Логин:
Пароль:

Pеклама

Календарь

    2017.12.01 2018 Январь 2018.02.01
    Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    1234567
    891011121314
    15161718192021
    22232425262728
    293031

    Весь архив за все существование информационного журнала!

Pеклама

Выбор редакции

    Полезный сервис по оплате мобильной связи, комунальных услуг, телевидения, другое...

Время - деньги!


    Сегодня: 22 января 2018 года
    День недели: Понедельник
    Квартал: (I) квартал
    Уровень: 

Курсы валют НБУ

  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • USD
    100
    1343.41
    +0.9109Вверх
  • RUB
    10
    3.4966
    -0.002Вниз
  • Подробнее...

Голосование архив »

    Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Какая главная проблема в развитии малого бизнеса?
  •  Законодательные ограничения
  •  Система налогообложения
  •  Недостаток профессиональных кадров
  •  Плохое знание рынка
  •  Конкуренция
  •  Бюрократическая волокита
  •  Низкая платежеспособность
  •  Проверки со стороны различных структур

Обсуждаем...

Цитата

    Самый честный способ отъема денег - эмоциональный. Многие сделали на этом бизнес, не говоря уже о мошенниках...
    Владимир Борисов

Популярные статьи

Pеклама

Визитка:

    Веб-портал "Бизнес и Финансы" - это информационный журнал про бизнес!

    Будьте всегда в курсе событий.

    Контролируйте свои финансы: кредиты, депозиты, инвестиции...

    Удивляйтесь новинкам автомобильного бизнеса и недвижимости!

    Девиз нашего журнала: Осведомлен - значит вооружен!
    Если Вы не внутри дела,
    то Вы вне его!


    Наши контакты:
  • Украина, г. Киев,
    ул. Леси Украинки, 20
  • bizfinltd@yandex.ua
  • +380 73 1330001

В какой валюте лучше страховать свою жизнь?

25.03.2010 | Перейти в раздел "Страхование"


За время кризиса большинство клиентов лайфовых страховых компаний отказались от валютных договоров в пользу гривневых. В какой валюте лучше страховать свою жизнь сегодня, выясняла «ВД».
На момент начала финансового кризиса, по данным страховщиков, до 70% долгосрочных накопительных договоров было номинировано в долларах и евро.


На момент начала финансового кризиса, по данным страховщиков, до 70% долгосрочных накопительных договоров было номинировано в долларах и евро. В некоторых СК этот показатель достигал 90%. При стремительно растущем курсе СКВ (только в 2008 году гривня обесценилась более чем на 50%) лайфовые договоры, особенно валютные, стали для многих страхователей неподъемной ношей. Оказавшись на грани разрыва договоров, страхователи рисковали потерять накопленное годами. Ведь при досрочном расторжении компания возвращает клиенту не весь накопленный капитал, а лишь выкупную сумму (в первые два-три года страхования она вообще равна нулю). Но и перевод валютных договоров в гривневые обернулся для граждан серьезными потерями.

Гривня жжот!

Перейдя на гривню, «валютные» клиенты лишились серьезных преимуществ. «Страховые полисы в СКВ позволяют получать не только инвестиционный, но и немалый курсовой доход. Хотя это возможно лишь при условии, что национальная валюта будет девальвировать. В периоды, когда гривня укреплялась, владельцы валютных полисов понесли убытки», — подчеркивает Наталья Щербатюк, аналитик Украинского аналитического центра. — Основной же минус гривневых накоплений — быстрое обесценивание вследствие инфляции.

Дабы не распугать клиентов, страховщики поначалу в «пожарном» порядке изменили правила игры. «Чтобы смягчить финансовую нагрузку на страхователей, им предоставили возможность уменьшить страховые платежи и, соответственно, страховую сумму, редуцировать договор (перевести его в беспремиальный статус) с возможностью последующего восстановления. Клиентам также разрешалось отложить очередной платеж на срок до трех месяцев без каких-либо штрафных санкций», — рассказал Хайс Юкен, председатель правления СК «Фортис Страхование Жизни Украина». Но меры оказалось недостаточными.

В результате большинство СК из-за растущих убытков просто перестало заключать новые договоры в СКВ. (Согласно закону, все «валютные» клиенты на деле платили премии в гривне по официальному курсу НБУ. После чего страховщики закупали «у.е.» уже по коммерческому курсу. Покрывали СК такие затраты иногда за счет собственных средств, но чаще — за счет клиентов, снижая доходность по договорам в долларах и евро.) А уже имеющихся «валютных» клиентов СК активно уговаривали переводить свои договоры в гривню согласно оговоренному законодательством праву изменять валюту страхования. В 2009 г. процесс перевода валютных договоров в гривневые шел особенно бурно. «Если на начало 2008-го в портфеле нашей компании накопительные программы, номинированные в национальной валюте, составляли около 5%, то уже в конце 2009 года их доля превышала 60%», — отмечает Ольга Кондакова, начальник управления маркетинга СК «ТАС».

«Основное преимущество накопительных страховых гривневых договоров — в их стабильности, особенно для страхователей, чей доход формируется в гривне без привязки к курсу. Перейдя на оплату договоров в национальной валюте, клиент ограждает себя от сложностей с внесением премии, поскольку может не опасаться курсовых скачков. Исходя из сегодняшних реалий, договор в гривне более прогнозируем», — уверяет Наталия Невядомская, председатель правления СК «ИНГО Украина Жизнь».

К еще одному «плюсу» полисов в национальной валюте СК относят более высокую ставку инвестиционного дохода, как гарантированного, так и дополнительного. С началом кризиса некоторые компании снизили гарантированную доходность по валютным договорам с 4% до 2-3%. Да и бонусы, которые компании ежегодно начисляют по гривневым полисам (СК обязаны распределять между клиентами не менее 85% инвестдохода), гораздо выше. Это связано с тем, что значительную долю резервов лайфовые СК держат на депозитах. При этом доходность вкладов в гривне почти вдвое превышает ставку по долларовым депозитам и втрое — по накоплениям в евро. Средний инвест доход, который «лайфовики» заработали для клиентов в 2008 году, по долларовым договорам составил 9-12% (вместе с гарантированным), по гривневым — 16-19%. По словам Наталии Невядомской, «тот факт, что инвестиционный доход в валюте в два-четыре раза ниже, чем доход в гривне, в результате отражается на размере страховой выплаты, делая более выгодными накопления в гривне».

Стараясь заманить граждан договорами в национальной валюте, компании идут на всевозможные уступки. Например, некоторые СК согласились снизить размер минимального годового взноса по гривневым договорам, зафиксировав его по «докризисному» курсу.

К примеру, если ранее СК устанавливала минимальный взнос по долларовому полису на уровне эквивалента $400, то сейчас обладатель гривневого полиса может вносить по договору всего 2 тыс. грн. в год. Тогда как владелец долларового полиса будет оплачивать взнос по действующему курсу (по состоянию на 05.03.2010 — 7,98 грн./$), что в сумме составит около 3,2 тыс. грн.

Курсовые трюки

Однако лайфовое страхование в гривне таит и свои «но». Как правило, возможность изменить валюту страхования предоставляется клиенту лишь со второго года действия договора. Хотя процедура конвертации достаточно проста. «Страхователь должен подать заявление, после чего компания осуществляет перерасчет страхового платежа и страхового резерва. Затем страхователь подписывает дополнительное соглашение к договору страхования и в дальнейшем оплачивает договор в национальной валюте», — поясняет Сергей Тарасов, первый заместитель председателя правления СК «Блакитний поліс». Но следует помнить, что при перерасчете страхового взноса и страховой суммы компании могут использовать различные методы. Некоторые СК переводят договоры в гривню по курсу Нацбанка на дату осуществления конвертации. Другие страховщики предлагают пересчитать платеж по льготному курсу, чтобы уменьшить нагрузку на клиентов.

«Перевод валюты происходит по курсу НБУ на дату конвертации или же по льготному курсу. Последний вариант практикуется в случае, если размер платежа по валютному договору для клиента очень высок. В частности, у нас можно конвертировать договор в гривню по курсу 5,0 грн./$ (при смене доллара на гривню) и 7,0 грн./? (при переходе с евро на гривню)», — рассказывает Ольга Кондакова.

Решившись на пересчет взноса по докризисному курсу, страхователь должен быть готов и к потерям. Ведь по этому же курсу компания пересчитает и уже внесенную им в долларовом эквиваленте сумму взносов. Даже если в периоды пика девальвации гривни страхователь платил премию по 9-10 грн./$, накопленный им капитал будет пересчитан по усредненному льготному курсу. Вдобавок страховщик может вычесть из этой изрядно подтаявшей суммы и затраты, понесенные им при купле-продаже безналичной валюты (например, сбор в пенсионный фонд, комиссия банку и пр.).

Прогнозы относительно того, в какой валюте сегодня лучше страховать свою жизнь, противоречивы. Однако некоторые опрошенные «ВД» страховщики полагают, что массовый переход страхователей на гривневые полисы — дань кризису. И уже отмечают нынешней весной обратный тренд — увеличение продаж лайфовых договоров в евро или долларах. А также прогнозируют выход на рынок в послекризисный период комбинированных страховых продуктов.

Автор: Виктория Гонча

Источник:  vd.net.ua


Распечатать...

 На начало статьи
Оставьте комментарий: 500

Security code
Код: 

Реклама


Другие новости раздела:

Последние новости раздела:

Как изменится цена КАСКО

Как изменится цена КАСКО

Конец 2008-го и весь 2009 год - период резкого роста тарифов по КАСКО. За этот промежуток времени стоимость полисов в некоторых компаниях увеличилась на 40–50% и даже больше. Основной причиной стал тот факт, что, продавая полисы по одной цене, страховщики столкнулись с резким ростом курса доллара, а также стоимости авто, запасных частей и ремонтных работ.Рынок затихВ итоге убытки начали расти как на дрожжах, и диспропорции в своих портфелях страховые компании стали выра...
Подробнее...
Укрнафта хочет погасить налоговый долг за счет спорного газа

Укрнафта хочет погасить налоговый долг за счет спорного газа

ПАО Укрнафта предлагает решение проблемы погашения налоговой задолженности - в качестве ликвидного имущества предлагается использовать 2 млрд кубов газа, который находится на балансе компании.  "Право собственности на добытый в 2006 году объем газа, его передача в Единую газотранспортную систему Украины подтверждается актами закачки газа в подземные хранилища ПАО Укртрансгаз, решениями хозяйственных судов Украины", - говорится в письме, направленном в Межрегион...
Подробнее...
Названы страны с самыми высокими налогами

Названы страны с самыми высокими налогами

Ежегодно на Всемирном экономическом форуме оглашается рейтинг глобальной конкурентоспособности, в нем анализируются экономики всех развитых стран мира.Индекс глобальной конкурентоспособности основывается на информации из разных сфер: от уровня преподавания в школах до показателей инфляции в каждой из стран. Исходя из этих данных и формируется целостный рейтинг.Одним из показателей индекса глобальной конкурентоспособности является размер налогов. При этом, чем выше налоги, те...
Подробнее...
Спасти Украину - 8 заданий правительству и Раде на 2016 год

Спасти Украину - 8 заданий правительству и Раде на 2016 год

Группа опытных реформаторов при Администрации президента, созданная по инициативе Bendukidze Free Market Center, подготовила в сентябре-ноябре 2015 года список рекомендаций, нацеленных на ускорение экономических реформ в Украине. Рекомендации охватывают восемь ключевых направлений. Liga.net публикует Основные положения документа, составленного Сергеем Алексашенко, Мареком Домбровски, Иваном Миклошем, Эйнарсом Репше 2016 год станет решающим годом в определении...
Подробнее...
18 декабря вырастут цены на полисы

18 декабря вырастут цены на полисы

Страховка авто дорожаетМоторное (транспортное) страховое бюро с 18 декабря вводит новые тарифы на полисы "Зеленая карта", сообщает бюро. Прошлое повышение проводилось 2 декабря.Гражданской ответственности владельцев транспортных средств), который действет на территории стран Европы, а также в Беларуси, Молдове и России. И его стоимость МТСБУ в последнее время регулярно пересматривает из-за изменения курса евро, в котором...
Подробнее...
Страховщики требуют до 40% откатов за выплаты

Страховщики требуют до 40% откатов за выплаты

Клиенты страховых компаний платят взятки, чтобы выбить причитающиеся им выплаты. Страховщики это признают и советуют жаловаться. Украинцы стали чаще жаловаться на страховые компании Откат за страховку "Я пытался получить выплату после аварии Volkswagen Transporter более полугода. Машину починил за свои деньги, и страховщик обещал выплату, как только средства появятся на счете. Сумма вышла круглая — боле...
Подробнее...
В Украине резко сокращается число страховых компаний

В Украине резко сокращается число страховых компаний

При этом еще 200 страховых компаний находятся в замороженном состоянии. По состоянию на конец 2012 года в Украине работали 414 страховых компаний, что на 28 меньше, чем в 2011 году. За минувший год регулятором или по собственной инициативе страховщиков было ликвидировано 26 компаний рискового страхования и две по страхованию жизни, сообщается в пресс-релизе Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ) со ссылкой на зампреда совета ЛСОУ Александра Залетова. По его сло...
Подробнее...
Основні поняття й особливості страхування вантажів

Основні поняття й особливості страхування вантажів

Страхування, що передбачає страховий захист тільки вантажів, називається страхуванням карго.Страхування вантажів - один з найбільш древніх і широко поширених видів страхування.Бурхливий розвиток торгівлі, що почалося в середні століття, наступний прогрес у поділі суспільної праці, поява виробничої кооперації, включаючи міжнародну, перетворили процес транспортування товарів, сировини, матеріалів, устаткування й іншого майна в самостійний виробничий процес, що супроводжується безліччю небезпечних ...
Подробнее...
Пять признаков, что ваша страховая скоро лопнет

Пять признаков, что ваша страховая скоро лопнет

Рынок автострахования в этом году переживает серьезные проблемы, точкой отсчета которых является лишение лицензии СК Лафорт, активно торговавшей в прошлом году полисами автогражданки (обязательного страхования гражданско-правовой ответственности водителей — ОСГПО). Судя по тому, что отдел урегулирования убытков этой компании исчез, можно говорить о ее грядущем банкротстве. Моторное транспортное страховое бюро Украины (МТСБУ) не советует связываться еще с 6 страховыми:«Доб...
Подробнее...
В Украине может появиться фонд гарантирования страховых выплат

В Украине может появиться фонд гарантирования страховых выплат

Однако эксперты рынка уверены, что ряд компаний просто переложит ответственность на других страховщиков. В Украине возможно создание единого объединения страховщиков, при котором будет работать фонд гарантирования страховых выплат. Об этом рассказал глава Нацкомиссии, осуществляющей госрегулирование в сфере рынков финансовых услуг, Андрей Стасевски. Фонд должен будет брать на себя обязательства перед клиентами обанкротившихся СК, пишет Коммерсант-Украина. ...
Подробнее...
Как рассчитать алименты

Как рассчитать алименты

На этот вопрос ответила Надежда Шувар, юрист Юридической фирмы "Вронский, Вронская и партнеры":"Ответ на указанный вопрос содержит Постановление Кабинета Министров Украины “О перечне видов доходов, которые учитываются при определении размера алиментов на одно из супругов, детей, родителей, других лиц” № 146 от 26.02.1993 года (далее – Постановлении КМУ №146).Так, согласно п. 13 Постановления КМУ № 146 содержание алиментов осуществляется из суммы заработка (доходу), который прина...
Подробнее...
От чего зависит цена КАСКО

От чего зависит цена КАСКО

Вадим Загребной Председатель правления Страховая компания:  Брокбизнес На страховом рынке существует два похода к формированию страхового тарифа. Первый – в зависимости от марки автомобиля. Второй – от страховой суммы. Наша компания использует второй подход, то есть базовый тариф по КАСКО зависит от страховой суммы. Как правило, дороже обходится страхование автомобилей китайского производства. Страховой тариф может быть выше в 2 раза. Это связано с тем, что...
Подробнее...
Где и почем можно купить полис автострахования

Где и почем можно купить полис автострахования

После вступления в силу новых правил расчета стоимости полисов "автогражданки" 29 декабря 2011 года, "Дело" решило узнать у страховщиков, почем они продают полисы ОСАГО. Как оказалось, в отдельных случаях стоимость полисов "автогражданки" может отличаться почти в два раза, при этом более дешевая страховка предлагается с нулевой франшизой. Так, например, для водителя с опытом вождения более трех лет с объемом двигателя меньше 1,6 литра (с нулевой франшизой) цена ОСАГО ...
Подробнее...
Цены и подводные камни страхования жилья в Украине

Цены и подводные камни страхования жилья в Украине

Чтобы обезопасить свое имущество во время отпуска, многие советуют застраховать квартиру. Большое количество страховых компаний, предоставляют свои услуги по страхованию недвижимости. Газета Сегодня выяснила, во сколько обойдется страховка для квартиры и на какие нюансы обратить внимание при заключении договора. Сколько стоит и на чем можно сэкономить Размер ежегодного платежа по страховому договору зависит от немалого числа факторов. В первую очередь, на величину...
Подробнее...