Логин:
Пароль:

Pеклама

Календарь

    2017.09.01 2017 Октябрь 2017.11.01
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    1
    2345678
    9101112131415
    16171819202122
    23242526272829
    3031

    Весь архив за все существование информационного журнала!

Pеклама

Выбор редакции

    Полезный сервис по оплате мобильной связи, комунальных услуг, телевидения, другое...

Время - деньги!


    Сегодня: 23 октября 2017 года
    День недели: Понедельник
    Квартал: (IV) квартал
    Уровень: 

Курсы валют НБУ

  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • USD
    100
    1343.41
    +0.9109Вверх
  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • Подробнее...

Голосование архив »

    Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Законодательные ограничения
  •  Система налогообложения
  •  Недостаток профессиональных кадров
  •  Плохое знание рынка
  •  Конкуренция
  •  Бюрократическая волокита
  •  Низкая платежеспособность
  •  Проверки со стороны различных структур

Обсуждаем...

Цитата

    Ничто так не объединяет банкиров, как желание обанкротить друг друга.
    Михаил Мамчич

Популярные статьи

Pеклама

Визитка:

    Веб-портал "Бизнес и Финансы" - это информационный журнал про бизнес!

    Будьте всегда в курсе событий.

    Контролируйте свои финансы: кредиты, депозиты, инвестиции...

    Удивляйтесь новинкам автомобильного бизнеса и недвижимости!

    Девиз нашего журнала: Осведомлен - значит вооружен!
    Если Вы не внутри дела,
    то Вы вне его!


    Наши контакты:
  • Украина, г. Киев,
    ул. Леси Украинки, 20
  • bizfinltd@yandex.ua
  • +380 73 1330001

Украинские банки проснутся через год

23.01.2009 | Перейти в раздел "Инвестиции"

Финансовые проблемы в 2009 году не возникнут только у банков, выдававших короткие кредиты в гривне и не имеющих крупных долларовых долгов.

Финучреждения должны выплатить по внешним займам около $16 млрд. Даже при курсе 10 UAH/USD банки погасят свои долги, однако многим из них придется рекапитализироваться или продаться инвесторам за копейки.

Банковскую систему лихорадит, однако генеральный директор небольшого украинского финучреждения Константин Полосков излучает олимпийское спокойствие. Он уверен, что 2009 год его банк останется на плаву. «В октябре мы обзвонили всех ипотечных заемщиков, индивидуально оценили их платежеспособность. Некоторые кредиты перевели из долларов в гривню, кому-то отсрочили кредитные платежи, обязав клиентов платить только проценты по кредиту», — рассказывает об антикризисных мерах Константин Полосков. Банкир не лукавит — с наименьшими потерями пережить кризис смогут как раз небольшие финучреждения с низким уровнем расходов и не имеющие крупных долгов перед зарубежными кредиторами.

В 2009-м не все банки останутся на плаву

По мнению отечественных банкиров, основные риски, угрожающие стабильности банковской системы Украины в 2009-м, — невозвраты населения и компаний по длинным кредитам (в первую очередь ипотечным), существенные колебания курса гривни по отношению к доллару и долговые обязательства перед иностранными кредиторами. В условиях экономического кризиса финансовые проблемы в этом году не возникнут только у банков, выдававших короткие кредиты в гривне и не имеющих крупных долларовых долгов. Таких в Украине наберется около четырех-пяти десятков, причем из разряда мелких (всего, по данным НБУ на 1 декабря 2008 года, в стране действует 184 банка). Остальным финучреждениям — в основном системным, крупным и средним банкам — в 2009-м придется потуже затянуть пояса: в этом году многие украинские банки впервые за последние несколько лет покажут убытки.

Издержки роста

Экономическая рецессия (падение ВВП в 2009-м прогнозируется аналитиками на уровне 3–5%) и сокращение реальных доходов населения (на 3–4%) могут подкосить украинские финучреждения. Ссуды населению в банковском кредитном портфеле занимают 34% (249 млрд грн из общего портфеля в размере 728 млрд грн на 1 декабря 2008-го). Половина из них — потребительские (выданы на покупку товаров в рассрочку и личные нужды), остальные — займы на приобретение автомобилей, недвижимости и земли, а также кредитные карты. До сих пор самыми рискованными банковскими ссудами (с высоким риском невозврата) считались потребительские: такие кредиты зачастую выдавались без проверки платежеспособности заемщика. По оценкам коллекторов, уровень невозвратов по потребкредитам в середине 2008-го колебался в районе 20–25%.

Однако в 2009-м одной из главных проблем банков будет вовсе не проблемная задолженность по потребительским займам. Банкиры наоборот ожидают снижения объемов плохих потребкредитов. В условиях экономической рецессии и массовых увольнений даже неблагонадежные заемщики постараются погасить потребительские ссуды (благо суммы кредитов в основном небольшие — до $1 тыс.), чтобы отвязаться от банковских долговых «выбивал» и при этом иметь хорошую кредитную историю. Ведь в условиях падения уровня доходов получение нового кредита для многих будет единственным решением текущих финансовых проблем. Схожая ситуация сложится в сфере карточного кредитования: заемщики будут вовремя погашать ссуды с тем, чтобы банк не закрыл кредитную линию.

Резкий рост объемов плохих (непогашенных в срок) кредитов ожидается в сегменте автокредитования и ипотеки. Средняя сумма займа на покупку машины в 2006–2008 гг. составляла $15 тыс. сроком на 3–5 лет, на приобретение жилья — $60–70 тыс. на 10–15 лет. Ежемесячный платеж большинства покупателей авто в кредит сейчас равен $400–500, квартир — $800–1000. Большая часть ипотечных и автомобильных заемщиков — наемные сотрудники крупных и средних компаний, до середины 2008-го развивавшихся бурными темпами, а потому поднимавших зарплаты своим менеджерам на 25–30% ежегодно. В результате ухудшения финансовых показателей компаний доходы заемщиков снизятся, некоторые представители среднего класса перейдут в разряд бедных, а потому не смогут платить по дорогостоящей ипотеке и автокредиту. К тому же в середине 2008-го многие банки повысили кредитные ставки по действующим кредитным договорам в среднем на 1–1,5 процентных пункта.

По словам банкиров, уже в конце 2008 года наблюдался всплеск невозвратов по ипотечным и автокредитам. Некоторые финучреждения начали массово забирать у заемщиков залоговое имущество: на интернет-сайтах многих банков (например, Финансы и Кредит, Укрпромбанк, Укрсоцбанк и пр.) можно найти длинные списки отчужденных и выставленных на продажу объектов недвижимости, автомобилей, земельных участков.

За год пятилетку Динамика активов, обязательств и прибыли украинских банков за последние 9 лет

До сих пор банкиры отчуждали залоговое имущество заемщиков через суды. Однако в конце года попытались пролоббировать в Верховной Раде законопроект об упрощенном изъятии залогового имущества, то есть в обход судебных инстанций, но безуспешно. В последних числах декабря Минюст разъяснил, что банки могут отчуждать имущество заемщиков исключительно через суд. При этом финучреждение не имеет права принуждать заемщика продать залог, чтобы расплатиться по кредиту.

В 2009-м увеличатся объемы невозвратов и по корпоративным кредитам, поскольку многие компании не смогут обслуживать свои долги вследствие резкого падения доходов. Небольшие ссуды (особенно в рамках кредитных линий) они постараются погасить, а вот крупные займы (более 1 млн грн) украинский бизнес может не потянуть — многие бизнес-структуры в I половине 2009 года будут работать в убыток. Сейчас, по данным Простобанк Консалтинга, финучреждения выдают бизнесу в основном микрокредиты — до $20 тыс.

По информации Нацбанка, объем проблемных кредитов за 11 месяцев 2008 года составил 2,1% (15,3 млрд грн) от суммы всех выданных кредитов. Однако аналитики, коллекторы и банкиры считают эту цифру весьма заниженной. Председатель правления одного из крупных банков считает, что в начале января 2009-го невозвраты по кредитам достигали 5% кредитного портфеля финучреждений. Коллекторы склоняются к цифре 10%. В 2009 году доля проблемных и безнадежных кредитов в отечественной банковской системе может достичь 20–25%.

Невозвраты по кредитам в этом году увеличатся не только вследствие падения доходов населения и компаний. Еще один из факторов ухудшения кредитного портфеля банков — девальвация гривни. Доля кредитов в инвалюте (в основном в долларах) достигает 60% всего кредитного портфеля банков. Большинство заемщиков — как физлиц, так и компаний — привлекали кредиты в долларах или евро, не имея доходов в соответствующей валюте. Основной причиной популярности инвалютного кредитования была дешевизна таких ссуд — к лету 2007-го ставки по некоторым видам кредитования опустились до 11,5% годовых против 15% в гривне. «Если бы украинские финучреждения кредитовали в долларах только тех, кто имеет долларовые доходы, проблем с возвратом банковских кредитов в 2009-м можно было бы избежать», — уверен гендиректор «Банка Грузии Украина» Константин Полосков.

Многие заемщики (физ- и юрлица) получали крупные кредиты, когда доллар стоил 4,65– 5,05 грн. Однако осенью-2008, после резкой девальвации гривни, им стало сложно обслуживать подорожавшие ссуды. «Более-менее приемлемый для украинских заемщиков курс доллара — 6,5– 7,0 UAH/USD», — считает Владимир Лавренчук. При такой стоимости американской валюты на отечественном рынке долларовые кредиты дорожают для заемщиков, привлекавших ссуды с 2005-го до I половины 2008-го, на 28–38%. При курсе доллара 8– 10 UAH/USD возможен резкий рост невозвратов по кредитам, поскольку в этом случае размер выплат по валютным ссудам для заемщиков, основные доходы которых номинированы в гривне, увеличивается на 50–100%.

Долг платежом

Повышение курса доллара в Украине негативно отразится не только на платежеспособности банковских заемщиков, но и на самих финучреждениях, вынужденных погашать иностранные кредиты. Общая сумма погашения зарубежных долгов украинскими банками достоверно не известна. По информации агентства «СБондс-Украина», в 2009-м банкам придется выплатить по еврооблигациям и синдицированным кредитам (без учета процентов) $3,3 млрд (подробнее — см. «Заплатят все»). По отечественным меркам, для банков сумма некритичная. «Только в сентябре-декабре 2008-го украинские банки выплатили по синдицированным кредитам $1,13 млрд, по еврооблигациям — $100 млн. Все кредиты были погашены в срок», — констатирует начальник информационно-аналитического отдела СБондс-Украина Павел Мурга.

Но $3,3 млрд — это публичный долг банковского сектора (о котором известно широкой общественности). По расчетам аналитиков ИК Phoenix Capital, в 2009-м общий объем долговых выплат банков по иностранным кредитам (с учетом займов зарубежных материнских компаний украинским дочкам) составит $16 млрд. Кроме того, по данным СБондс-Украина, в этом году финучреждениям будут предъявлены к погашению гривневые облигации внутреннего займа на общую сумму 5,175 млрд грн (без учета процентов).

В случае если невозвраты по банковским кредитам населением и компаниями в 2009-м достигнут 20–30% общего кредитного портфеля, финучреждения могут не досчитаться 145–218 млрд грн. При очередной панике на валютном рынке и отмене моратория на досрочное расторжение депозитных договоров граждане могут попытаться изъять свои вклады из банков (общая сумма депозитов населения и компаний — 338 млрд грн). То есть при необходимости погасить внешний долг в размере $16 млрд и скачке курса доллара выше 10 UAH/USD, банковская система может попросту рухнуть.

Большинство аналитиков все же считают, что до дефолта банковской системы не дойдет. Львиная доля зарубежных кредитов, предоставленных нашим банкам (практически весь непубличный долг банков), — деньги иностранных материнских компаний. Такие кредиты, скорее всего, будут пролонгированы или реструктуризированы. «Иностранным фингруппам невыгодно добиваться от своих дочек выплат всех долгов в полном объеме и, как следствие, банкротства украинских финучреждений, поскольку ранее иностранцы слишком дорого заплатили за выход на наш рынок», — считает аналитик ИК Phoenix Capital Андрей Нестерук.

При этом НБУ вряд ли отменит в ближайшее время распоряжение о запрете досрочного изъятия депозитов — над несколькими крупными и средними финучреждениями все еще витает призрак банкротства. «Осенью-2008 из банковской системы утекло около $20 млрд депозитных и текущих средств. Менее $5 млрд вернулись в систему. То есть $15 млрд, условно говоря, лежат под подушкой граждан», — предполагает Константин Полосков. С восстановлением доверия украинцев к финучреждениям часть этих денег вернется в банковскую систему, поддержав ее таким образом. Ведь, кроме как в банках, населению хранить свои сбережения сейчас негде — фондовый рынок на дне, цены на недвижимость и землю падают. Тем не менее ставки по вкладам вряд ли существенно вырастут, поскольку уже достигли своего максимума.

Автор: Елена Шкарпова, Константин Дружерученко

Источник:  kontrakty.ua


Распечатать...

 На начало статьи
Оставьте комментарий: 500

Security code
Код: 

Реклама


Другие новости раздела:

Последние новости раздела:

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабмин расширил список приватизации на 320 объектов

Кабинет министров Украины поддержал внесение изменений в правительственное постановление №271 о списке приватизируемых объектов, согласно которым данный перечень увеличивается на 320 объектов. Соответствующее решение было принято на заседании правительства в среду, 31 августа.“Предлагается включить еще 320 объектов“, - сказал глава Фонда госимущества Игорь Билоус, презентуя документ.По его словам, данные 320 объектов включают: 138 объектов, подчиненных Фонду госимущества, 63...
Подробнее...
Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Порошенко сделал заявление о е-декларировании

Откладывание и перенос запуска системы электронного декларирования, несмотря на имеющиеся проблемы, недопустимы. Об этом в видеообращении ко “всем, от кого зависит своевременный старт“ системы, обратился президент Петр Порошенко. Видео было опубликовано на официальной странице главы государства в Facebook.“Электронное декларирование всех активов стартует с 15 августа. Еще раз подчеркиваю: все должны вывернуть свои карманы перед обществом с 15 августа - др...
Подробнее...
Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Стало известно, сколько потерял Укрлендфарминг в 2015 году

Валовая прибыль крупнейшего агрохолдинга Украины Укрлендфарминг Олега Бахматюка  в 2015 году снизилась на 43,7% по сравнению с показателем 2014 года, составив $286 млн. Об этом говорится в финансовом отчете компании.Выручка холдинга сократилась на 39,47% до $937,515 млн. В частности, выручка от продажи готовых товаров сократилась, а от предоставления услуг - возросла более чем вдвое, однако в общем объеме доля выручки от сервисных операций невелика. Компания п...
Подробнее...
Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд госимущества заблокировал смену формы собственности еще ряда компаний ДТЭК

Фонд государственного имущества Украины заблокировал решение собрания акционеров компаний ПАО Киевэнерго, ПАО ДТЭК Крымэнерго и ПАО ДТЭК Донецкоблэнерго об изменении формы собственности с публичного акционерного общества на частное акционерное общество, сообщает пресс-служба фонда.“25 апреля 2016 в Киеве состоялось общее собрание акционеров ПАО Киевэнерго и ПАО ДТЭК Крымэнерго, во время которых, среди прочего, акционеры должны были рассмотреть вопрос об изменении типа общест...
Подробнее...
Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Газовый трейдер Мартыненко продолжает осваивать импорт

Скандальная австрийская компания Antra GMBH, которую связывают с экс-депутатом Николаем Мартыненко, в феврале поставила в Украину около 3 млн кубометров природного газа. Покупателями ресурса выступили две компании. Первая - ООО Энерджи Трейд Групп, которая является регулярным победителем тендеров государственных Объединенной горно-химической компании (ОГХК) и Восточного горно-обогатительного завода. Кураторство над этими предприятиями также приписывали Мартыненко. Энерд...
Подробнее...
Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова на зону свободной торговли с Украиной

Турция готова подписать с Украиной соглашение о зоне свободной торговли, но не хочет включать в него раздел по сельскому хозяйству. Об этом сообщил посол Турции в Украине Йонет Тезель в ходе публичных дебатов “Украина - Турция: новый Черноморский союз?“.“Мы готовы подписать это соглашение, но мы не хотим включать туда сельскохозяйственный раздел“, - сказал посол.Он отметил, что Турция провела переговоры относительно заключения 32 соглашений о зоне свободной торговли с другим...
Подробнее...
Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Что будет с ценами на топливо после эмбарго на российские нефтепродукты

Кабинет министров на внеочередном заседании 8 апреля может дополнить перечень санкционных российских товаров еще несколькими позициями. В среду премьер-министр Арсений Яценюк предложил запретить ввоз в Украину нефтепродуктов из России, поручив подготовить соответствующие предложения Министерству экономического развития и торговли.“Мы ввели ряд санкций против РФ, но один из ключевых элементов - закупка нефтепродуктов - почему-то не попал в санкционный...
Подробнее...
Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

Лисичанский НПЗ с 1 июля частично возобновит производство

ЧАО Лисичанская нефтяная инвестиционная компания (ЛИНИК, Лисичанский нефтеперерабатывающий завод, Луганская обл.) с 1 июля текущего года планирует запустить производство полипропилена. Об этом свидетельствует объявление о закупке услуг охраны продукции при ее транспортировке, которе размещено на сайте НК Роснефть. Отмечается, что техзадание предполагает оказание услуг по охране железнодорожных цистерн. Общий объем продукции для этой закупки составляет 35 тыс т поли...
Подробнее...
Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Кредиторы готовы выделить Мрии $50 млн на пополнение оборота

Компания Мрия Агрохолдинг получила предложение от консорциума текущих бондхолдеров и международных инвесторов об открытии новой кредитной линии на сумму $50 млн. Новый рабочий капитал позволит завершить весеннюю посевную и провести уборочную кампании. Существенным условием получения кредита является принятие большинством кредиторов соглашения о реструктуризации Мрии. Компания сейчас находится в процессе переговоров с Координационными комитетами кредиторов и бондхолдеров ...
Подробнее...
Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

Украина открыла восемь новых рынков для экспорта продукции АПК

В 2015 году для украинских производителей аграрной продукции открылись восемь новых направлений экспорта. Об этом на ежегодном форуме Агробизнес Украины сообщила замминистра аграрной политики и продовольствия по вопросам европейской интеграции Владислава Рутицкая. По словам замминистра, в прошлом году открыто восемь новых направлений экспорта. "В частности, в Молдову поставляют мясо птицы и мясопродукты три предприятия, с Казахстаном работают 11 поставщиков, с Азербайджа...
Подробнее...
Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

Главный иранский авиаперевозчик совершил первый полет в Украину

В воскресенье, 20 марта, крупнейшая иранская авиакомпания Mahan Air совершила первый рейс из Тегерана в Киев.Самолеты Mahan Air будут летать из аэропорта Имам Хомейни в Борисполь трижды в неделю. Рейсы будут выполняться в партнерстве с украинским авиаперевозчиком UM Air по соглашению код-шернига. Стоимость перелета составит от $220 до $350.27 марта компании запустят совместные рейсы в Дубаи (ОАЭ), Бангкок (Таиланд), Дели (Индия), Куала-Лумпур (Малайзия), Пекин, Шанхай и Гуан...
Подробнее...
Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Список неподлежащих приватизации госкомпаний могут сократить

Министерство экономического развития и торговли Украины подготовило законопроект о сокращении списка не подлежащих приватизации государственных компаний в 2 раза - до около 850 компаний. Об этом на внеочередном заседании правительства в пятницу сказала заместитель министра экономического развития и торговли Юлия Ковалив. "На прошлой неделе Минэкономразвития подготовило законопроект, на 50% сокращающий список объектов госсобственности, которые не подлежат приватиза...
Подробнее...
Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина - крупнейший экспортер кукурузы в Китай

Украина стала крупнейшим экспортером кукурузы в Китай по итогам июля-декабря 2015-2016 маркетинговых годов. Об этом сказал министр аграрной политики и продовольствия Алексей Павленко, сообщает пресс-служба министерства. "Украина потеснила даже США. В частности, нам удалось экспортировать 3,85 млн тонн этой культуры, что составляет 81% от общего объема ее экспорта. Кроме того, недавно Китай законтрактовал около 1,2 млн тонн кукурузы с поставками в первом кварта...
Подробнее...
Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция выделит Украине $10 млн на гуманитарные проекты

Турция планирует выделить 10 млн долларов для гуманитарных проектов в Украине. Об этом заявил Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган по итогам переговоров с Президентом Украины Петром Порошенко.Читай также: Украина и Турция наладят поставки каспийского газа в Европу "Мы наконец выполним наше обещание выделить 10 млн долларов на гуманитарные проекты", - заявил он.В свою очередь, Порошенко отметил, что Турция предоставляет Украине помощь в обустройстве временных переселе...
Подробнее...