Логин:
Пароль:

Pеклама

Календарь

    2017.12.01 2018 Январь 2018.02.01
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    1234567
    891011121314
    15161718192021
    22232425262728
    293031

    Весь архив за все существование информационного журнала!

Pеклама

Выбор редакции

    Полезный сервис по оплате мобильной связи, комунальных услуг, телевидения, другое...

Время - деньги!


    Сегодня: 23 января 2018 года
    День недели: Вторник
    Квартал: (I) квартал
    Уровень: 

Курсы валют НБУ

  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • USD
    100
    1343.41
    +0.9109Вверх
  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • Подробнее...

Голосование архив »

    Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Законодательные ограничения
  •  Система налогообложения
  •  Недостаток профессиональных кадров
  •  Плохое знание рынка
  •  Конкуренция
  •  Бюрократическая волокита
  •  Низкая платежеспособность
  •  Проверки со стороны различных структур

Обсуждаем...

Цитата

    Убивают на войне и грабят на бирже люди, которых ты никогда не видишь.
    Альфред Капю

Популярные статьи

Pеклама

Визитка:

    Веб-портал "Бизнес и Финансы" - это информационный журнал про бизнес!

    Будьте всегда в курсе событий.

    Контролируйте свои финансы: кредиты, депозиты, инвестиции...

    Удивляйтесь новинкам автомобильного бизнеса и недвижимости!

    Девиз нашего журнала: Осведомлен - значит вооружен!
    Если Вы не внутри дела,
    то Вы вне его!


    Наши контакты:
  • Украина, г. Киев,
    ул. Леси Украинки, 20
  • bizfinltd@yandex.ua
  • +380 73 1330001

КАСКО: как разглядеть ловушку страховщиков

23.08.2008 | Перейти в раздел "Страхование"

Сокращение потоков клиентов, которых поставляли банки, заставляя заемщиков страховаться при получении кредитов, вынудили СК ринуться на открытый рынок. В погоне за недополученными платежами компании проявляют невероятную изобретательность. Они азартно предлагают всевозможные акции, обещая клиентам "уцененные" полисы, невероятно выгодные условия страхования и страховки "в подарок".

Активнее всего компании распродают полисы КАСКО и обязательной "автогражданки", попутно сбывая с рук малопопулярные страховки от несчастного случая и добровольное страхование ответственности автовладельцев. Однако на поверку щедрость страховщиков выходит страхователям боком. Качество акционных полисов, как правило, вполне соответствует их сниженной цене, а "дармовые" страховки, в конечном счете, обходятся клиенту не так уж и дешево за счет надбавок, которые страхователям приходится оплачивать по другим видам страхования. Украинские страховщики все больше переориентируются на работу с населением. По данным Госкомиссии по регулированию рынков финансовых услуг, в первом квартале текущего года объем премий, собранных СК, вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 50%, достигнув 5,360 млрд. грн. Практически треть поступлений страховщиков (1,674 млрд. грн.) обеспечили физлица. Количество договоров с населением за этот период возросло почти на 55%. Согласно статистике небанковского регулятора наиболее востребованным видом по-прежнему остается имущественное страхование, удельный вес которого переваливает за 57% в общем объеме собранных чистых премий. Второе место по сборам уверенно занимает добровольное личное страхование - 9,3% (346,1 млн. грн.). Доля страхования жизни пока едва превышает 6% в общем объеме рынка, добровольного страхования ответственности - 2%. Активизация страховщиков на розничном рынке незамедлительно обернулась ростом объемов возмещений. За январь-март текущего года украинские компании выплатили почти на 100% больше, нежели в первом квартале прошлого года, расставшись с 1,543 млрд. грн. В результате уровень чистых выплат по рынку (соотношение платежей и выплат) вырос к 1 апреля текущего года до 39,6% (в первом квартале 2007 года - 27,4%). Страховщики отмечают, что наиболее разорительными сейчас являются те виды страхования, которые пользуются среди украинцев наибольшей популярностью. Чемпионом по выплатам эксперты называют автоКАСКО, где уровень выплат нередко достигает 60-80%, а также добровольное медицинское страхование, убыточность которого сегодня находится в пределах 50-60%. Друг в беде не бросит Некоторые страховщики, чтобы сохранить связи с банками, участвуют в совместных акциях. Например, если финучреждение предлагает заемщикам дешевые кредиты, СК берутся отчасти компенсировать его потери от снижения ставок по займам. Компании охотно "отстегивают" финансистам комиссионные за посредничество, достигающие 30-40% от платежа по залоговому страхованию. Чтобы самим не остаться внакладе, СК при этом взвинчивают цены на полисы страхования залогов. К примеру, если полис автоКАСКО для залоговых авто в среднем обходится 5,5-6%, то для заемщиков, получающих дешевый кредит, стоимость договора может подскочить до 8% и более. Другие компании стараются угодить банкирам, предлагая их клиентам максимально лояльные условия страхования. К примеру, УСК "Веста" (новое название "Альфа Страхование") предоставляет 50%-ную скидку на полисы КАСКО всем заемщикам, получившим кредит на покупку машины в Альфа Банке. Согласно акционным условиям, стоимость автострахования составляет всего от 2,79%. Причем покрытие включает все насущные риски - от ДТП до угона. Однако на практике страхователи, сэкономившие на полисе, могут рассчитывать на выплату далеко не во всех ситуациях. При наступлении страхового случая, когда автомобиль поврежден более чем на 70% (например, крупное ДТП или угон), клиенту полностью компенсируется ущерб. Если же повреждения будут незначительными, клиент получит компенсацию только после внесения дополнительного платежа и оплаты полной стоимости полиса. Если заемщика не устраивают подобные условия, он может приобрести обычную страховку по стандартному тарифу. Большинство СК, предлагающих заемщикам автострахование с бешеными скидками, по сути, продают не что иное, как программы "по первому страховому случаю". "Клиент оплачивает 50% стоимости полиса, но такой договор прекращает действие уже после первой выплаты. Если происходит страховое событие, клиент, чтобы продлить договор, должен внести вторую половину платежа. Такие программы предлагает большинство страховщиков, правда, их не слишком приветствуют банки. Некоторые компании попутно пытаются повысить интерес к своим продуктам, обещая оплатить все убытки страхователя "в течение трех дней после ДТП". Но на самом деле такие "мгновенные" выплаты бывают сильно ограничены по сумме, по рискам и производятся только после того, как клиент предоставит полный пакет документов", - констатирует начальник управления маркетинга СК "Украинская страховая группа" Ярослав Кырылив. Бесплатный сыр Страховщики проявляют гораздо меньшую щедрость, если речь идет о продаже полисов КАСКО страхователям, не связанным кредитными обязательствами перед банком. В этом случае скидки, которые обещают компании, редко превышают 10-20%. Например, СК "Проксима" готова скостить клиентам 10% от стоимости каско, если те приобретут полис обязательной "автогражданки", "PZU-Украина" предлагает страхователям 5%-ный бонус. Такие умеренные дисконтные программы страховщики вполне могут себе позволить при прямых продажах. Ведь в этом случае они изрядно экономят на комиссионных, которые обычно выплачивают банкам и автосалонам. Более значительные скидки, в конечном счете, могут весьма серьезно отражаться на качестве полисов. "Нельзя забывать, что очень часто акционные программы подразумевают "урезанное" покрытие, поэтому предоставление скидки является чисто номинальным", - отмечает Игорь Запорожец, андеррайтер СК "Allianz Украина". Недоплатив за КАСКО, скупой автовладелец должен быть готов к тому, что обнаружит в договоре полный букет неприятных исключений, начиная с 3-5%-ной франшизы и вычитаемой страховой суммы и заканчивая начислением амортизации авто буквально с первых дней его эксплуатации. "За большими скидками всегда стоит ухудшение условий. Клиентам стоит быть осторожными, когда условия страхования "подозрительно хороши", и внимательно читать договоры страхования, прежде чем подписывать их", - предостерегает директор департамента методологии и актуарных расчетов СК "Провидна" Ася Трубицкая. Еще один хит нынешнего сезона - даровые полисы. "Чаще всего подобные программы предлагаются по видам страхования, убыточность которых довольно низка, таким, как страхование от несчастного случая или добровольное страхование автогражданской ответственности. Таким образом, подобные программы существуют за счет неакционных продаж по тем же видам страхования", - рассказывает Игорь Запорожец. К примеру, та же "PZU-Украина" предлагает автовладельцам, покупающим полис КАСКО, скидку в размере стоимости обязательного страхования гражданской ответственности, продавая два полиса по цене одного. СК "АСКО-Медсервис" обещает снабдить всех автострахователей полисами медицинского страхования, которыми те смогут воспользоваться исключительно в случае ДТП. Страховка включает программы "Скорая помощь" и "Неотложный стационар" и обходится клиенту всего в 1 грн. УСК "ВЕСТА" запустила комплексную программу, согласно которой клиент при наличии полиса "автогражданки" получает 70%-ную скидку на полис добровольного страхования гражданской автоответственности. НАСК "Оранта" пошла еще дальше. В рамках акции "Тройная выгода" компания предлагает обывателям приобрести полис автоКАСКО и получить в нагрузку целых два полиса - страхование от несчастного случая на транспорте и добровольную "автогражданку" - стоимостью 2 гривни каждый. "В таких случаях СК либо "добирают" недополученные платежи за счет других видов страхования, закладывая их в тариф, либо сознательно идут на недобор премий, привлекая большее количество клиентов. Для небольших компаний такой подход повышает возможность недорезервирования и может представлять определенные риски для клиентов", - отмечает Ася Трубицкая. Кроме того, страховщики могут дарить ту же добровольную "автогражданку" совершенно безбоязненно. Устанавливая лимит по ответственности на уровне 50 тыс. грн. и более при франшизе в 25,5 тыс. грн. (именно такое покрытие гарантирует обязательное страхование автоответственности), СК знают наверняка, что им не грозят катастрофические выплаты. Средний размер возмещения по "автогражданке" сегодня составляет порядка 6 тыс. грн. Поэтому, увеличив лимиты ответственности даже до 100 тыс. грн., компании могут спать спокойно. Эксперты прогнозируют, что нынешняя маркетинговая активность страховщиков - лишь разминка. Настоящего бума акционных предложений от страховых компаний стоит ожидать в конце 2008 - начале 2009 года. "Бурный рост продаж новых авто, в том числе "кредитных", который обеспечивал прирост страховых платежей, начнет замедляться уже с 2009 года. Рынок постепенно будет приближаться к насыщению. Следовательно, страховщики будут постепенно переориентироваться на работу на открытом рынке. Компании будут использовать разные методы для получения своей доли рынка. Большинство крупных СК будут "идти к клиенту" напрямую, формируя при этом специальные предложения, акции скидки и т.д.", - прогнозирует Ярослав Кырылив. Автор: Татьяна Очимовская


Распечатать...

 На начало статьи
Оставьте комментарий: 500

Security code
Код: 

Реклама


Другие новости раздела:

Последние новости раздела:

Как изменится цена КАСКО

Как изменится цена КАСКО

Конец 2008-го и весь 2009 год - период резкого роста тарифов по КАСКО. За этот промежуток времени стоимость полисов в некоторых компаниях увеличилась на 40–50% и даже больше. Основной причиной стал тот факт, что, продавая полисы по одной цене, страховщики столкнулись с резким ростом курса доллара, а также стоимости авто, запасных частей и ремонтных работ.Рынок затихВ итоге убытки начали расти как на дрожжах, и диспропорции в своих портфелях страховые компании стали выра...
Подробнее...
Укрнафта хочет погасить налоговый долг за счет спорного газа

Укрнафта хочет погасить налоговый долг за счет спорного газа

ПАО Укрнафта предлагает решение проблемы погашения налоговой задолженности - в качестве ликвидного имущества предлагается использовать 2 млрд кубов газа, который находится на балансе компании.  "Право собственности на добытый в 2006 году объем газа, его передача в Единую газотранспортную систему Украины подтверждается актами закачки газа в подземные хранилища ПАО Укртрансгаз, решениями хозяйственных судов Украины", - говорится в письме, направленном в Межрегион...
Подробнее...
Названы страны с самыми высокими налогами

Названы страны с самыми высокими налогами

Ежегодно на Всемирном экономическом форуме оглашается рейтинг глобальной конкурентоспособности, в нем анализируются экономики всех развитых стран мира.Индекс глобальной конкурентоспособности основывается на информации из разных сфер: от уровня преподавания в школах до показателей инфляции в каждой из стран. Исходя из этих данных и формируется целостный рейтинг.Одним из показателей индекса глобальной конкурентоспособности является размер налогов. При этом, чем выше налоги, те...
Подробнее...
Спасти Украину - 8 заданий правительству и Раде на 2016 год

Спасти Украину - 8 заданий правительству и Раде на 2016 год

Группа опытных реформаторов при Администрации президента, созданная по инициативе Bendukidze Free Market Center, подготовила в сентябре-ноябре 2015 года список рекомендаций, нацеленных на ускорение экономических реформ в Украине. Рекомендации охватывают восемь ключевых направлений. Liga.net публикует Основные положения документа, составленного Сергеем Алексашенко, Мареком Домбровски, Иваном Миклошем, Эйнарсом Репше 2016 год станет решающим годом в определении...
Подробнее...
18 декабря вырастут цены на полисы

18 декабря вырастут цены на полисы

Страховка авто дорожаетМоторное (транспортное) страховое бюро с 18 декабря вводит новые тарифы на полисы "Зеленая карта", сообщает бюро. Прошлое повышение проводилось 2 декабря.Гражданской ответственности владельцев транспортных средств), который действет на территории стран Европы, а также в Беларуси, Молдове и России. И его стоимость МТСБУ в последнее время регулярно пересматривает из-за изменения курса евро, в котором...
Подробнее...
Страховщики требуют до 40% откатов за выплаты

Страховщики требуют до 40% откатов за выплаты

Клиенты страховых компаний платят взятки, чтобы выбить причитающиеся им выплаты. Страховщики это признают и советуют жаловаться. Украинцы стали чаще жаловаться на страховые компании Откат за страховку "Я пытался получить выплату после аварии Volkswagen Transporter более полугода. Машину починил за свои деньги, и страховщик обещал выплату, как только средства появятся на счете. Сумма вышла круглая — боле...
Подробнее...
В Украине резко сокращается число страховых компаний

В Украине резко сокращается число страховых компаний

При этом еще 200 страховых компаний находятся в замороженном состоянии. По состоянию на конец 2012 года в Украине работали 414 страховых компаний, что на 28 меньше, чем в 2011 году. За минувший год регулятором или по собственной инициативе страховщиков было ликвидировано 26 компаний рискового страхования и две по страхованию жизни, сообщается в пресс-релизе Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ) со ссылкой на зампреда совета ЛСОУ Александра Залетова. По его сло...
Подробнее...
Основні поняття й особливості страхування вантажів

Основні поняття й особливості страхування вантажів

Страхування, що передбачає страховий захист тільки вантажів, називається страхуванням карго.Страхування вантажів - один з найбільш древніх і широко поширених видів страхування.Бурхливий розвиток торгівлі, що почалося в середні століття, наступний прогрес у поділі суспільної праці, поява виробничої кооперації, включаючи міжнародну, перетворили процес транспортування товарів, сировини, матеріалів, устаткування й іншого майна в самостійний виробничий процес, що супроводжується безліччю небезпечних ...
Подробнее...
Пять признаков, что ваша страховая скоро лопнет

Пять признаков, что ваша страховая скоро лопнет

Рынок автострахования в этом году переживает серьезные проблемы, точкой отсчета которых является лишение лицензии СК Лафорт, активно торговавшей в прошлом году полисами автогражданки (обязательного страхования гражданско-правовой ответственности водителей — ОСГПО). Судя по тому, что отдел урегулирования убытков этой компании исчез, можно говорить о ее грядущем банкротстве. Моторное транспортное страховое бюро Украины (МТСБУ) не советует связываться еще с 6 страховыми:«Доб...
Подробнее...
В Украине может появиться фонд гарантирования страховых выплат

В Украине может появиться фонд гарантирования страховых выплат

Однако эксперты рынка уверены, что ряд компаний просто переложит ответственность на других страховщиков. В Украине возможно создание единого объединения страховщиков, при котором будет работать фонд гарантирования страховых выплат. Об этом рассказал глава Нацкомиссии, осуществляющей госрегулирование в сфере рынков финансовых услуг, Андрей Стасевски. Фонд должен будет брать на себя обязательства перед клиентами обанкротившихся СК, пишет Коммерсант-Украина. ...
Подробнее...
Как рассчитать алименты

Как рассчитать алименты

На этот вопрос ответила Надежда Шувар, юрист Юридической фирмы "Вронский, Вронская и партнеры":"Ответ на указанный вопрос содержит Постановление Кабинета Министров Украины “О перечне видов доходов, которые учитываются при определении размера алиментов на одно из супругов, детей, родителей, других лиц” № 146 от 26.02.1993 года (далее – Постановлении КМУ №146).Так, согласно п. 13 Постановления КМУ № 146 содержание алиментов осуществляется из суммы заработка (доходу), который прина...
Подробнее...
От чего зависит цена КАСКО

От чего зависит цена КАСКО

Вадим Загребной Председатель правления Страховая компания:  Брокбизнес На страховом рынке существует два похода к формированию страхового тарифа. Первый – в зависимости от марки автомобиля. Второй – от страховой суммы. Наша компания использует второй подход, то есть базовый тариф по КАСКО зависит от страховой суммы. Как правило, дороже обходится страхование автомобилей китайского производства. Страховой тариф может быть выше в 2 раза. Это связано с тем, что...
Подробнее...
Где и почем можно купить полис автострахования

Где и почем можно купить полис автострахования

После вступления в силу новых правил расчета стоимости полисов "автогражданки" 29 декабря 2011 года, "Дело" решило узнать у страховщиков, почем они продают полисы ОСАГО. Как оказалось, в отдельных случаях стоимость полисов "автогражданки" может отличаться почти в два раза, при этом более дешевая страховка предлагается с нулевой франшизой. Так, например, для водителя с опытом вождения более трех лет с объемом двигателя меньше 1,6 литра (с нулевой франшизой) цена ОСАГО ...
Подробнее...
Цены и подводные камни страхования жилья в Украине

Цены и подводные камни страхования жилья в Украине

Чтобы обезопасить свое имущество во время отпуска, многие советуют застраховать квартиру. Большое количество страховых компаний, предоставляют свои услуги по страхованию недвижимости. Газета Сегодня выяснила, во сколько обойдется страховка для квартиры и на какие нюансы обратить внимание при заключении договора. Сколько стоит и на чем можно сэкономить Размер ежегодного платежа по страховому договору зависит от немалого числа факторов. В первую очередь, на величину...
Подробнее...