“Мы ввели ряд санкций против РФ, но один из ключевых элементов - закупка нефтепродуктов - почему-то не попал в санкционный...
Подробнее...
Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

ЧАО Лисичанская нефтяная инвестиционная компания (ЛИНИК, Лисичанский нефтеперерабатывающий завод, Луганская обл.) с 1 июля текущего года планирует запустить производство полипропилена. Об этом свидетельствует объявление о закупке услуг охраны продукции при ее транспортировке, которе размещено на сайте НК Роснефть. Отмечается, что техзадание предполагает оказание услуг по охране железнодорожных цистерн. Общий объем продукции для этой закупки составляет 35 тыс т поли...
Подробнее...
Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Компания Мрия Агрохолдинг получила предложение от консорциума текущих бондхолдеров и международных инвесторов об открытии новой кредитной линии на сумму $50 млн. Новый рабочий капитал позволит завершить весеннюю посевную и провести уборочную кампании. Существенным условием получения кредита является принятие большинством кредиторов соглашения о реструктуризации Мрии. Компания сейчас находится в процессе переговоров с Координационными комитетами кредиторов и бондхолдеров ...
Подробнее...
Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

В 2015 году для украинских производителей аграрной продукции открылись восемь новых направлений экспорта. Об этом на ежегодном форуме Агробизнес Украины сообщила замминистра аграрной политики и продовольствия по вопросам европейской интеграции Владислава Рутицкая. По словам замминистра, в прошлом году открыто восемь новых направлений экспорта. "В частности, в Молдову поставляют мясо птицы и мясопродукты три предприятия, с Казахстаном работают 11 поставщиков, с Азербайджа...
Подробнее...
Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

В воскресенье, 20 марта, крупнейшая иранская авиакомпания Mahan Air совершила первый рейс из Тегерана в Киев.Самолеты Mahan Air будут летать из аэропорта Имам Хомейни в Борисполь трижды в неделю. Рейсы будут выполняться в партнерстве с украинским авиаперевозчиком UM Air по соглашению код-шернига. Стоимость перелета составит от $220 до $350.27 марта компании запустят совместные рейсы в Дубаи (ОАЭ), Бангкок (Таиланд), Дели (Индия), Куала-Лумпур (Малайзия), Пекин, Шанхай и Гуан...
Подробнее...
Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Министерство экономического развития и торговли Украины подготовило законопроект о сокращении списка не подлежащих приватизации государственных компаний в 2 раза - до около 850 компаний. Об этом на внеочередном заседании правительства в пятницу сказала заместитель министра экономического развития и торговли Юлия Ковалив. "На прошлой неделе Минэкономразвития подготовило законопроект, на 50% сокращающий список объектов госсобственности, которые не подлежат приватиза...
Подробнее...
Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина стала крупнейшим экспортером кукурузы в Китай по итогам июля-декабря 2015-2016 маркетинговых годов. Об этом сказал министр аграрной политики и продовольствия Алексей Павленко, сообщает пресс-служба министерства. "Украина потеснила даже США. В частности, нам удалось экспортировать 3,85 млн тонн этой культуры, что составляет 81% от общего объема ее экспорта. Кроме того, недавно Китай законтрактовал около 1,2 млн тонн кукурузы с поставками в первом кварта...
Подробнее...
Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция планирует выделить 10 млн долларов для гуманитарных проектов в Украине. Об этом заявил Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган по итогам переговоров с Президентом Украины Петром Порошенко.Читай также: Украина и Турция наладят поставки каспийского газа в Европу "Мы наконец выполним наше обещание выделить 10 млн долларов на гуманитарные проекты", - заявил он.В свою очередь, Порошенко отметил, что Турция предоставляет Украине помощь в обустройстве временных переселе...
Подробнее...