Логин:
Пароль:

Pеклама

Календарь

    2017.12.01 2018 Январь 2018.02.01
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    1234567
    891011121314
    15161718192021
    22232425262728
    293031

    Весь архив за все существование информационного журнала!

Pеклама

Выбор редакции

    Полезный сервис по оплате мобильной связи, комунальных услуг, телевидения, другое...

Время - деньги!


    Сегодня: 22 января 2018 года
    День недели: Понедельник
    Квартал: (I) квартал
    Уровень: 

Курсы валют НБУ

  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • USD
    100
    1343.41
    +0.9109Вверх
  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • Подробнее...

Голосование архив »

    Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Законодательные ограничения
  •  Система налогообложения
  •  Недостаток профессиональных кадров
  •  Плохое знание рынка
  •  Конкуренция
  •  Бюрократическая волокита
  •  Низкая платежеспособность
  •  Проверки со стороны различных структур

Обсуждаем...

Цитата

    Рецепт успеха: Учитесь, пока остальные спят; работайте, пока остальные болтаются без дела; готовьтесь, пока остальные играют; и мечтайте, пока остальные только желают.
    Уильям А. Уард

Популярные статьи

Pеклама

Визитка:

    Веб-портал "Бизнес и Финансы" - это информационный журнал про бизнес!

    Будьте всегда в курсе событий.

    Контролируйте свои финансы: кредиты, депозиты, инвестиции...

    Удивляйтесь новинкам автомобильного бизнеса и недвижимости!

    Девиз нашего журнала: Осведомлен - значит вооружен!
    Если Вы не внутри дела,
    то Вы вне его!


    Наши контакты:
  • Украина, г. Киев,
    ул. Леси Украинки, 20
  • bizfinltd@yandex.ua
  • +380 73 1330001

Как выбрать качественную медстраховку

12.07.2010 | Перейти в раздел "Страхование"


Очень внимательным следует быть гражданину, который решил в индивидуальном порядке приобрести полис добровольного медицинского страхования. Какие параметры документов следует изучить с особой внимательностью, по каким параметрам стоит выбирать страховку и что знать об аспектах медстрахования – рассказывает Prostobank.ua

Цены

Разговор об индивидуальном добровольном медицинском страховании (ДМС) сразу начнем с его стоимости на данный момент – чтобы неспециалист понял, о продукте какого ценового уровня идет речь. Итак, на июль 2010 года самые распространенные программы ДМС укладываются в диапазон от $100 до $1500 (цены здесь и далее – за полис сроком один год). При этом наиболее распространенной является стоимость полиса 300-500 долларов (страховая сумма до 70 тысяч гривен, а лимиты на медикаменты до 700-1500 гривен).

Попутно упомянем, что найти в интернете «готовую» стоимость конкретных программ разных страховых компаний (СК) или узнать цены при помощи полуминутного звонка по телефону маловероятно – большинство компаний предлагают клиенту выбрать те или иные пункты программ (то есть медицинские услуги, стоимость которых будет возмещаться по данной программе), от которых и зависит итоговая сумма. Пункты же эти обычно весьма многочисленны, и разброс итоговых цен – тоже. А онлайн-калькуляторы, которые бы позволили отобрать услуги из полного их списка и после этого рассчитать точную стоимость полиса прямо на сайте, пока, увы, на ресурсах отечественных СК не распространены. Одной из причин такой «скрытности» является существенное удорожание страховок многих СК при наличии у клиента серьезного хронического заболевания – а этот коэффициент, конечно, зависит от степени серьезности заболевания и слишком индивидуален.

Тем не менее, даже и в сети можно заметить отдельные упоминания граничных пределов цен. Например, сайт СК «Альфа-Гарант» указывает диапазон стоимости полиса ДМС на взрослого 2900-5300 гривен. Встречаются и отдельные фиксированные цены. Так, программа ДМС «Здоровая семья» от СК «Здорово» стоит 1150 гривен на первого застрахованного члена семьи и существенно дешевле для последующих членов семьи (такое «семейное удешевление» полисов медстрахования в 1,2-1,5 раза, кстати, - распространенная практика).

На что обратить внимание

При заключении договора о медстраховании следует не столько раздумывать, какие услуги включить в страховое покрытие, а какие оставить «за бортом» – сколько крайне дотошно изучать сопутствующие параметры договора. А также необходимо проштудировать «Правила медицинского страхования» данной компании – специально попросите для изучения этот документ. В частности, обратите внимание на такие базовые параметры (а если в договоре о них не упомянуто – «выпытайте всю правду» у страхового агента):

Каков по времени ассистанс по данной программе – круглосуточный семь дней в неделю или с какими-либо ограничениями, перерывами.

Ассистанс – деятельность отдельной фирмы, так называемого ассистента страховой компании; именно диспетчеру фирмы-ассистента вы звоните в случае недомогания, и диспетчер записывает вас на прием в одной из клиник, указанных в вашем полисе. Обращение в больницу без обращения к фирме-ассистенту чревато отказом в страховых выплатах. «Наиболее часто встречаются ситуации, когда застрахованный самостоятельно (без согласования со страховой компанией или ассистансом) приобретает медикаменты», – такую основную причину отказа в выплатах называет Ольга Грицай, главный специалист по маркетингу СК «АСКО-Медсервис».

Необходим ли медосмотр/диагностика при заключении договора с СК (или вскоре после него) – или же ваша собственноручно написанная анкетная «карта болезней» явится достаточным свидетельством о вашем здоровье.

Есть данные о том, что в некоторых СК медосмотр был прописан в договоре, агент не обратил внимание клиента на этот факт – и последний потом лишался возмещения всех трат; фактически, его договор признавался недействительным.

При написании своей «карты болезней» или «декларации здоровья» помните, что СК имеет право (это право прописывается в любом договоре о медстраховании, вы скрепляете и этот пункт своей подписью под договором) запросить в государственных клиниках по всем местам вашей регистрации за последние годы ваши медицинские карточки. И если вы за год выберете всю сумму покрытия полиса (а это обычно 15-50 тысяч гривен), будьте уверены, что СК решит проверить, не скрыли ли вы от компании деталей своего анамнеза.

Существует ли франшиза (неоплачиваемый минимум стоимости) по тем или иным пунктам вашей программы, и каков ее размер.

В стандартных пакетах ДМС наиболее часто встречается франшиза в виде неоплаты первого вызова неотложной помощи (однако и неоплачиваемый вызов надо проводить через диспетчера ассистанса, иначе следующий вызов не будет вам засчитан вторым). Впрочем, нетрудно найти компанию, у которой столь неудобной франшизы нет. Франшизы и прочие ограничения особенно распространены в частях полисов, посвященных стоматологии: «Таким образом, страховщики отсеивают часть клиентов, которые намерены приобрести страховку именно для того, чтобы задешево привести в порядок зубы», – поясняет представительница «АСКО-Медсервис».

Стоит учесть, что франшиза может применяться по каждому страховому случаю (скажем, не оплачивается 70 гривен из каждого обращения к дантисту), а может быть зафиксирована в определенной сумме (например, не оплачиваются первые 70 гривен за консультации у гинеколога в год действия полиса). Франшизы могут быть также временными, то есть когда договор начинает действовать спустя определенный срок, например, через неделю после подписания. Наконец, франшиза может попросту состоять в частичном (скажем, 50%) возмещении оплате услуг более дорогих клиник при большем проценте оплаты услуг в более дешевых клиниках.

Каковы ограничения цен и типов услуг при заболеваниях, указанных в полисе.

Очень часто пребывание в стационаре частной клиники с крупной посуточной платой в недорогих полисах ограничивается 6-7 днями в один страховой случай или же за весь год. При превышении этого срока плату за последующие дни СК не возместит.

Нередко ограничено число оплачиваемых по страховке вызовов скорой и неотложной помощи в год. А по покупке медикаментов нередко установлен денежный лимит возмещений – 600, 800, 100 гривен в год. При этом учтите, что при покрываемом страховкой лечении в частной клинике вам будут прописывать преимущественно дорогие медикаменты, при каждом посещении врача на суммы не менее 100 гривен – а потому страховку обессмыслит слишком малый лимит средств на лекарства.

Наиболее же строго прописывают лимиты цен и деятельности в стоматологических частях полисов. В недорогих программах обычный предел возмещения услуг дантиста составляет 600-1000 гривен. Протезирование и реставрация зубов зачастую вовсе исключены из возмещаемых услуг (если в вашем стоматологическом полисе специально не упомянуты такие несрочные «эстетические» медуслуги в качестве исключений из страховых случаев – есть смысл обсудить этот вопрос со страховым агентом).

Наконец, стоит узнать какие болезни заведомо не дают права на возмещаемое страховкой лечение. Даем слово Ольге Грицай: «Такие случаи и заболевания называются «исключениями из страховых случаев». Раньше к ним относили туберкулез, ВИЧ-СПИД, онкологические заболевания. В настоящее время можно найти медстраховку, которая будет покрывать эти и другие заболевания в случае их первичного диагностирования и в определенных лимитах. К исключениям относятся также пластическая косметология, лазерная коррекция зрения. В любом случае, не покрываются заболевания и травмы, ставшие следствием сознательных действий застрахованного, направленных на их возникновение».

Каков порядок выплаты возмещения по платным услугам клиник – 1) вы оплачиваете услуги сами и затем получаете возмещение от СК или 2) СК перечисляет средства в клинику после вашего лечения, а вы сами не платите.

В первом варианте, а также при каждой покупке медикаментов (по которой пока возможен только первый вариант) крайне важно узнать: 1) срок, в который вам следует обратиться с документами о ваших платежах в СК для возмещения и 2) срок, который имеет СК после подачи ваших платежек для вынесения решения (обычные сроки в обоих случаях – 10 дней, 2 недели, 1 месяц).

Кстати, по словам страховщиков, небрежность в документарных вопросах принадлежит к частым причинам отказов в возмещении: «В случае, если застрахованный не может предоставить назначение врача, заверенное печатью лечебного учреждения, в котором перечислены приобретенные им медикаменты, а также в случае, если застрахованный не может предоставить товарный чек из аптеки, компенсировать ему такие затраты не представляется возможным», - поясняет Ольга Грицай.

Как ассистанс избирает клинику из списка возможных в вашем договоре.

Если в вашем недорогом полисе перечислено несколько государственных поликлиник и больниц, то не окажется ли, что диспетчер будет все время настаивать при незначительных стандартных недомоганиях на вашем лечении в самых обычных госклиниках. То есть что СК вам оплатит лишь те редкие услуги, которые платны даже в обычных поликлиниках (обычно, это касается анализов и обследований электронными приборами) или оплатит лечение в «хозрасчетном» кабинете той же обычной госклиники со всеми недостатками ее внутренней атмосферы.

К сожалению, полисы, в которых присутствуют лишь высококлассные частные клиники, стоят 4-6 тысяч гривен и выше – потому заботиться о полном исключении госклиник из договора небогатым гражданам нет смысла. Но в ваших интересах, чтобы договор подтверждал ваше свободное право при наступлении страхового случая и звонке диспетчеру ассистанса отвергнуть, скажем, госклинику или частную непонравившуюся вам клинику – в пользу другой частной клиники

Бонусные программы медстраховки.

В хороших медстраховках обязательно присутствует одна-две и более услуг, обычно платных, которые вы можете получить бесплатно в качестве своеобразного подарка от вашей СК. Это может быть массаж (самый распостраненный бонус), водные процедуры, аромотерапия, покупка витаминов на определенную небольшую сумму и многие другие околомедицинские услуги – не только полезные, но и приятные.

P.S. Совет напоследок. Молодым небогатым людям, не жалующимся на особо плохое состояние организма, нет смысла в страховые пакеты включать лечение в стационаре и срочную и неотложную помощь. Если возможно эти услуги исключить, а оставить лишь услуги поликлинического рода – полис обычно дешевеет вдвое и становится вполне адекватной возможностью получать диагностику и изредка лечение небольших недомоганий в хороших частных поликлиниках.

Автор: Олег Коче

Источник:  prostobank.ua


Распечатать...

 На начало статьи
Оставьте комментарий: 500

Security code
Код: 

Реклама


Другие новости раздела:

Последние новости раздела:

Как изменится цена КАСКО

Как изменится цена КАСКО

Конец 2008-го и весь 2009 год - период резкого роста тарифов по КАСКО. За этот промежуток времени стоимость полисов в некоторых компаниях увеличилась на 40–50% и даже больше. Основной причиной стал тот факт, что, продавая полисы по одной цене, страховщики столкнулись с резким ростом курса доллара, а также стоимости авто, запасных частей и ремонтных работ.Рынок затихВ итоге убытки начали расти как на дрожжах, и диспропорции в своих портфелях страховые компании стали выра...
Подробнее...
Укрнафта хочет погасить налоговый долг за счет спорного газа

Укрнафта хочет погасить налоговый долг за счет спорного газа

ПАО Укрнафта предлагает решение проблемы погашения налоговой задолженности - в качестве ликвидного имущества предлагается использовать 2 млрд кубов газа, который находится на балансе компании.  "Право собственности на добытый в 2006 году объем газа, его передача в Единую газотранспортную систему Украины подтверждается актами закачки газа в подземные хранилища ПАО Укртрансгаз, решениями хозяйственных судов Украины", - говорится в письме, направленном в Межрегион...
Подробнее...
Названы страны с самыми высокими налогами

Названы страны с самыми высокими налогами

Ежегодно на Всемирном экономическом форуме оглашается рейтинг глобальной конкурентоспособности, в нем анализируются экономики всех развитых стран мира.Индекс глобальной конкурентоспособности основывается на информации из разных сфер: от уровня преподавания в школах до показателей инфляции в каждой из стран. Исходя из этих данных и формируется целостный рейтинг.Одним из показателей индекса глобальной конкурентоспособности является размер налогов. При этом, чем выше налоги, те...
Подробнее...
Спасти Украину - 8 заданий правительству и Раде на 2016 год

Спасти Украину - 8 заданий правительству и Раде на 2016 год

Группа опытных реформаторов при Администрации президента, созданная по инициативе Bendukidze Free Market Center, подготовила в сентябре-ноябре 2015 года список рекомендаций, нацеленных на ускорение экономических реформ в Украине. Рекомендации охватывают восемь ключевых направлений. Liga.net публикует Основные положения документа, составленного Сергеем Алексашенко, Мареком Домбровски, Иваном Миклошем, Эйнарсом Репше 2016 год станет решающим годом в определении...
Подробнее...
18 декабря вырастут цены на полисы

18 декабря вырастут цены на полисы

Страховка авто дорожаетМоторное (транспортное) страховое бюро с 18 декабря вводит новые тарифы на полисы "Зеленая карта", сообщает бюро. Прошлое повышение проводилось 2 декабря.Гражданской ответственности владельцев транспортных средств), который действет на территории стран Европы, а также в Беларуси, Молдове и России. И его стоимость МТСБУ в последнее время регулярно пересматривает из-за изменения курса евро, в котором...
Подробнее...
Страховщики требуют до 40% откатов за выплаты

Страховщики требуют до 40% откатов за выплаты

Клиенты страховых компаний платят взятки, чтобы выбить причитающиеся им выплаты. Страховщики это признают и советуют жаловаться. Украинцы стали чаще жаловаться на страховые компании Откат за страховку "Я пытался получить выплату после аварии Volkswagen Transporter более полугода. Машину починил за свои деньги, и страховщик обещал выплату, как только средства появятся на счете. Сумма вышла круглая — боле...
Подробнее...
В Украине резко сокращается число страховых компаний

В Украине резко сокращается число страховых компаний

При этом еще 200 страховых компаний находятся в замороженном состоянии. По состоянию на конец 2012 года в Украине работали 414 страховых компаний, что на 28 меньше, чем в 2011 году. За минувший год регулятором или по собственной инициативе страховщиков было ликвидировано 26 компаний рискового страхования и две по страхованию жизни, сообщается в пресс-релизе Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ) со ссылкой на зампреда совета ЛСОУ Александра Залетова. По его сло...
Подробнее...
Основні поняття й особливості страхування вантажів

Основні поняття й особливості страхування вантажів

Страхування, що передбачає страховий захист тільки вантажів, називається страхуванням карго.Страхування вантажів - один з найбільш древніх і широко поширених видів страхування.Бурхливий розвиток торгівлі, що почалося в середні століття, наступний прогрес у поділі суспільної праці, поява виробничої кооперації, включаючи міжнародну, перетворили процес транспортування товарів, сировини, матеріалів, устаткування й іншого майна в самостійний виробничий процес, що супроводжується безліччю небезпечних ...
Подробнее...
Пять признаков, что ваша страховая скоро лопнет

Пять признаков, что ваша страховая скоро лопнет

Рынок автострахования в этом году переживает серьезные проблемы, точкой отсчета которых является лишение лицензии СК Лафорт, активно торговавшей в прошлом году полисами автогражданки (обязательного страхования гражданско-правовой ответственности водителей — ОСГПО). Судя по тому, что отдел урегулирования убытков этой компании исчез, можно говорить о ее грядущем банкротстве. Моторное транспортное страховое бюро Украины (МТСБУ) не советует связываться еще с 6 страховыми:«Доб...
Подробнее...
В Украине может появиться фонд гарантирования страховых выплат

В Украине может появиться фонд гарантирования страховых выплат

Однако эксперты рынка уверены, что ряд компаний просто переложит ответственность на других страховщиков. В Украине возможно создание единого объединения страховщиков, при котором будет работать фонд гарантирования страховых выплат. Об этом рассказал глава Нацкомиссии, осуществляющей госрегулирование в сфере рынков финансовых услуг, Андрей Стасевски. Фонд должен будет брать на себя обязательства перед клиентами обанкротившихся СК, пишет Коммерсант-Украина. ...
Подробнее...
Как рассчитать алименты

Как рассчитать алименты

На этот вопрос ответила Надежда Шувар, юрист Юридической фирмы "Вронский, Вронская и партнеры":"Ответ на указанный вопрос содержит Постановление Кабинета Министров Украины “О перечне видов доходов, которые учитываются при определении размера алиментов на одно из супругов, детей, родителей, других лиц” № 146 от 26.02.1993 года (далее – Постановлении КМУ №146).Так, согласно п. 13 Постановления КМУ № 146 содержание алиментов осуществляется из суммы заработка (доходу), который прина...
Подробнее...
От чего зависит цена КАСКО

От чего зависит цена КАСКО

Вадим Загребной Председатель правления Страховая компания:  Брокбизнес На страховом рынке существует два похода к формированию страхового тарифа. Первый – в зависимости от марки автомобиля. Второй – от страховой суммы. Наша компания использует второй подход, то есть базовый тариф по КАСКО зависит от страховой суммы. Как правило, дороже обходится страхование автомобилей китайского производства. Страховой тариф может быть выше в 2 раза. Это связано с тем, что...
Подробнее...
Где и почем можно купить полис автострахования

Где и почем можно купить полис автострахования

После вступления в силу новых правил расчета стоимости полисов "автогражданки" 29 декабря 2011 года, "Дело" решило узнать у страховщиков, почем они продают полисы ОСАГО. Как оказалось, в отдельных случаях стоимость полисов "автогражданки" может отличаться почти в два раза, при этом более дешевая страховка предлагается с нулевой франшизой. Так, например, для водителя с опытом вождения более трех лет с объемом двигателя меньше 1,6 литра (с нулевой франшизой) цена ОСАГО ...
Подробнее...
Цены и подводные камни страхования жилья в Украине

Цены и подводные камни страхования жилья в Украине

Чтобы обезопасить свое имущество во время отпуска, многие советуют застраховать квартиру. Большое количество страховых компаний, предоставляют свои услуги по страхованию недвижимости. Газета Сегодня выяснила, во сколько обойдется страховка для квартиры и на какие нюансы обратить внимание при заключении договора. Сколько стоит и на чем можно сэкономить Размер ежегодного платежа по страховому договору зависит от немалого числа факторов. В первую очередь, на величину...
Подробнее...