Логин:
Пароль:

Pеклама

Календарь

    2017.10.01 2017 Ноябрь 2017.12.01
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    12345
    6789101112
    13141516171819
    20212223242526
    27282930

    Весь архив за все существование информационного журнала!

Pеклама

Выбор редакции

    Полезный сервис по оплате мобильной связи, комунальных услуг, телевидения, другое...

Время - деньги!


    Сегодня: 22 ноября 2017 года
    День недели: Среда
    Квартал: (IV) квартал
    Уровень: 

Курсы валют НБУ

  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • USD
    100
    1343.41
    +0.9109Вверх
  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • Подробнее...

Голосование архив »

    Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Законодательные ограничения
  •  Система налогообложения
  •  Недостаток профессиональных кадров
  •  Плохое знание рынка
  •  Конкуренция
  •  Бюрократическая волокита
  •  Низкая платежеспособность
  •  Проверки со стороны различных структур

Обсуждаем...

Цитата

    Есть три способа разориться: самый быстрый - скачки, самый приятный - женщины, а самый надежный - сельское хозяйство.
    Уильям Питт, граф Амхерст

Популярные статьи

Pеклама

Визитка:

    Веб-портал "Бизнес и Финансы" - это информационный журнал про бизнес!

    Будьте всегда в курсе событий.

    Контролируйте свои финансы: кредиты, депозиты, инвестиции...

    Удивляйтесь новинкам автомобильного бизнеса и недвижимости!

    Девиз нашего журнала: Осведомлен - значит вооружен!
    Если Вы не внутри дела,
    то Вы вне его!


    Наши контакты:
  • Украина, г. Киев,
    ул. Леси Украинки, 20
  • bizfinltd@yandex.ua
  • +380 73 1330001

Страховка в рассрочку: возможности и сложности

12.04.2010 | Перейти в раздел "Страхование"


Prosto купить полис страхования на год, оплачивая его постепенно - частями. Однако не просто при этом выбрать наиболее удобный вариант из всех, которые присутствуют на рынке, и знать, что тебя ожидает в случае наступления страхового случая.
Покупать страховку (например, КАСКО) не на год, а на квартал – давно уже стало обычным явлением на страховом рынке.


Покупать страховку (например, КАСКО) не на год, а на квартал – давно уже стало обычным явлением на страховом рынке. Побудила к этому сложная ситуация со страховыми компаниями, повсеместно задерживающими выплаты. Согласитесь, в реалиях 2010 года довольно удобно не оплачивать страховку сразу за целый год, а потом сидеть и ждать: начнет страховая задерживать выплаты пострадавшим страхователям или не начнет, и в худшем варианте – кусать локти, что ошибся в выборе. Намного приятнее осторожно заплатить, например, за три месяца – а там, если СК себя чувствует на рынке уверенно и в скандальных новостях финансовых изданий не отметилась – продлить еще на три месяца. Впрочем, несмотря на явную актуальность такого осторожного подхода, чуть ли не более частой причиной обращения к рассрочке является простая сложность оплатить стоимость всего полиса сразу.

Тарифные нюансы «рассрочек» от СК

Страховые компании быстро адаптировались к рынку и по состоянию на апрель 2010 года подавляющее их большинство предлагает возможность оплатить страховую премию частями. При этом условия рассрочки и тарифная политика страховых компаний настолько многообразны, что заслуживают отдельного внимания.

Общее правило рассрочки, из которого практически нет исключений – это то, что оплата полиса сразу за год обходится дешевле, чем рассрочка. Даже те страховые, которые декларируют одинаковый тариф и при разбивке платежей, и при одноразовой полной оплате – чаще всего делают скидки от базового тарифа для тех, кто платит за весь полис сразу, ведь такая оплата для СК удобнее. «Некоторые страховщики стимулируют клиентов платить сразу и предлагают скидки за это. При этом рассрочка платежа не подразумевает повышение стоимости страхования, - рассказывает Сергей Мишкур, директор страхового брокера "ФинансСервис". – Некоторые же страховые компании, наоборот, повышают тариф, если клиент хочет платить в рассрочку. Дело в том, что страховщикам выгоднее получить платёж сразу, поскольку это даёт возможность получить инвестиционный доход от размещения страховых резервов в полном объёме».

Сама разбивка платежей при рассрочке многообразна – на рынке присутствуют варианты оплаты:

двумя равными платежами;двумя платежами 70% и 30%;тремя платежами 50%, 25% и 25%;четырьмя равными платежами;четырьмя платежами 40%, 20%, 20% и 20% и так далее.

При этом ассортимент предлагаемых вариантов зависит всецело от страховой компании – некоторые предоставляют весь вышеупомянутый ассортимент рассрочек, а другие – лишь один-два варианта. В случае если СК предлагает несколько вариантов, то, как правило, они отличаются по тарифам: чем меньше первые платежи, тем выше тариф. Правда, часто такое отличие не особо ощутимо. Пример варианта оплаты в одной известной СК по КАСКО: базовый тариф – 6%, при разбивке платежа на четыре равных части – тариф составит 6,15%, а при разбивке на четыре части соответственно 40%, 20%, 20% и 20% - уже 6,18% от страховой суммы.

Таблица 1

Возможность рассрочки страховой премии по некоторым СК, тарифы по страхованию Daewoo Lanos стоимостью 62 232 гривен, с объемом двигателя 1,4л и при стаже вождения 5 лет и франшизе по повреждению 0,5%.

Страховая компания

Тариф, % от суммы

Возможность рассрочки / условия

AXA Страхование (Веско)

6,39

да / без удорожания тарифа

Альфа-Гарант

4,88

да / без удорожания тарифа

АСКО-Медсервис

4,6

да / нет данных

Брокбизнес

5,32

да / нет данных

Вусо

4,64

да / нет данных

Дженерали Гарант Страхование

5,52

да / с удорожанием тарифа

Европейский страховой альянс

4,11 - 6,14

да / нет данных

Ильичевское СО

5,04

да / с удорожанием тарифа

Краина

5,49

да / без удорожания тарифа

Нова

5,81

да / с удорожанием тарифа

Просто-Страхование

7,63

да / без удорожания тарифа

ТАС Страховая группа

7,17

да / нет данных

Украинская Страховая Группа

6,3

нет

Универсальная

5,57

да / с удорожанием тарифа

* Данные компании «Простобанк Консалтинг» на 01.04.2010

Тонкости выплат при наступлении страхового случая

Если в финансовой стороне вопроса покупки полиса в рассрочку можно разобраться достаточно быстро, то развитие событий, если наступит страховой случай, требует более детального изучения на этапе выбора СК.

По словам экспертов, договором могут быть предусмотрены следующее урегулирование наступления страхового случая:

страховщик вычитает часть неоплаченной страховой премии из суммы страхового возмещения;страхователь в обязательном порядке по договору должен внести оставшуюся часть страховой премии, если не вносит – получает возмещение пропорционально оплаченной премии;страховщик оплачивает возмещение пропорционально части страхового платежа, которая внесена на момент наступления страхового события (вариант с доплатой недостающей части платежа с последующим возмещением в полном объеме не предусмотрен).

Если невыгодность последнего варианта кидается в глаза, то чтобы ощутить, чем опасен второй вариант, нужно проиллюстрировать его цифрами. Дело в том, что некоторые страховые четко и жестко ограничивают срок, в который нужно внести оставшуюся часть платежа, чтобы получить возмещение в полном объеме. С такими условиями для рынка вполне характерна ситуация, когда машина попала в аварию, а погасить остаток страховой премии по договору необходимо в течение трёх рабочих дней с момента наступления страхового события. Особенно сложно в таком случае придется тем, кто вполне логично выбрал минимальный разовый платёж – при оплате страховой премии четырьмя равными частями. В таком варианте при размере страховой премии 10 000 гривен, платеж за квартал будет всего 2500 гривен. Если в первом же квартале наступит страховой случай, то вам в течение трёх дней нужно будет оплатить недостающие 7500 гривен. В противном случае при убытке, например, в 20 000 гривен страховая компания заплатит только 5000 гривен, и то – за вычетами, предусмотренными условиями страхования (амортизационный износ, франшиза и так далее).

Впрочем, при разумном подходе – рассрочка может быть даже удобна – главное выбрать приемлемые условия на рынке. «Оплата платежа в рассрочку даёт гибкость клиенту в отношении страховой компании, её гораздо легче сменить без существенных финансовых потерь, если страховое событие ещё не наступило, - отмечает Сергей Мишкур, директор страхового брокера "ФинансСервис". – Проблема может быть не в самом факте предоставления рассрочки, а в условиях страхования, например, очень ограниченные сроки для внесения неоплаченной части при очень существенных потерях страхователя, если платёж не внесён своевременно. Но в таких случаях правильнее говорить не о проблемах конкретной опции, а о несправедливых условиях страхования».

По словам экспертов, самые опасные продукты с точки зрения несправедливых условий позиционируются на рынке как программы страхования для опытных водителей, по условиям которых при заключении договора оплачивается только часть страхового платежа, а остальная часть оплачивается при наступлении страхового события.

«Такие продукты привлекают низкой ценой, но зачастую имеют серьёзные пороки в плане наполнения, - поясняет Сергей Мишкур. – Так, например, при наступлении события суммарный платёж по указанному договору будет более среднерыночной годовой цены страхования на обычный продукт КАСКО, а такой договор прекратит своё действие после первого события. При этом размер выплаты возмещения может быть меньше страхового платежа».

Еще один неприятный момент, который отнюдь не является закономерностью на рынке и на который эксперты советуют не соглашаться – это пропорциональная выплата возмещения страховой компанией независимо от желания и возможности страхователя выплатить премию в полном объеме. «Нам попадались договора страхования, где клиент автоматически недополучал возмещение в результате применения пропорциональности страховой компанией из-за того, что страховой платёж оплачивался частями. Договор вообще не предусматривал возможности доплаты страховой премии при наступлении страхового события, чтобы исключить пропорциональность, хотя содержал график оплаты частей страховой премии, который страхователем не нарушался», - предупреждает Сергей Мишкур.

Впрочем, не стоит думать, будто большинство рассрочек от СК или большинство страховых продуктов для опытных водителей имеют дискриминационные условия – на рынке вполне можно подобрать и подходящие по условиям страховки. Поэтому рецепт от всевозможных подвохов – классический: нужно внимательно читать договор и проводить тщательный мониторинг рынка, прежде чем окончательно выбрать страховую компанию.

Страховка банковских залогов

Оплата частями страховки кредитных авто, находящихся в залоге у банка, также возможна. Во-первых, некоторые банки, выдающие автокредиты, практикуют докредитование на сумму страхового платежа. «У такого продукта есть перспективы, так как у заемщика не всегда есть возможность осуществить все сопутствующие платежи при получении кредита, и это позволяет уйти от рассрочки платежа по договорам страхования, что выгодно также и страховщику», - отмечает Александр Иванов, начальник отдела урегулирования убытков СК "Киевская Русь".

Во-вторых, многие банки разрешают аккредитованным в них СК принимать страховые платежи в рассрочку. «В исключительных случаях, наш банк позволяет вносить страховые платежи частями – полугодовыми оплатами либо поквартальными. При таких договорных условиях выплата страхового возмещения осуществляется пропорционально», - отмечает Антон Шаперенков, директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка.

Наконец, некоторые банки вообще открыли отдельный продукт – кредит на страховку. Правда, стоимость таких кредитов высока – ведь по своей сути это займ наличными, без оформления залога.

Напоследок напомним страхователям залогов по кредитам, практикующим рассрочку: не задерживайте продление договора, ведь банки за этим тщательно следят и в случае нарушений сроков применяют соответствующие санкции. «В зависимости от условий кредитного договора и договора залога – такие санкции могут быть разными: от уплаты единоразового штрафа за невыполнения условий договора до отзыва кредита, - предупреждает Александр Кушлык, директор департамента автомобильного кредитования Плюс Банка. – Кроме того банк может оформить договор страхования принудительно – за счет суммы кредита – удержав понесенные затраты с заемщика».

Автор: Алиса Лисиц

Источник:  prostobank.ua


Распечатать...

 На начало статьи
Оставьте комментарий: 500

Security code
Код: 

Реклама


Другие новости раздела:

Последние новости раздела:

Как изменится цена КАСКО

Как изменится цена КАСКО

Конец 2008-го и весь 2009 год - период резкого роста тарифов по КАСКО. За этот промежуток времени стоимость полисов в некоторых компаниях увеличилась на 40–50% и даже больше. Основной причиной стал тот факт, что, продавая полисы по одной цене, страховщики столкнулись с резким ростом курса доллара, а также стоимости авто, запасных частей и ремонтных работ.Рынок затихВ итоге убытки начали расти как на дрожжах, и диспропорции в своих портфелях страховые компании стали выра...
Подробнее...
Укрнафта хочет погасить налоговый долг за счет спорного газа

Укрнафта хочет погасить налоговый долг за счет спорного газа

ПАО Укрнафта предлагает решение проблемы погашения налоговой задолженности - в качестве ликвидного имущества предлагается использовать 2 млрд кубов газа, который находится на балансе компании.  "Право собственности на добытый в 2006 году объем газа, его передача в Единую газотранспортную систему Украины подтверждается актами закачки газа в подземные хранилища ПАО Укртрансгаз, решениями хозяйственных судов Украины", - говорится в письме, направленном в Межрегион...
Подробнее...
Названы страны с самыми высокими налогами

Названы страны с самыми высокими налогами

Ежегодно на Всемирном экономическом форуме оглашается рейтинг глобальной конкурентоспособности, в нем анализируются экономики всех развитых стран мира.Индекс глобальной конкурентоспособности основывается на информации из разных сфер: от уровня преподавания в школах до показателей инфляции в каждой из стран. Исходя из этих данных и формируется целостный рейтинг.Одним из показателей индекса глобальной конкурентоспособности является размер налогов. При этом, чем выше налоги, те...
Подробнее...
Спасти Украину - 8 заданий правительству и Раде на 2016 год

Спасти Украину - 8 заданий правительству и Раде на 2016 год

Группа опытных реформаторов при Администрации президента, созданная по инициативе Bendukidze Free Market Center, подготовила в сентябре-ноябре 2015 года список рекомендаций, нацеленных на ускорение экономических реформ в Украине. Рекомендации охватывают восемь ключевых направлений. Liga.net публикует Основные положения документа, составленного Сергеем Алексашенко, Мареком Домбровски, Иваном Миклошем, Эйнарсом Репше 2016 год станет решающим годом в определении...
Подробнее...
18 декабря вырастут цены на полисы

18 декабря вырастут цены на полисы

Страховка авто дорожаетМоторное (транспортное) страховое бюро с 18 декабря вводит новые тарифы на полисы "Зеленая карта", сообщает бюро. Прошлое повышение проводилось 2 декабря.Гражданской ответственности владельцев транспортных средств), который действет на территории стран Европы, а также в Беларуси, Молдове и России. И его стоимость МТСБУ в последнее время регулярно пересматривает из-за изменения курса евро, в котором...
Подробнее...
Страховщики требуют до 40% откатов за выплаты

Страховщики требуют до 40% откатов за выплаты

Клиенты страховых компаний платят взятки, чтобы выбить причитающиеся им выплаты. Страховщики это признают и советуют жаловаться. Украинцы стали чаще жаловаться на страховые компании Откат за страховку "Я пытался получить выплату после аварии Volkswagen Transporter более полугода. Машину починил за свои деньги, и страховщик обещал выплату, как только средства появятся на счете. Сумма вышла круглая — боле...
Подробнее...
В Украине резко сокращается число страховых компаний

В Украине резко сокращается число страховых компаний

При этом еще 200 страховых компаний находятся в замороженном состоянии. По состоянию на конец 2012 года в Украине работали 414 страховых компаний, что на 28 меньше, чем в 2011 году. За минувший год регулятором или по собственной инициативе страховщиков было ликвидировано 26 компаний рискового страхования и две по страхованию жизни, сообщается в пресс-релизе Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ) со ссылкой на зампреда совета ЛСОУ Александра Залетова. По его сло...
Подробнее...
Основні поняття й особливості страхування вантажів

Основні поняття й особливості страхування вантажів

Страхування, що передбачає страховий захист тільки вантажів, називається страхуванням карго.Страхування вантажів - один з найбільш древніх і широко поширених видів страхування.Бурхливий розвиток торгівлі, що почалося в середні століття, наступний прогрес у поділі суспільної праці, поява виробничої кооперації, включаючи міжнародну, перетворили процес транспортування товарів, сировини, матеріалів, устаткування й іншого майна в самостійний виробничий процес, що супроводжується безліччю небезпечних ...
Подробнее...
Пять признаков, что ваша страховая скоро лопнет

Пять признаков, что ваша страховая скоро лопнет

Рынок автострахования в этом году переживает серьезные проблемы, точкой отсчета которых является лишение лицензии СК Лафорт, активно торговавшей в прошлом году полисами автогражданки (обязательного страхования гражданско-правовой ответственности водителей — ОСГПО). Судя по тому, что отдел урегулирования убытков этой компании исчез, можно говорить о ее грядущем банкротстве. Моторное транспортное страховое бюро Украины (МТСБУ) не советует связываться еще с 6 страховыми:«Доб...
Подробнее...
В Украине может появиться фонд гарантирования страховых выплат

В Украине может появиться фонд гарантирования страховых выплат

Однако эксперты рынка уверены, что ряд компаний просто переложит ответственность на других страховщиков. В Украине возможно создание единого объединения страховщиков, при котором будет работать фонд гарантирования страховых выплат. Об этом рассказал глава Нацкомиссии, осуществляющей госрегулирование в сфере рынков финансовых услуг, Андрей Стасевски. Фонд должен будет брать на себя обязательства перед клиентами обанкротившихся СК, пишет Коммерсант-Украина. ...
Подробнее...
Как рассчитать алименты

Как рассчитать алименты

На этот вопрос ответила Надежда Шувар, юрист Юридической фирмы "Вронский, Вронская и партнеры":"Ответ на указанный вопрос содержит Постановление Кабинета Министров Украины “О перечне видов доходов, которые учитываются при определении размера алиментов на одно из супругов, детей, родителей, других лиц” № 146 от 26.02.1993 года (далее – Постановлении КМУ №146).Так, согласно п. 13 Постановления КМУ № 146 содержание алиментов осуществляется из суммы заработка (доходу), который прина...
Подробнее...
От чего зависит цена КАСКО

От чего зависит цена КАСКО

Вадим Загребной Председатель правления Страховая компания:  Брокбизнес На страховом рынке существует два похода к формированию страхового тарифа. Первый – в зависимости от марки автомобиля. Второй – от страховой суммы. Наша компания использует второй подход, то есть базовый тариф по КАСКО зависит от страховой суммы. Как правило, дороже обходится страхование автомобилей китайского производства. Страховой тариф может быть выше в 2 раза. Это связано с тем, что...
Подробнее...
Где и почем можно купить полис автострахования

Где и почем можно купить полис автострахования

После вступления в силу новых правил расчета стоимости полисов "автогражданки" 29 декабря 2011 года, "Дело" решило узнать у страховщиков, почем они продают полисы ОСАГО. Как оказалось, в отдельных случаях стоимость полисов "автогражданки" может отличаться почти в два раза, при этом более дешевая страховка предлагается с нулевой франшизой. Так, например, для водителя с опытом вождения более трех лет с объемом двигателя меньше 1,6 литра (с нулевой франшизой) цена ОСАГО ...
Подробнее...
Цены и подводные камни страхования жилья в Украине

Цены и подводные камни страхования жилья в Украине

Чтобы обезопасить свое имущество во время отпуска, многие советуют застраховать квартиру. Большое количество страховых компаний, предоставляют свои услуги по страхованию недвижимости. Газета Сегодня выяснила, во сколько обойдется страховка для квартиры и на какие нюансы обратить внимание при заключении договора. Сколько стоит и на чем можно сэкономить Размер ежегодного платежа по страховому договору зависит от немалого числа факторов. В первую очередь, на величину...
Подробнее...